Не грозит ли российскому малому и среднему бизнесу закредитованность?

Российский малый и средний бизнес (МСП) за прошлый год нарастил долги по кредитам почти на 23% до 5,8 триллиона рублей. Как отмечают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА», такой прирост был зафиксирован впервые с 2012 года.
Россия / 2 марта 2021, 14:42

Как подчеркивается в исследовании, одной из причин роста стала активная реструктуризация займов в рамках мер антикризисной поддержки бизнеса.

«Согласно данным статистики Банка России, за период с 20 марта по конец декабря 2020 года банки реструктурировали ссудную задолженность субъектов МСП на общую сумму не менее 854 миллиардов рублей. Реструктуризации способствовали сдерживанию роста проблемной задолженности на балансах банков. Несмотря на то, что в абсолютном выражении за 2020 год просроченная задолженность выросла на 13%, что является максимальным значением с 2016 года, и достигла 640,7 миллиарда рублей, доля просроченной задолженности МСП на 1 января 2021 года составила 11%, что на 0,9 процентных пунктов (п.п.) ниже значения на 1 января 2020 года», - указывают эксперты.

Действительно, в условиях коронакризиса существенную поддержку предпринимателям оказали масштабные государственные программы льготного кредитования бизнеса. А их в минувшем году было выдано не менее 1,4 триллиона рублей, или около 18% от всех выдач.

«Без учета данных кредитов сегмент кредитования МСП показал бы существенный спад», - отмечают аналитики рейтингового агентства.

Как прокомментировала генеральный директор платформы Rocketwork Анастасия Ускова, в нынешних реалиях повышение закредитованности малого и среднего бизнеса является довольно тревожным звоночком.

«Прошлый год уже не пережило больше миллиона малых предприятий. И это в условиях действующего моратория на банкротства и более щедрой программы поддержки бизнеса. Сейчас, когда мораторий снят, отсрочек по страховым и налоговым взносам нет, кредиты на фонд оплаты труда (ФОТ) подорожали, а о дополнительных мерах поддержки вроде снижения ставки НДС для пострадавших отраслей, разговоров наверху нет, есть вероятность, что с рынка уйдет еще больше предпринимателей», - подчеркивает собеседник «Финансовой газеты».

Помимо прочего, по ее мнению, краски сгущают и реальные располагаемые доходы населения, которые только по официальным данным Росстата в 2020 году упали еще на 3,5%, демонстрирует минус 10% к аналогичному показателю 2013 года.

«Не удивительно, что на фоне ежегодной инфляции в 4,9%, падения курса рубля и роста цен на некоторые категории продуктов на 100-200% за последние семь лет, покупательская способность падает и тянет за собой доходы МСП. А спасать бизнес, судя по всему, собираются новыми кредитами», - отмечает Анастасия Ускова.

Справка «Фингазеты»


Накануне, 1 марта, глава кабинета министров Михаил Мишустин утвердил новую программу льготного кредитования для поддержки предпринимателей из наиболее пострадавших отраслей «ФОТ 3.0», на которую выделяется 7,7 миллиарда рублей.

Размер займа будет зависеть от количества сотрудников. Максимальная сумма — 500 миллионов рублей. Деньги дают тому предпринимателю, который обязуется в период действия кредитного договора сохранить не менее 90% рабочих мест.

Кстати, объем поддержки посчитают исходя из минимального размера оплаты труда (МРОТ), то есть 12 тысяч 792 рубля на каждого сотрудника в расчете на 12 месяцев.

Участвовать в программе смогут и маленькие, и крупные компании гостиничного и ресторанного бизнеса, сферы культуры, туризма, спорта и развлечений.


Анастасия Ускова считает, что данная мера властей сможет реально поддержать на плаву только те бизнесы, где зарплаты сотрудникам не существенно отличаются от МРОТ, и где полугодовая отсрочка по расходам на фонд оплаты труда позволит, оптимизировать расходы и уменьшить кассовый разрыв. Однако, подобных бизнесов не так много.

Это понимают и в Минэкономразвития, где прогнозируют, что программой «ФОТ 3.0» воспользуются около 75 тысяч фирм, в которых работает полтора миллиона человек.

То есть, глобально ситуацию это не изменит, зато может немного улучшить статистику по безработице, считает она.

«Но поддержка бизнеса и поддержка занятости, это, согласитесь, разные понятия. Бизнес в сложные времена хочет наоборот избавиться от излишней занятости, сократив расходы на штат. А им предлагают продолжать терпеть издержки, да еще и под 3% годовых. И при этом продолжать платить налоги и взносы в пенсионный фонд. Неудивительно, что на временные контракты бизнес все чаще обращается к помощи самозанятых — при сотрудничестве с ними налоговая ставка всего 6%, да и ту, обычно платят исполнители. Кроме того, нет обязательных страховых взносов, что позволяет существенно сэкономить на штате. Так бизнес уже сейчас спасает себя сам».

Выступая 9 февраля на «правительственном часе» в Государственной думе, глава Минэкономразвития Максим Решетников заявлял, что в России наблюдается устойчивое восстановление экономики.

«Это напрямую связано с теми мерами, которые были приняты по поручению президента в сфере бюджетной политики и по реализации бюджетных программ, в первую очередь в области поддержки граждан, бизнеса, занятости», — отмечал министр.

А раз так, – когда же можно ожидать снижения кредитной нагрузки на МСП? Что необходимо сделать для этого?

Анастасия Ускова уверена: уже в 2022-2023 года все встанет на свои места, а затем, возможно, даже начнет понемногу расти. Однако, чтобы этот прогноз сбылся, по мнению эксперта, властям необходимо снижать налоговые барьеры для бизнеса. И, в первую очередь, для отраслей, наиболее пострадавших от коронакризиса.

«Ничто так не вселяет в предпринимателей оптимизм, как низкие налоги и дешевые кредиты на развитие. А у нас даже при ключевой ставке Центробанка в 4,25%, льготным кредитом считается 7% годовых. Пессимизма в ситуацию добавляет и почти полное отсутствие иностранных инвестиций в экономику — сейчас по этим показателям мы находимся на уровне 1993 года, и затянувшиеся падения доходов граждан, которые вынуждены экономить на всем… Если ситуация не изменится, бизнес продолжит нести убытки и влезать в долги».

Вместе с тем, она убеждена: рано или поздно мы достигнем дна, и сможем от него оттолкнуться.

«Вера в это есть», - подчеркивает эксперт.






Также в рубрике

  • Заявления президента РФ Владимира Путина об увеличении мер поддержки населения и финансирования инфраструктурных проектов привели к небольшому росту российских акций. Рубль также укрепился. Но, как показывает практика, в большинстве случаев после программных выступления президента РФ рынок акций в дальнейшем снижается.
    Рынки21 апреля 2021, 14:44
  • Владимир Путин 21 апреля выступит с очередным ежегодным Посланием Федеральному собранию. Содержание держится в секрете. Даже в ближайшем окружении президента точно не знают все подробности его выступления. Текст переделывается лично автором буквально до последней минуты. Однако основные его положения уже ясны. Путин не может не ответить на последний вызов Байдена – сначала предложить личную встречу, а затем объявить новую порцию санкций. Не будет забыта и эскалация на Донбассе. Поэтому стоит вспомнить предупреждения Послания-2018, когда миру были представлены передовые вооружения. Но важнее станет сигнал российскому обществу. Придется ускоряться. Прежде всего, в технологическом смысле. Для чего помимо прочего правительственная вертикаль управления будет дополняться горизонталью.
    Россия20 апреля 2021, 16:00
  • Торги на рынке акций сегодня открылись ростом котировок большинства бумаг. Но рынок очень быстро перешел к снижению вслед за «покрасневшими» фьючерсами на фондовые индексы США. Рубль пока не может отыграть позитивные для него факторы.
    Рынки20 апреля 2021, 15:04
  • Индекс Мосбиржи обновил исторический максимум, но продолжать рост не стал. Усилившиеся политические риски препятствуют покупкам. Рубль потерял к доллару около 0,4% стоимости за первую половину дня.
    Рынки19 апреля 2021, 14:39
  • Рекомендации лучших экспертов рынка инвестиций специально для читателей «Финансовая газеты»: в ценные бумаги каких зарубежных компаний стоит вкладываться в 2021 году.
    Инвестиции18 апреля 2021, 12:20