Банки все чаще судятся с должниками: нанимать коллектора становится не выгодно

Всем известна истина: «Долг платежом красен». Однако, иные граждане ее забывают: получают банковские кредиты, а потом - … Вот и приходится кредитным организациям судиться с заемщиками
Банки / 11 мая 2018, 19:00
Банки все чаще судятся с должниками: нанимать коллектора становится не выгодно

Число исполнительных производств, возбужденных Федеральной службой судебных приставов (ФССП), за минувший год выросло на 39%, до 3,2 миллионов. Да и в нынешнем году ситуация не лучше. Согласно прогнозам экспертов, число исполнительных производств по итогам 2018-го может вырасти сразу на 40%. Это увеличит нагрузку на арбитражи, приставов и капитал банков.

Банкиры признают, что решение долговых споров в судебном порядке стало более эффективным инструментом возврата денег, чем обращение к коллекторам. Ведь действующее законодательство серьезно ограничило работу профессиональных взыскателей - в частности, они не могут звонить заемщикам чаще одного раза в день и двух раз в неделю. Да и личные встречи с должником могут быть не чаще раза в неделю.

Сухой язык цифр: за прошлый год приставы возбудили 3,2 млн исполнительных производств о взыскании с должников 1,045 млрд рублей. Годом ранее – в 2016-м - было возбуждено 2,3 млн дел на сумму 1 млрд рублей. То есть количество производств увеличилось на 39%, а сумма — на 4,5%. Причем, как отмечают в ФССП, в этой статистике отражаются исполнительные производства по судам именно банков.

«Решение споров с должниками в судебном порядке — эффективный инструмент для кредитора, - отметила директор департамента по работе с просроченной задолженностью «Росбанка» Екатерина Алиева.

С ней согласна и управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова: «Суд в подавляющем большинстве случаев принимает сторону банка-истца. Поэтому после первых же просрочек, в 80–90% случаев, кредиторы подают иск в суд в течение 6–8 месяцев».

«Ограничение в работе коллекторов, переориентировало работу банков в сторону судопроизводства, - пояснил начальник департамента оценки розничных рисков «Транскапиталбанка» Сергей Тараканов. - Это повысило эффективность работы с должниками, поскольку поданный иск и назначенное судебное заседание сильнее действуют на должников, чем личное общение и устные договоренности с коллекторами».

Действительно, в отличие от уполномоченного госоргана Федеральной службы судебных приставов, сам кредитор не вправе принудительно отбирать у должника имущество в счет долга. Поскольку сейчас деятельность коллекторов, сводящаяся к психологическому давлению, а, порой, даже насильственным действиям, ограничена, кредиторы вынуждены вернуться в правовое поле и действовать «официально» - то есть, через суд.

По прогнозам Тамары Касьяновой, банкиры будут активно судиться с заемщиками и в этом году. Число исполнительных производств, возбужденных приставами, может увеличиться еще на 40%, добавила она. Но это серьезно увеличивает нагрузку на суды и ФССП.

В связи с этим, по словам Сергея Тараканова, увеличились и будут продолжат расти сроки возврата заложенного имущества, например квартир, банкам.

В то же время, вместе с нагрузкой на суды растет нагрузка и на капитал банков. Когда кредитные организации продают долги коллекторам, они списывают портфель и не создают резервы под него. Когда же банки отсуживают у заемщиков долги, им приходится создавать под них «подушку безопасности».




Также в рубрике

  • Объем наличных денег в обращении в России с начала февраля текущего года стабильно увеличивается и к 1 июля достиг рекордного значения в 12,42 трлн рублей. Это следует из статистики Банка России.
  • Директора московских школ рассказали, как будут учить детей осенью 2020
  • Брексит и коронавирус запустили переустройство британской экономики. И не то чтобы это было позитивное переустройство. Перед страной замаячила реальная перспектива стать более похожей на Турцию, Мексику и Аргентину, чем на Францию, Германию и США.
    Мировая экономика10 июля 2020, 15:30
  • Неожиданные потери очков лидеров, московское дерби, подъем «Крыльев» и другие интересные моменты 27-го тура Российской Премьер-лиги.
    Матчи10 июля 2020, 15:15
  • Банковское сообщество обратилось в Минфин с просьбой увеличить субсидии, получаемые из бюджета, при одобрении льготной ипотеки под 6,5% годовых. Об этом говорится в письме, направленном в финансовое ведомство Ассоциацией банков России (АБР).
    Банки10 июля 2020, 14:59