Что нужно знать о финансовом плане семьи?

Что нужно знать о финансовом плане семьи?

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно неизвестно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.
Что нужно знать о финансовом плане семьи?

Часто считают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. На самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше. К тому же финансовый план избавит вас от неожиданностей, например продления полиса ОСАГО или необходимости заплатить имущественный налог.

Что такое семейный финансовый план?

Это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.

В каких случаях пригодится финансовый план?

Во всех. Например, вы задумали продать старый автомобиль и купить новый в течение полугода. Вам нужно дополнительно 300 000 рублей. У вас сразу возникают вопросы: накопить, взять деньги в долг или купить в кредит? Успеем за полгода или нужно больше времени? Финансовый план поможет понять, как распределить доходы и расходы, чтобы получалось откладывать, как изменятся ваши расходы, если придется ежемесячно платить по кредиту.

Даже если ваша семья не испытывает затруднений с финансами и деньги есть всегда, план будет полезен, чтобы не упускать из виду стратегические цели и возможности для увеличения доходов.

Что нужно учесть при составлении семейного плана?

Интересы всех членов семьи

Дети растут, им нужно часто покупать новую одежду/обувь, а родителям необходим отдых. При этом вся семья должна быть в курсе общих целей и заинтересована в их достижении. Это убережет от конфликтов на финансовой почве.

Страховая защита

Часто мы пренебрегаем страхованием жизни, максимум, что у нас есть, – это полис ОМС. Но если один из кормильцев вдруг не сможет обеспечивать семью, бюджет неумолимо «поедет». Страховка сгладит последствия утраты трудоспособности.

Самостоятельно копить на пенсию

Мы привыкли, что пенсионные отчисления за нас делает работодатель. Но это не означает, что к старости мы будем хорошо обеспечены. Возможно, пора завести графу «Пенсия» в вашем финплане. Сбережения

Сбережения обеспечат финансовую «подушку безопасности» в случае потери работы или внезапных срочных трат. Источником сбережений могут стать не только деньги, отложенные с зарплаты, но и скрытые возможности, например, получение налоговых вычетов, открытие вклада или индивидуального инвестиционного счета.

Инфляция

Повышение общего уровня цен на товары и услуги напрямую влияет на ваш план. Чтобы план отражал реальную картину, закладывайте в план возможные потери бюджета от инфляции.

Формируйте активы и избавляйтесь от пассивов

Все покупки и имущество можно условно разделить на активы и пассивы. Активы – это то, что так или иначе увеличивает ваш доход, а пассивы – то, что не приносит дохода или его уменьшает. Например, автомобиль может быть активом, если он помогает вам лучше работать и больше зарабатывать, или пассивом, если вы покупаете его, например, для поддержания статуса. Квартира, которая стоит пустой, – пассив, так как вам приходится оплачивать ЖКХ, а если вы сдаете ее и получаете дополнительный доход – актив. Нужно стараться обзаводиться активами или переводить вещи в состояние активов.

С чего начать?

Начните вести таблицу учета доходов и расходов

Да, это кропотливое занятие, но оно того стоит. Двух-трех месяцев вполне достаточно, чтобы понять, сколько денег ваша семья зарабатывает в месяц и как вы их расходуете.

Учет нужно вести ежедневно и записывать даже самые мелкие расходы – из них и складываются ежемесячные траты. Лучше распределять расходы по категориям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки), чтобы было проще их анализировать.

Проанализируйте доходы и расходы

Выясните, какие расходы у вас повторяются из месяца в месяц и сколько денег вам нужно.

Сформулируйте цели

Определите ради чего вы составляете план, срок, за который вы планируете достичь целей.

Составьте план

Проработайте разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг, получить кредит. Для каждой выберите те, которых собираетесь придерживаться в плане и в жизни. Не забудьте учесть в плане сумму, которую будете откладывать на сбережения.

Следуйте плану и вовремя корректируйте его

План помогает отслеживать продвижение к цели, вовремя замечать проблемы, корректировать расходы.

Как упростить учет?

Есть множество удобных программ-планировщиков для компьютеров и смартфонов, которые помогают вести бюджет и грамотно распределять финансы. Например, программа вычитает из общего дохода обязательные траты на квартплату, образование или кредиты, а оставшуюся сумму пропорционально распределяет по дням или неделям. Планировщик наглядно покажет, на что расходуются деньги. Есть программы, доступ к которым может быть у нескольких человек. Важно помнить: экономия не значит ограничения

План можно корректировать. Не стоит воспринимать план как догму, цели могут терять актуальность. Не забывайте постоянно обращаться к нему и вовремя вносить изменения.

Способы оптимизации семейного бюджета

Только 54% российских семей ведут семейный бюджет, причем планируют на небольшой срок: от месяца до полугода.

Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты. Так вы поймете, как можно оптимизировать расходы.

Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно, вам правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.

Чтобы сохранить отложенные деньги, можно раскладывать их по конвертам. Можно вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит.

Принципы составления бюджета

Сформируйте «резервный фонд». Откладывайте часть зарплаты. Сумма варьируется от 10% до 20% общего дохода. Начните с комфортной суммы и постепенно ее увеличивайте

Составьте план ежемесячных и ежегодных трат. Не забудьте о страховке, пенсии и гардеробе.

Подумайте о развлечениях. Это важная часть расходов семейного бюджета, от которой ни в коем случае нельзя отказываться. Иначе семейная жизнь перестанет радовать и превратится в пытку.

Поставьте цель. Пусть это будет отпуск через пару лет или новая квартира через пять. Гораздо проще к чему-то стремиться, если можно представить результат.

Лайфхаки и приложения

Установите приложение, в котором будете фиксировать свои траты и доходы. Пользуйтесь программами и приложениями, которые собирают информацию о ценах на одинаковые товары в разных магазинах, скидках и акциях.

Большинство вещей можно купить с помощью сервисов объявлений или доставки.

 

Материал подготовлен при участии экспертов ГУ Банка России по ЦФО

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться