В России могут ограничить выдачу кредитов

В последний год наблюдается сильный рост потребительского кредитования. Это тревожит, поскольку формирует задел для будущего кризиса, который в условиях санкционной войны с Западом может стать крахом банковского сектора.
Российская экономика / 5 сентября 2018, 11:40
В России могут ограничить выдачу кредитов

Еще в апреле заместитель главы Центробанка Василий Поздышев заявлял, что регулятор не разделяет оптимизма по поводу стремительного роста кредитования банками физлиц.

О том, что темпы роста потребительского кредитования должны быть сопоставимы с темпами повышения доходов населения и с темпами увеличения кредитов реальному сектору экономики говорила и председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Вместе с тем, как подсчитали в Минэкономразвития, долги населения перед финансовыми организациями растут в два раза быстрее их зарплат.

Так, в июне 2018 года потребительские кредиты выросли на 15,9% в годовом выражении после 15,1% в мае. При этом рост реальной зарплаты и рост депозитов наших соотечественников замедлились до 7,2 и 7,1% соответственно.

По итогам текущего года Центробанк ожидает рост розничного кредитования до 20%. Потому-то регулятор уже предпринял ряд контрмер против роста необеспеченного потребкредитования.

Так, с 1 сентября ЦБ РФ ужесточил регулирование потребительского кредитования, повысив коэффициент риска по займам, если их полная стоимость выше 10% годовых.

Вместе с тем, судя по финансовой статистике, этих мер тоже не достаточно. А потому, как сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, уже этой осенью в парламент будет внесен законопроект, «привязывающий» выдачу потребительских займов крупных размеров к величине семейного дохода.

«Законопроект направлен на то, чтобы банки при выдаче кредита оценивали возможности семейного дохода и принимали решение по выдаче кредита. Особенно на большие суммы – по ипотечным кредитам, по автокредитам», – рассказал господин Аксаков.

Долговая нагрузка россиян подбирается к 14 трлн рублей

Как писала «Финансовая газета», только за июль банки выдали населению 3,35 млн новых кредитов общим объемом свыше 716,79 млрд руб. Таким образом, совокупный долг россиян перед финансовыми организациями с начала года вырос на 7% и превысил отметку в 13,75 трлн руб.

Лидером по темпам роста остается ипотека, где количество новых кредитов в годовом отношении выросло на 49%. Высокие темпы роста продолжает показывать сегмент кредитных карт… При этом средний размер выданного потребительского кредита достиг 172 тыс. руб.

«Мы проявляем осторожность в оценках динамики, – говорит заместитель председателя правления «Локо-банка» Андрей Люшин. Рост спроса на кредиты без роста доходов и снижения ставок может даже на среднесрочном горизонте привести к росту нагрузки на бюджеты россиян по обслуживанию долга».

По мнению господина Аксакова, принятие нового законопроекта не только приведет к росту банковских ставок, но и заставит финансовые организации жестче оценивать заемщиков.

Одним из возможных способов, по словам главы думского комитета, может стать самоограничение банка, если его темпы кредитования выше средних по рынку.

«Почему у людей падают доходы, а они берут кредиты? Помимо глупости, это желание не изменять свой жизненный стиль и уровень потребления, который существовал до начала кризиса. Однако рано или поздно это заканчивается, когда кредитная нагрузка достигает критической массы. Наступает волна дефолта, ложатся банки, ложится розница», – прокомментировал «Финансовой газете» Степан Демура.

Вне сомнения, кредитование – это фактор, который стимулирует и двигает вперед потребление. Оно дополняет восстановление реальных доходов населения, и таким образом, дает импульс для экономического роста.

Вместе с тем, если растет уровень закредитованности граждан, если рост кредитования опережает увеличение доходов, – это все создает риски не только по отношению к этим самым гражданам, но и в целом по отношению к экономике государства.




Также в рубрике

  • Как следует из поправок кабина в соответствующий законопроект, иностранное юрлицо не будет иметь права подавать в России заявку на установление экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций.
    Технологии6 июля 2020, 17:55
  • Минкомсвязь и участники рынка разошлись во мнениях по поводу того, какие расходы нужно сократить на фоне пандемии. Так, ведомство предложило сократить финансирование подключения к мобильной связи школ в селах, а бизнес против такой идеи и предлагает экономить на космических аппаратах.
    Технологии6 июля 2020, 17:52
  • Британский кабмин и индийская телекоммуникационная компания Bharti Global Ltd. инвестируют 1 млрд долларов в приобретение спутникового оператора OneWeb. Это позволит OneWeb возобновить деятельность.
    Мировая экономика6 июля 2020, 17:20
  • Член думского комитета по бюджету и налогам Евгений Федоров обратился к председателю правительства Михаилу Мишустину с предложением увеличить суммы, из которых граждане могут получить налоговый вычет при покупке недвижимости.
    Налоги6 июля 2020, 17:07
  • Доля наиболее бедных россиян по итогам прошлого года снизилась до 12,3% и составляет около 18 млн человек, вместо 12,9% в 2018-м. Об этом говорится в исследовании, проведенном по заказу РИА Новости.