Долговая нагрузка россиян подбирается к 14 трлн рублей

Долговая нагрузка россиян подбирается к 14 трлн рублей

Июль стал самым кредитно-активным месяцем этого года – по сравнению с аналогичным периодом 2017 года количество выданных кредитов выросло на 51%, а объемы займов увеличились более чем в 1,5 раза.
Российская экономика / Павел Еськов 24 Авг 2018, 11:20
Долговая нагрузка россиян подбирается к 14 трлн рублей

Как сообщило Объединенное кредитное бюро (ОКБ), только за прошлый месяц банки выдали населению 3,35 млн новых кредитов общим объемом свыше 716,79 млрд руб. Таким образом, совокупный долг граждан перед финансовыми организациями с начала года вырос на 7% и превысил отметку в 13,75 трлн руб.

Лидером по темпам роста остается ипотека, где количество новых кредитов в годовом отношении выросло на 49%. В частности, за прошлый месяц было выдано около 108 тыс. ипотечных займов на 220 млрд руб.

Также высокие темпы роста продолжает показывать сегмент кредитных карт. Так, в июле было выдано 908,2 тыс. «пластиков» – это на 19% больше, чем годом ранее, с общим лимитом 65,66 млрд руб. Кроме того, россияне оформили 43,2 тыс. автокредитов на 36,4 млрд руб. – это на 11% превышает показатель 2017 года.

В отношении потребительских кредитов произошла тоже весьма интересная трансформация: в июле их было выдано 2,29 млн на 392,4 млрд руб., что на 4% больше, чем годом ранее. При этом объем потребкредитования возрос на 50%, а средний размер выданного потребкредита увеличился на 44% и достиг 172 тыс. руб.

Кроме того, на что ОКБ обращает внимание: банки стали чаще одобрять заявки на кредиты людям старше 60 лет. Так, свыше 1,9 млн кредитов на 212,7 млрд руб. выдали российские банки гражданам преклонного возраста.

«Достаток людей пенсионного возраста часто не очень большой, по крайней мере, средней зарплате он уступает. Однако их денежные потоки по сравнению с другими категориями заемщиков гораздо более предсказуемы: за счет регулярной выплаты пенсий их платежеспособность легче просчитать. А потому процент одобрения заявок по кредитам таким гражданам выше средних значений», – пояснил доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов.

Как сообщил «Финансовой газете» источник в Минпромторге РФ, на сегодняшний день в кредит продается 48,9% автомобилей, 28% бытовой техники, 27% мобильных телефонов. Дело дошло до того, что в ряде банков 8% всех новых потребительских кредитов выдается на проведение свадеб и 7% – на проведение ремонта жилья. Это значит, что деньги у населения иссякают. Если не сказать – иссякли.

Можно ли стимулировать их спрос раздачей дополнительных дешевых кредитов? Судите сами: новые кредиты составили 21% общих расходов россиян, а уровень закредитованности за год вырос на 13,2%, тогда как доходы граждан увеличились всего на 7,2%, а их реальная покупательская способность и вообще лишь на 1,1%.

Кое-кто из экспертов убежден, что закредитованность наших соотечественников не должна вызывать беспокойства сама по себе, считая нынешний уровень закредитованности населения приемлемым.

«Сам по себе этот фактор не должен вызывать беспокойства, если экономическая ситуация будет стабильной, а банки сохранят консервативный подход к оценке рискового профиля заемщиков», – считает исполняющий обязанности генерального директора ОКБ Николай Мясников.

Однако заместитель председателя правления «Локо-банка» Андрей Люшин не разделяет оптимизма: «Мы проявляем осторожность в оценках динамики, поскольку реальные доходы растут гораздо медленнее. Много сигналов в экономике, в том числе величина среднего чека, указывают на наличие большого числа ограничителей спроса. Так что рост спроса на кредиты без роста доходов и снижения ставок может даже на среднесрочном горизонте привести к росту нагрузки на бюджеты россиян по обслуживанию долга».

Мы же считаем, что риски роста закредитованности населения есть и, к сожалению, возрастают, поскольку вместе с двузначными темпами роста кредитования населения не наблюдается устойчивого роста доходов заемщиков.

Безусловно, для банков важно ориентироваться на социальные группы, наименее подверженные стагнации в экономике. Но надо понимать, что таких хороших заемщиков на всех точно не хватит.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться