Население критикует экономполитику

Только четверть опрошенных отмечают улучшение экономики

Правительство одобрило бюджет

Правительство одобрило бюджет

Расходы бюджета увеличены

ЦБ снизил ставку до 8,5%

Курс рубля не изменился

Инфляция будет низкой

Годовая инфляция опережает цель ЦБ

Рекордный долг США

Госдолг США достиг рекордных размеров

Бинбанк запросил санацию

Шишханов признал ошибки

ЦБ снизил ставку до 8,5%

Курс рубля не изменился

Задорнов возглавит «Открытие»

Задорнов вступит в должности через несколько месяцев

На кампусе Московской школы управления СКОЛКОВО прошли дебаты Safety Leaders

Дебаты состояли из 4 секций: кибербезопасность, финансовая грамотность, безопасность на

Модерн токен

Капитализация криптовалют бьет рекорды, а государства пытаются встроить новые рынки в старое

Солнце в бокале

Благодаря кризису 2014–2016 годов россияне открыли для себя много новых вин, а их интерес

Forbes назвал богатейшие «семейные кланы»

Состояние 10 богатейших семей оценивается в 27 млрд долларов

Нашествие пивоваров

Пивоваренная отрасль России переживает трудные времена. За последние 10 лет производство

Хлеб на вес золота

Может ли буханка быть предметом роскоши? Хлеб как товар повседневного спроса менее всего

Как библиотека может стать банком

Книга как капитал. К Карлу Марксу не относится

«Финансовая газета» - старейшее, а теперь самое современное экономическое издание. Это и аналитический еженедельник, и электронный портал, и база обновляемых нормативных документов, и площадка, на которой каждый может стать соавтором будущей системы экономического регулирования.



Вы можете оформить подписку на «Финансовую газету», получить доступ к информационно-справочной системе: «Документы, комментарии, консультации»

Финансовые рынки   23.07.2017 08:48:36

Падение «Югры»

Продолжается ползучий кризис российской банковской системы

Падение «Югры»

Президент банка «Югра» Алексей Нефедов считает, что его банк восстановит свою репутацию. Сергей Савостьянов / forumsochi.tassphoto.com

На минувшей неделе внимание делового сообщества было приковано к ситуации вокруг банка «Югра». В понедельник, 10 июля, Банк России объявил, что вводит временную администрацию в банк «Югра» в лице Агентства по страхованию вкладов сроком на полгода, и установил трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Еще в 2012 г. банк «Югра» был в конце третьей сотни по величине активов, но уже через три года вошел в список 50 крупнейших российских банков.

Серьезные обвинения

Обвинения банку, входившему в последнее время в тридцатку крупнейших российских банков по размеру активов, объем которых составляет 323,9 млрд руб., довольно серьезные. Заместитель председателя ЦБ РФ Василий Поздышев сообщил, что Банк России видит признаки недостоверности отчетности банка и подозревает кредитную организацию в выводе активов и манипуляциях со вкладами. Как сказал Поздышев, «большая часть кредитного портфеля, на наш взгляд, шла на финансирование бизнеса собственника».

Крупнейшим акционером банка является Алексей Хотин, контролирующий 52,5% капитала «Югры» и владеющий также «Горбушкиным двором». Само по себе кредитование бизнеса собственника не криминал, вот только ЦБ предполагает, что установленные нормативы по таким займам не соблюдались.

Еще одно подозрение – совершение незаконных операций с ценными бумагами. «Были обнаружены сделки с производными финансовыми инструментами, по результатам которых банк получил значительную прибыль, и у нас есть основания считать, что эта прибыль техническая. То есть это сделки, осуществленные технически, чтобы показать на балансе прибыль», – цитирует РИА «Новости» Поздышева.

«Рисование» балансовой прибыли посредством операций с финансовыми инструментами банки, испытывающие проблемы, применяли давно. Однако, как сообщил «Финансовой газете» крупный финансист, пожелавший остаться неназванным, «пару лет назад ЦБ неформально сделал предупреждение, что за такие операции будет жестко наказывать». Как правило, такие схемы проходили с участием брокеров и их аффилированных компаний.

«Упрощенно схема выглядит так: накануне квартала банк покупает у некой компании малоликвидную акцию, фьючерс или опцион по, допустим, 100 руб. через внебиржевую сделку, но по цене, близкой к рыночной. Поскольку инструмент малоликвидный, компания скупает их на рынке, тем самым поднимая их цены так, чтобы на окончание квартала рыночная цена стала, скажем, 130 руб. Таким образом, у банка появляется прибыль в 30 руб., или 30%, с каждой бумаги на конец квартала, которую банк и показывает в отчетности. В начале следующего квартала компания опускает цены обратно до справедливого рыночного уровня в 100 руб. и продает инструмент обратно банку», – рассказал источник. По его словам, брокеры, дорожащие своим бизнесом, «давно пресекают проведение таких операций через свою инфраструктуру».

За чей счет выплаты?

Остается открытым еще один вопрос – это выплаты вкладчикам банка, которые будут рекордными для истории российского банковского бизнеса. Объемы вкладов физических лиц в банке на 1 июня оценивались в 180 млрд руб., из которых 170 млрд руб. застрахованы в АСВ. При этом средства юридических лиц в «Югре» составляли всего лишь 2,3 млрд руб., но они под страховое возмещение не попадают. Введение временной администрации в банк является страховым случаем, т.е. АСВ потери частных вкладчиков компенсирует, причем выплаты начнутся уже в конце июля.

Ранее крупнейшими страховыми случаями, по данным «Российской газеты», были отзыв лицензии у банка «Интеркоммерц», объем компенсации вкладчикам которого превысил 64 млрд руб., около 54 млрд руб. составили выплаты вкладчикам Татфондбанка, более 49 млрд руб. – вкладчикам Росинтербанка.

Но проблема в том, что, похоже, у АСВ таких денег на выплату нет. Есть сильные основания предполагать, что все средства, которые перечисляют добросовестные банки, большая часть из которых приходится на Сбербанк как на лидера по объему депозитов населения, на страхование таких случаев уже израсходованы на выплаты по предыдущим отзывам лицензий банков.

На решение проблемы нехватки денег намекнул Поздышев, сказав, что при необходимости для удовлетворения требований вкладчиков будет увеличено финансирование АСВ. «Вы знаете, как работает система страхования вкладов. При необходимости мы увеличим финансирование АСВ», – сказал Поздышев (цитата по РИА «Новости»).

Под словом «мы» зампред ЦБ подразумевает Банк России, который и прокредитует АСВ. Если это так, то в финансовой системе страны появятся дополнительные, и не малые, рубли, которые окажут влияние как на курс национальной валюты, так на инфляцию. Ведь те 170–180 млрд руб., которые собрал «Югра» у частных лиц, не пропали в никуда, они либо вложены в проекты, либо конвертированы в твердую валюту и выведены за рубеж.

Оптимизм в данной ситуации внушает то, что руководство и основной собственник банка не пытались скрыться. На момент введения временной администрации «основной собственник банка был в здании банка и топ-менеджмент банка, потому что в 9 часов утра в банк зашла временная администрация, и произошла процедура передачи полномочий», сказал Поздышев.

При этом банк «Югра» рассчитывает урегулировать все вопросы с Банком России. Президент банка Алексей Нефедов заявил РИА «Новости»: «Мы не теряем уверенности и прикладываем все возможные усилия, для того чтобы возникшие вопросы были урегулированы с ЦБ в ближайшее время». Если собственник «Югры», действительно, приложит усилия, то вполне вероятно, что проблемы со вкладчиками удастся решить без значительных финансовых вливаний Банка России. Но даже при положительном исходе «Югра» вряд ли когда-то в будущем достигнет прежних высот.

В лучшем случае он может повторить историю Тверьуниверсалбанка, входившего в середине 1990-х в число крупнейших российских банков, но попавшего под государственный пресс, по словам сотрудников банка, из-за поддержки КПРФ и внедрения системы межбанковских переводов, на тот момент в разы эффективнее центробанковской. Тогда Тверьуниверсалбанк сумел рассчитаться с кредиторами, сохранить лицензию, но стал мелким региональным банком, впоследствии отошедшим под Бинбанк.

А пока в финансовых кругах ходят слухи, что проблемы с «Югрой» непоследние в этом году, на очереди стоит еще более крупный банк, однако это могут быть только слухи.

Борис Соловьев

Финансовые рынки   23.07.2017 08:48:36   

Тэги:

Написать комментарий

  Пожалуйста, зарегистрируйтесь или войдите.