Назад в стагнацию

Оживление экономики перечеркнул крепкий рубль

Биржи Европы рухнули

Биржи Европы рухнули

Трамп опубликовал налоговую инициативу

Японский премьер едет с проектами

Японцы покажут жителям Курил цивилизацию

Нефть дешевеет

США снова могут уронить рубль

ВВП РФ в марте вырос

ВЭБ говорит о выходе экономики РФ из рецессии

На первый-второй рассчитайсь!

На прошлой неделе Госдума приняла во втором чтении законопроект, предполагающий разделение

ЦБ припустил от рубля

ЦБ припустил от рубля

Как поддержать рубль в новых условиях?

Банк России перешел на бег трусцой

ЦБ указал рублю на спуск

ЦБ может снизить ставку до 9,25%

Рубль надо снижать

ЦБ снизит ставку до 9,5%

Банки должны выполнить требования по обязательным резервам

Силуанов зашел в ВТБ

Министр финансов сменил в набсовете своего зама Моисеева

Медведев поручил лечиться отечественным

Медведев поручил лечиться отечественным

Новый законопроект поддержит российскую фарму

Зов кресла

Серьезные изменения в кабинете министров не за горами, в один голос утверждают источники,

Кудрин: все продать

400 млрд рублей от приватизации дополнительно

Прожиточный минимум увеличат

Документы уже поступили в правительство

«Финансовая газета» - старейшее, а теперь самое современное экономическое издание. Это и аналитический еженедельник, и электронный портал, и база обновляемых нормативных документов, и площадка, на которой каждый может стать соавтором будущей системы экономического регулирования.



Вы можете оформить подписку на «Финансовую газету», получить доступ к информационно-справочной системе: «Документы, комментарии, консультации»

Сколько стоит   31.03.2013 12:01:59

Игра в карты. За наличные

Плюсы и минусы переноса расчетов в безналичную сферу

Игра в карты. За наличные

Антон Силуанов победил оппонентов ограничения в России расчетов за наличные. natnik

Минфин разработал поправки в Гражданский кодекс, которые уже внесены в правительство. Они ограничивают расчеты наличными. На первом этапе — в 2014 году — планка установлена на уровне 600 тысяч рублей, все, что свыше, — только безналичным переводом средств, в 2015 году порог снижается до 300 тысяч рублей.

Вроде все просто и рационально. «Такое ограничение снизит криминогенность платежей за дорогостоящие покупки, при этом повысит прозрачность расходов на дорогостоящие предметы потребления и услуги, обеспечит прозрачность оборота торгово-сервисных организаций, а также положительно скажется на повышении доли безналичных платежей в российской экономике», говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Самое главное в этой мере заключается в том, что при всей своей простоте она может стать довольно эффективным средством лечения застарелых язв российской экономики и общества в целом.

На стр. 14 я уже писал о том, что Росстат дает недвусмысленные указания на существование в России довольно мощной второй экономики — теневой. При том, что она представляет собой отражение тех преград, с которыми в стране сталкиваются индивидуальные и малые предприниматели; те, кто хочет открыть свой бизнес, теневая экономика, конечно, является и питательной средой разного рода преступности — от экономической до террористической. Дело не только в том, что ограничение сократит возможности теневых платежей. Деньги должны прийти в банки, а те смогут расширить кредитование. Замминистра финансов Алексей Моисеев считает, что вводимые ограничения могут стать «очень важной мерой по привлечению финансовых ресурсов в реальный сектор добросовестной экономики». С ним, естественно, согласны банкиры.

Ограничение может помочь, но уже не через расширение нетеневого кредитования, в решении и такой проблемы, о которой сказано гораздо больше по сравнению с реальными контрдействиями, как коррупция.

На обоих фронтах ограничение наличных расчетов может оказать благотворное действие. Без пафосных воззваний, без масок-шоу, без появления финансовой полиции или какой угодно еще дополнительной спецсиловой структуры. Просто за счет технического перекрытия каналов использования незаконно полученных денег.

Но от идеи ограничения наличного оборота, которую еще в июле 2011 года выдвинул Герман Греф, до начала практической реализации (подготовка проекта поправок в Гражданский кодекс — это важный, но далеко не последний шаг в реализации идеи) прошло изрядно времени. И числа противников этой идеи не убавилось. Я говорю, понятно, не о теневиках и коррупционерах, а о людях, занимающих непоследние позиции в том же Минфине и ЦБ. Почему?

Потому что, как не устает подчеркивать «Финансовая газета», экономика — это система сообщающихся сосудов, и перед тем, как закупорить один, надо внимательно

изучить, что произойдет с остальными. Содержательно возражения, которые выдвигали ставший с тех пор бывшим замминистра финансов Алексей Саватюгин или Сергей Игнатьев, который скоро станет бывшим председателем ЦБ, сводились к одному. В выигрыше окажутся банки, но уверенности в том, что они не используют этот «выигрыш» для наступления на права держателей карт, нет.

Вот аргументы Саватюгина: «Сначала нужно ввести антимонопольное регулирование и четко отслеживать немыслимо высокие банковские комиссии». Комиссии в России почти вдвое выше, чем в Евросоюзе. Так, в 2012 году по системе Visa комиссия в ЕС — 0,72%, в России — 1,3, по MasterCard — 0,89 и 1,37% соответственно. Сюда же можно добавить и банковский бизнес на карточных долгах.

Игнатьев дополняет их: по его оценке, введение обязанности осуществления расчетов в безналичном порядке влечет за собой принуждение физических лиц к заключению с кредитной организацией договора банковского счета, в то время как подобное принуждение запрещено статьей 421 Гражданского кодекса.

Антон Силуанов признает, что «Банк России в целом сомневался в необходимости такого рода ограничений. Он говорит, что сейчас достаточно много мошеннических операций, которые с кредитных карт могут уводить деньги, и клиенты будут терять свои суммы, не зная об этом». «Но аргументация, мне кажется, не совсем удачная, потому что также можно сказать, что человек, который идет расплачиваться с большой суммой наличных, может эти деньги потерять или также их могут украсть», — отметил Силуанов.

Другими словами, Силуанов придерживается позиции, что откладывать ограничение расчетов наличными не стоит. Плюсы перевешивают риски. Логика министра финансов победила.

Но вопросы к банковскому контролю, а это традиционная прерогатива ЦБ, остаются. Ну и, конечно, к правоохранительным органам. Никто не застрахован от ограбления. Но есть специализирующаяся именно на банковских картах преступность. Вот что рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов: «Сегодня преступный мир тоже приспособился и меняет направление своих замыслов. В основном это связано с использованием компьютерных технологий». Кузнецов охарактеризовал некоторые достижения преступников. Например, скимминг — вид мошенничества, при котором используется скиммер — инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки платежной карты. «В 2012 году наблюдается существенный рост случаев установки скиммингового оборудования — 1286 случаев за 10 месяцев 2012 года по сравнению с 496 за 2011 год», — рассказал он. Среди наиболее «зараженных» регионов Кузнецов назвал Москву и Московскую область, Санкт-Петербург, Иркутск, Екатеринбург, а также южные субъекты России — Ставрополь и Краснодар.

Всего в 2012 году были задержаны члены 10 преступных групп, осуществлявших установку скиммингового оборудования только на устройства Сбербанка на территории Москвы и Московской области, в Санкт-Петербурге, Саратове, Иркутске, Барнауле, Казани и Ярославле, отметил Кузнецов.

«Однако коренного перелома не наступило, число выявляемых в настоящее время фактов достигает 75 случаев в неделю», — признал зампред Сбербанка. Кроме этого банк фиксирует значительный рост покушений на устройства самообслуживания — банкоматы и платежные терминалы. Всего в текущем году было зафиксировано 119 взломов и похищений устройств самообслуживания банка, объем похищенной денежной наличности составил 228,715 миллионов рублей.

Так что владельцам банковских карт не повезло в том, что помимо традиционных карманников или форточников они могут столкнуться с новой карточной преступностью. Но есть и хорошая новость. Мы только что видели, что деньги могут пропасть с карточки без ведома хозяина. Раньше ему приходилось доказывать, что это не он сообщим им пин-код. Теперь ситуация изменилась. Закон «О национальной платежной системе», вступивший в силу с 1 января 2013 года, предусматривает, что банки обязаны в течение суток возвращать клиентам пропавшие средства, а уже потом проводить расследование.

С банками все более или менее ясно. Но есть еще один поворот: теневая экономика — это не всегда плохо. С позиций не бюджета и государства, а граждан. В конце концов, в 90-е все мы продержались в значительной мере за счет челноков. Теневую экономику надо сокращать, но не путем устранения киосков с улиц Москвы, а находя баланс интересов граждан и государства. Значит, не уповать на ограничение наличных расчетов, но и развивать малый бизнес.

Но это уже другая и довольно печальная история.

Николай Вардуль

Сколько стоит   31.03.2013 12:01:59   

Тэги:

Написать комментарий

  Пожалуйста, зарегистрируйтесь или войдите.