И банки сдерживают экономический рост

И банки сдерживают экономический рост

На минувшей неделе в Колонном зале Дома союзов состоялся съезд Ассоциации российских банков (АРБ).
Российская экономика / Алексей Баков 16 Апр 2016, 09:19
И банки сдерживают экономический рост

В настоящее время отечественная банковская система переживает не самые лучшие времена: практически ежедневно какие-либо из банков лишаются лицензии и теряют право работать на российском рынке. По словам главы АРБ Гарегина Тосуняна, в последние три года наша страна впервые столкнулась с ситуацией, когда состояние банковского сектора стало сдерживать экономический рост. Сегодня только 6% всего объема инвестиций в основные фонды совершаются за счет кредитов отечественных банков. Как следствие, застоя в кредитовании, банковский бизнес в России демонстрирует мизерную рентабельность на фоне растущих рисков и ужесточения регулирования.

По мнению Гарегина Тосуняна, стране необходима долгосрочная и комплексная экономическая политика, позволяющая перейти к новой модели развития путем повышения инвестиционной активности бизнеса. Как считает банкир, ключевыми компонентами этой экономической политики в течение ближайших трех лет должны стать: смена парадигмы регулирования от «финансовой стабильности любой ценой» к приоритетности роста экономики при сохранении финансовой устойчивости; существенные инвестиции — преимущественно государственные — в развитие инфраструктуры; инвестиции через банковскую систему в малый и средний бизнес.

В рамках предлагаемой экономической политики должно быть предусмотрено увеличение уровня монетизации, как минимум, на 3–5 процентных пунктов в год. По мнению АРБ, отзыв лицензий должен применяться как исключительная и очень редкая мера; санации должны применяться в десятки раз чаще. Но оптимальным будет подход, при котором система ранней диагностики позволит применять превентивные меры поддержки банков на ранней стадии возникновения у них проблем.

Санируемые и санирующие

ЦБ РФ рассматривает вопрос о расширении схем санации проблемных банков и считает необходимым предоставлять средства в капитал санируемых кредитных организаций. Об этом заявила на съезде Ассоциации российских банков председатель Банка России Эльвира Набиуллина. На данный момент Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предоставляет кредиты банкам-санаторам без прямого участия в капитале санируемых банков.

«Нам (ЦБ РФ) не очень нравится предоставление средств в кредит, мы думаем о том, чтобы предоставлять средства в капитал. Потому что в банковской системе вопрос не недостатка кредитов, а недостатка капитала. И мы будем подходить к санациям более жестко», — отметила Набиуллина.

Ранее глава ЦБ сообщала, что регулятор недоволен снижением качества санаторов. По словам Набиуллиной, у санатора должны быть соответствующие ресурсы, не должно быть такой ситуации, когда за счет санации он хочет поправить свое положение. Глава ЦБ считает, что у него должны быть дополнительные ресурсы, а также навыки санации и эффективного выстраивания менеджмента.

Заместитель председателя Банка России Михаил Сухов говорил журналистам в феврале, что ЦБ намерен ввести требование к банкам-санаторам, которое будет предусматривать, что их капитал должен быть на 10% больше капитала санируемого банка. Как сообщает первый зампред Банка России Алексей Симановский, ЦБ РФ предлагает предоставлять средства в капитал санируемых банков. На данный момент Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предоставляет кредиты банкам-санаторам без прямого участия в капитале санируемых банков.

Согласно федеральному законодательству на АСВ возложена функция финансового оздоровления (санации) системно значимых банков, являющихся участниками системы страхования вкладов. При санации агентство может либо найти инвесторов для проблемного банка, либо провести его финансовое оздоровление собственными силами и средствами. В качестве инвестора в капитал санируемых банков может выступать АСВ, заявил зампред Банка России Михаил Сухов.

«Одним из вариантов предоставления кредитов является участие АСВ как инвестора в капитале российских банков, такое есть в банке „Российский капитал“ (где АСВ является и санатором, и акционером). Я не исключаю, что мы будем обдумывать сочетание наших инструментов и инвестиций инвесторов в капитал (проблемных) банков за счет собственных источников», — цитирует ТАСС слова Сухова.

Он также не исключил, что при отсутствии интереса со стороны частного инвестора, который бы соответствовал требованиям ЦБ к банку-санатору, АСВ сможет начинать проекты по санации кредитной организации, доводить банк до определенного состояния, а затем продавать его на рынке. «Поэтому методы привлечения денег в капитал являются и способами экономить кредитование процессов санации и ускоренно улучшать финансовое состояние санируемых банков», — пояснил зампред ЦБ.

По информации Банка России, в 2015 г. под санацию попали 15 банков (в 2014 г. — 12), лицензий лишились 93 кредитных учреждения (в 2014 г. — 73).

Прозрачные банки

ЦБ радует сохранение прибыльности банковской системы РФ в условиях внешних шоков и при формировании адекватных резервов, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Действительно, прибыли и рентабельность упали в банковской системе. Банковская система стала менее интересной для инвесторов, потому что заработать на инвестициях в банковскую систему сейчас можно гораздо меньше, чем это было несколько лет назад, — сказала она на съезде АРБ. — Тем не менее нас радует, что в условиях таких шоков банковская система продолжает получать прибыль, притом что формирует адекватные резервы. Мы считаем, что это показатель здоровья нашей банковской системы».

Набиуллина признала, что существуют «неточности и перегибы», которые ЦБ вместе с банковским сообществом готов рассматривать и убирать. «Но в целом нельзя рассчитывать на то, что снизятся требования к резервам и за счет этого мы покажем прибыльность банковского сектора. Прибыльность банковского сектора придется показывать за счет снижения издержек, — подчеркнула глава регулятора. — Второе — конечно, от банков требуется в этих сложных условиях искусство находить новые направления, которые будут давать прибыль».

По словам главы Центробанка, «таких направлений немного, потому что экономика трансформируется, но они есть, и банки, у которых хороший риск-менеджмент, которые умеют работать с клиентами, находят такие ниши».

«Общество к нам и к вам предъявляет большие требования, в том числе о публичности информации о финансовом состоянии банков и о публичности мер, которые применяются к кредитным организациям. Сейчас мы не публикуем информацию о тех надзорных действиях, которые применяются к банку. Естественно, есть опасения, что такая информация может спровоцировать и отток вкладов, недоверие вкладчиков», — отметила Набиуллина, выступая на съезде АРБ, пообещав банкирам действовать аккуратно, чтобы не создавать новых рисков.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться