Центробанк с 2020 года ужесточит правила получения ипотечного займа

Уже в следующем году миллионы россиян не смогут получить ипотечный заем – банки могут ужесточить выдачу жилищных кредитов.
Российская экономика / 18 декабря 2019, 22:40
Центробанк с 2020 года ужесточит правила получения ипотечного займа

Как указывается в докладе Банка России, с 1 июля 2020 года регулятор намерен ввести дифференцированные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, которые будут зависеть от показателя долговой нагрузки заемщика и отношения величины основного долга жилищного кредита к справедливой стоимости предмета залога.

Рост ипотечного кредитования является одной из ключевых целей национального проекта «Жилье и городская среда». Однако ее достижение в указанных параметрах приведет к значительному росту долговой нагрузки населения и резкому сокращению сбережений. При этом, согласно прогнозам ЦБ РФ, основной объем спроса, поддерживаемого ипотекой, придется на вторичный рынок жилья, а не на покупку квартир в новостройках.

«В России сохраняется потенциал для роста ипотеки, но он может сопровождаться формированием новых уязвимостей для финансовой системы, сопряженных как с долговой нагрузкой населения, так и c потенциальной волатильностью цен на квартиры в условиях высокой доли кредитов с низким первоначальным взносом», – объясняет Центробанк.

Из истории вопроса

В январе текущего года Центробанк повысил коэффициент риска по ипотеке с низким первоначальным взносом со 150 до 200%. Этот шаг был сделан регулятором из-за увеличения количества высокорисковых заемщиков.

В результате за 9 месяцев российские банки сократили долю выдачи ипотеки с первоначальным взносом от 10 до 20% от стоимости жилой недвижимости.

Если в четвертом квартале прошлого года на такие кредиты приходилось 42,9% всех жилищных займов, то по итогам второго квартала текущего года – только 36,6%.

Что же касается кредитов с первоначальным взносом менее 10%, то они к началу июля составили всего 1%.

Как рассказали в рейтинговом агентстве «АКРА», введение надбавок ограничит наметившийся рост выдачи кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Вместе с тем запасы капитала финансовых организаций достаточны для покрытия потенциальных рисков по текущему ипотечному портфелю, указывают в агентстве.

Стоит напомнить, что ранее, в октябре, регулятор заявлял о низком спросе на квартиры среди российских граждан.

«Несмотря на высокую потребность в улучшении жилищных условий, от покупки недвижимости наших соотечественников сдерживают низкий уровень доступности ипотеки, сокращение доходов и сложная демографическая ситуация», – уточнял тогда Центробанк.

Как пояснила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, в настоящее время Центробанк нуждается в минимизации рисков для экономики.

Сейчас ипотека дешевеет, поскольку снижается ключевая ставка. Однако закредитованность граждан при этом растет, ведь их доходы не повышаются который год подряд, – отмечает эксперт.

«Граждане набирают кредитов и еще берут ипотеку. Они входят во вкус и теряют бдительность. Банки тоже не всегда адекватно подходят к оценке заемщика, и создаются большие риски для финансовой системы и рынка недвижимости. Если произойдут массовые сокращения или другие изменения в экономике, то весь этот ипотечный рынок схлопнется как карточный домик», – прогнозирует Радченко.

Она уточнила, что нередко в погоне за выполнением рабочих планов банки сами дают ненадежные кредиты.

Эксперт уверена, что ипотеку следует выдавать только тем людям, кто смог накопить на первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости квартиры, не имеют других кредитов и могут каждый месяц оплачивать платежи.






Также в рубрике

  • В непростом для рынка октябре лидировали ПИФы, не инвестировавшие в рублевые активы.
    Рынки23 ноября 2020, 18:30
  • ЦСКА – первый, «Уфа» и «Ротор» – в зоне вылета. Разбираемся, как команды отыграли первые 15 туров в чемпионате.
    Матчи23 ноября 2020, 17:01
  • Еще в прошлом столетии было отмечено, что во времена энтузиазма рынок закладывает в цены акций не только прибыли компании за всю ее будущую жизнь, но и загробные доходы. В период пандемии у этого наблюдения появляется дополнительный мрачный смысл.
    Рынки23 ноября 2020, 17:00
  • Направление мировых потоков капитала резко изменилось.
    Рынки23 ноября 2020, 15:30
  • Банк России в течение 2021 года может указать на выход 35 отечественным финансовым организациям. К таким выводам пришли аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». При этом они отметили, что восстановление прибыли российских банков до прошлогоднего уровня может занять, как минимум, год.
    Банки23 ноября 2020, 15:00