45% должников МФО не могут погасить кредиты, но 55% – не хотят

45% должников МФО не могут погасить кредиты, но 55% – не хотят

Только 45% должников микрофинансовых организаций (МФО) с просроченной задолженностью не могут погашать заем по причине временных финансовых трудностей. А больше половины – 55% – пытаются избежать ответственности. Такие данные были получены в рамках исследования, проведенного коллекторским агентством «КИТ Финанс Капитал» и компанией «Домашние деньги».
Бюджет / Павел Еськов 06 Апр 2018, 16:22
45% должников МФО не могут погасить кредиты, но 55% – не хотят

«У 45% должников действительно возникла сложная жизненная ситуация, однако их бездействие привело к существенному увеличению задолженности. На текущий момент банки и МФО разработали индивидуальные программы, которые направлены на помощь должнику, таким образом, при объективных причинах невозможности обслуживания кредита/займа клиенту может быть предоставлена рассрочка или реструктуризация», – говорится в исследовании.

Вместе с тем, больше половины заемщиков – 55% – намеренно не рассчитываются: 20% должников при общении делают вид, что вообще не знают о возникновении просроченной задолженности, а еще 10% уверены, что по истечении трех лет с момента подписания договора займа сумма долга будет прощена. 

Подобный стереотип активно формируется антиколлекторами и обсуждается на страницах форумов в Интернете со ссылкой на статью 196 Гражданского кодекса РФ, которая устанавливает общий срок исковой давности.

Однако, как указывается в исследовании, большинство должников просто не в курсе, что срок исковой давности исчисляется не с даты подписания договора займа, а с даты окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Вот и получается: должники, сами того не подозревая, сами увеличивают размер задолженности, ошибочно полагая, что долг будет списан.

17% получавших кредиты в МФО рассчитывают решать проблему через суд. «Они уверены, что для кредитора или его представителя взыскание задолженности через суд будет экономически нецелесообразно. Причем, около 60% из них убеждены, что долг по решению высшей инстанции будет списан», – отмечается в исследовании. А ведь по статистике в 99% случаях суд занимает сторону финансовой организации. При этом все судебные расходы возлагаются на ответчика.

Еще 5% должников заявляют, что собираются воспользоваться правом признать себя банкротом. При этом среди должников микрофинансовых компаний клиентов, подпадающих под закон о банкротстве физических лиц – не так много, что вполне логично. Ведь средняя сумма займа в МФО, как правило, не превышает 30-ти тысяч рублей, а потому клиент не может попасть под закон о банкротстве, если не имеет просрочки в других кредитных организациях.

Напомним, что кредиторы могут инициировать процедуру банкротства при условии, что долг заемщика превышает 500 тысяч рублей. В реальности таких должников, по оценкам экспертов, не более 1-2% от общего количества клиентов МФО.

Впрочем, есть еще 3% таких должников, имеющих возможность обслуживать заем, но отказывающихся это делать, которые при общении с коллекторами пытаются всячески избежать оплаты по долгу, манипулируя нормами Федерального закона ФЗ-230.

«Действительно, закон о коллекторах и коллекторской деятельности ограничил способы информирования заемщика о просроченной задолженности, установив периодичность информирования, временные ограничения, – сообщил «Финансовой газете» представитель компании «КИТ Финанс Капитал» Евгений Петров. – Однако, со вступлением закона в силу, в нашей деятельности никаких глобальных изменений не произошло: с введением реестра ФССП появилось четкое определение легальных коллекторских агентств, рынок стал чище, должники получили понимание принципов взаимодействия со взыскателем, его легальности и профессионализма».

В начале февраля коллекторское агентство «КИТ Финанс Капитал» выиграло тендеры ряда МФО по взысканию просроченной задолженности общим объемом 3.4 млрд рублей. Надо отметить, что это – 13% от общего объема просроченной задолженности всего микрофинансового рынка России.

А потому коллекторы «КИТ Финанса» используют в своей деятельности различные механизмы. Как пояснил Петров, при контакте с заемщиком это может быть реструктуризация задолженности, выход в новый график платежей.

«Причем каждый случай индивидуален, все зависит от суммы долга, срока просрочки, объективных причин возникновения задолженности. Если необходимо – помогаем с трудоустройством, представляем интересы должника в переговорах с кредиторами и т.п. В рамках досудебных процедур оказываем содействие и консультирование при добровольной реализации имущества. Иногда мы говорим и о судебных процедурах взыскания, которые, к сожалению, затягивают сроки погашения задолженности, а, следовательно, продолжается рост долговой нагрузки на заемщика», – отметил представитель компании «КИТ Финанс Капитал».

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться