Цифровая валюта отнимет у банков часть доходов

Китай внедряет цифровой юань, Япония – цифровую иену, в России до конца года ожидается появление цифрового рубля. Эксперты предсказывают, что распространение электронных денег может заметно снизить значение банковского сектора в экономике.
Мир / 6 апреля 2021, 20:35

Власти КНР указывают на важное преимущество новой валюты: в отличие от владельцев биткоина, пользователи цифровым юанем не будут анонимными. К тому же, как сообщает The Wall Street Journal, виртуальный юань разрабатывается таким образом, чтобы не быть привязанным к мировой финансовой системе, где доминирует доллар. При этом власти Поднебесной планируют в будущем внедрить виртуальный юань в расчеты не только внутри страны, но и за ее пределами.

К настоящему моменту новую валюту в рамках текущих пилотных программ уже опробовали в нескольких городах. Например, недавно Народный банк Китая в рамках однодневного эксперимента разрешил жителям Гонконга использовать виртуальные юани, выпущенные регулятором для оплаты покупок в соседнем Шэньчжэне. А Валютное управление Гонконга, в свою очередь, сообщило о намерении протестировать цифровой юань для трансграничных платежей.

Практически параллельно с Китаем стартовала первая фаза испытаний цифровой валюты в Японии – на острове началась отработка различных вариантов использования электронной иены. Как заявил глава департамента платежных систем Банка Японии Кадзусигэ Камияма, программа внедрения национальной цифровой валюты нацелена на укрепление экосистемы транзакций и на дополнение наличных и безналичных платежей.

Ожидается появление и цифрового российского рубля. Еще в октябре прошлого года Банк России заявил о подготовке к эмиссии этой валюты, а по последним данным, цифровой рубль должен быть запущен в пилотном режиме до конца 2021 года. В целом же по миру концепции выпуска цифровых валют сейчас уже приняты в 35 странах.

«Выпуск цифровой валюты ставит перед собой задачу построения более простой и прозрачной инфраструктуры, – объясняет аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. – Ключевой момент – развитие технологий, которые позволяют более оперативно производить транзакции, сокращая при этом банковские издержки». Но поскольку цифровая валюта не имеет конкретной привязки, в связи с ее распространением, по мнению Нигматуллина, может снизиться значение банковского сектора, ведь финансовые организации будут исключены из инфраструктурной цепочки.

 

Независимый экономический аналитик Дмитрий Адамидов тоже пророчит банковской системе неприятности в связи с появлением цифровых валют. Его логика проста: национальные ЦБ получат возможность формировать с помощью своих криптовалют более эффективные системы расчетов и платежей, соответственно,  посредники для организации расчетов окажутся ненужными. Кроме того, он уверен, что вскоре у финансовых властей появится возможность тотального отслеживания платежей. В результате «наступят тяжелые времена для «отмывочных» и офшоров – все транзакции будут прозрачны и на виду у ЦБ и налоговых служб». И еще один прогноз от Адамидова – цифровая валюта «похоронит» независимую криптовалюту в течение 3-4 лет. «Как только государственная крипта окрепнет, независимую сразу же задушат, и прежде всего, законодательно», – считает аналитик.

О грядущих неприятностях банковскому сектору говорится и в аналитической записке Банка России. По расчетам экспертов регулятора, распространение виртуального рубля будет выгодно вкладчикам и клиентам российских банков, однако сами финансовые организации на фоне новаций все же лишатся части своей прибыли. Дело в том, что в перспективе цифровой рубль способен нанести сокрушительный удар по текущим расчетным зарплатным счетам. А они формируют около 13% чистого процентного дохода банковского сектора.

Вместе с тем доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов не видит особых поводов для беспокойства. Создание цифровой валюты, на его взгляд, нейтральное явление и для национальных экономик, и в целом для мировой. «По сути, это просто еще один вид безналичных денег, который имеет два отличия от обычных, – говорит доцент. – Первое из них – четкая идентификация, что облегчает контроль и налогообложение. Второе – то обстоятельство, что цифровые деньги будут храниться на счетах ЦБ, а значит, не будут участвовать в формировании пассивов коммерческих банков». Но в тоже время он признает, что это неучастие «несколько увеличит стоимость пассивов для банков».


Также по теме


Комментаторы отмечают, что центральные банки отдельных стран начали анализировать перспективы создания и использования цифровых валют в своих целях. Некоторые эксперты полагают, что государственные цифровые валюты способны преобразить все аспекты монетарных систем и способствовать последовательной и прозрачной реализации монетарной политики.

Американский оператор биткоин-кошельков Coinbase планирует запустить своей сервис в Европе.




Также в рубрике

  • Заявления президента РФ Владимира Путина об увеличении мер поддержки населения и финансирования инфраструктурных проектов привели к небольшому росту российских акций. Рубль также укрепился. Но, как показывает практика, в большинстве случаев после программных выступления президента РФ рынок акций в дальнейшем снижается.
    Рынки21 апреля 2021, 14:44
  • Владимир Путин 21 апреля выступит с очередным ежегодным Посланием Федеральному собранию. Содержание держится в секрете. Даже в ближайшем окружении президента точно не знают все подробности его выступления. Текст переделывается лично автором буквально до последней минуты. Однако основные его положения уже ясны. Путин не может не ответить на последний вызов Байдена – сначала предложить личную встречу, а затем объявить новую порцию санкций. Не будет забыта и эскалация на Донбассе. Поэтому стоит вспомнить предупреждения Послания-2018, когда миру были представлены передовые вооружения. Но важнее станет сигнал российскому обществу. Придется ускоряться. Прежде всего, в технологическом смысле. Для чего помимо прочего правительственная вертикаль управления будет дополняться горизонталью.
    Россия20 апреля 2021, 16:00
  • Торги на рынке акций сегодня открылись ростом котировок большинства бумаг. Но рынок очень быстро перешел к снижению вслед за «покрасневшими» фьючерсами на фондовые индексы США. Рубль пока не может отыграть позитивные для него факторы.
    Рынки20 апреля 2021, 15:04
  • Индекс Мосбиржи обновил исторический максимум, но продолжать рост не стал. Усилившиеся политические риски препятствуют покупкам. Рубль потерял к доллару около 0,4% стоимости за первую половину дня.
    Рынки19 апреля 2021, 14:39
  • Рекомендации лучших экспертов рынка инвестиций специально для читателей «Финансовая газеты»: в ценные бумаги каких зарубежных компаний стоит вкладываться в 2021 году.
    Инвестиции18 апреля 2021, 12:20