Двадцать самых выгодных карт с кэшбэк

Кэшбэк, если дословно переводить с английского «cash back», означает «деньги назад». По сути это сумма денежных средств, которую банк возвращает вам обратно на карту, которой вы рассчитались за покупки.
Банки / 18 июня 2018, 18:00
Двадцать самых выгодных карт с кэшбэк

Придумали эту схему довольно давно, еще в прошлом веке: в Соединенных Штатах такие карты появились в 1980-е, а у нас, в России – с 2007 года.

Зародился кешбэк с целью стимулировать безналичную оплату покупок и максимально вывести многочисленных банковских пользователей из офисов и банкоматов в онлайн-банкинг.

Клиент банка получает обратно на счет не бонусы, мили, подарки, купоны и все такое подобное, а реальные деньги. Психологически это действует эффективнее, нежели промокоды или акции, поскольку человек видит у себя на счете реальные цифры.

В данный момент банк возвращает определенный процент от потраченного по карте. Причем условия всегда написаны в договоре с банком.

Часто это фиксированная ставка независимо от того, сколько вы потратили. Скажем, 1,5% в месяц от всей суммы. То есть вы потратили в месяц 1000 руб. – вам банк вернет 15 руб.

Впрочем, сегодня в моде сегментация клиентов и банковских карт – существуют специальные предложения для путешественников, для автолюбителей, для молодежи… То есть за разные покупки полагается разный процент.

«Финансовая газета» подготовила рейтинг дебетовых и кредитных карт, по которым осуществляется возврат части потраченных средств. Рейтинг выстраивался на основе опроса, проводимого в социальных сетях среди банковских клиентов.

Максимальное количество голосов – 90 человек из 100, отдали предпочтение картам «Альфа-банка». Согласно условиям, пользователи получают максимальные 10% возврата затраченных средств на автозаправках, 5% – кэшбэк после оплаты в кафе и ресторанах и 1% «на все». При этом нужно тратить как по кредитной, так и по дебетовой карте не менее 20 тыс. руб. в месяц.

Второе место 84 участника опроса отдали картам банка «ХоумКредит». К трем кредитным картам и дебетовой карте «Польза» можно подключить программу лояльности, которая дает возможность вернуть до 10% трат.

Также в топ-3 попал «Росбанк», который поддержали 79 респондентов. Главное преимущество дебетовой карты «Сверхкарта+» в том, что есть возможность получения 7% кэшбэка «на все» в течение первых трех месяцев со дня активации. А далее 7% начисляются только за «любимые» категории.

На 4 и 5 ступени рейтинга разместились «Райффайзенбанк» и «Промсвязьбанк», получившие в ходе опроса 77 и 76 голосов банковских клиентов.

Что касается топ-10, то с небольшом отрывом от первой пятерки на 6 ступени оказался «Тинькофф» (74 голоса), TalkBank (72 голоса), «ВТБ» (68), банк «Санкт-Петербург» (65) и «Рокетбанк» (64).


Название банка, название карты


Размер кэшбэк


Стоимость обслуживания

1.

«Альфа-банк», кредитная и дебетовая карты

До 10%

От 2189 руб. в год до 3000 руб. в год (дебетовая, в зависимости от тарифа),
и 3990 руб. в год (кредитная)

2.

«Хоумкредит», кредитные карты «Польза», Gold, Platinum, «Космос»

До 10%

В зависимости от тарифа

3.

«Хоумкредит», дебетовая карта «Польза»

До 10%

Первый год бесплатно, далее 99 руб. в месяц. Если тратите более 5000 руб. в месяц или держите на карте ежедневно не менее 10 000 руб., оплата взиматься не будет

4.

«Росбанк», дебетовая карта «Сверхкарта+»

До 7%

Обслуживание пакета услуг – 500 руб. в месяц

5.

«Райффайзенбанк», кредитная карта

До 5%

1499 руб. в год

6.

«Райффайзенбанк»

До 3,9%

1499 руб. в год

7.

«Промсвязьбанк», кредитная карта «Двойной кэшбэк»

До 11%

990 руб. в год

8.

«Тинькофф банк», кредитная карта «Тинькофф премиум»

До 30%

2100 руб. в год

9.

TolkBank, дебетовая карта

До 50% – по индивидуальным ссылкам
и 5% – на все (МСС-коды на сайте банка)

Первый год бесплатно, второй и далее – 149 руб. в месяц или бесплатно, если тратить от 10 000 руб. в месяц

10.

«ВТБ» – карты кредитная, дебетовая и зарплатная

До 10%

249 руб. в месяц или бесплатно, если выполнять условия банка

Конечно, «благотворительность» банкам не свойственна: если бы кешбэк не был выгоден кредитным организациям, они этим бы не занимались.

В первую очередь кешбэк является способом привлечь новых клиентов и удержать старых.

Второе и самое главное! Банки тоже зарабатывают на этой услуге. Банкам выгодно, чтобы вы чаще расплачивались картой, а не наличными. Таким образом, через банк проходит больше транзакций – и с каждой банк получает свой процент. А потому, даже если он поделится частью этой прибыли с клиентом, все равно банк останется в плюсе. Следовательно, в том, что банк предлагает вам вернуть часть денег от покупки, подвоха нет.

Третье – клиенты уходят из отделений в онлайн-банкинг, где удаленно есть возможность управлять потраченными средствами. Для банка это оптимизация работы офисов.

Вместе с тем необходимо запомнить, что карты с кэшбэк могут таить в себе «подводные рифы», которые желательно знать.

Так, нередко обслуживание карт с кешбэком стоит дороже, чем обычных карт. А поэтому важно рассчитать, сколько вы заработаете после оплаты ежемесячной или годовой комиссии по карте.

И второе: есть опасность начать тратить больше. В Соединенных Штатах уже было проведено исследование, по результатам которого было выяснено, что американцы, у которых была карточка с кешбэком, тратили в среднем на 15% больше тех, у кого была обычная карта.

И еще об одном аспекте нельзя забывать.

Не смотря на то, что Центробанк в последнее время активно проводит чистку банковского сектора, тем не менее, на рынке все еще существуют недобросовестные поставщики услуг, которые пытаются завуалировать истинные размеры как кэшбэка, так и годового обслуживания.

Как пояснила на запрос «Финансовой газеты» представитель Роспотребнадзора Ирина Попова, «банки, оказывающие финансовые услуги, в том числе реализующие банковские карты, обязаны давать исчерпывающую информацию о своих продуктах – сколько стоит, каковы потребительские свойства. Если же сотрудник банка попытается что-то скрыть, потребитель имеет право отказаться от такой услуги и потребовать возмещение понесенных убытков».

Как уточнила госпожа Попова, нарушение прав потребителей на информацию одно из самых распространенных.

«Если банк, выпустивший карту, прибегает к обману потребителя, например, заявляет о том, что обслуживание бесплатное или высокий кэшбек гарантирован во всех торговых точках, но на самом деле это не так, то административный штраф для него может достигать полумиллиона рублей», – подчеркнула представитель Роспотребнадзора.

Рынок карт с кэшбэк успешно развивается. Довольно часто мы узнаем, что к программе подключается то один банк, то другой. Потому-то «Финансовая газета» планирует еще не раз вернуться к этой теме. Мы будем отслеживать динамику, показывать новых игроков.

А список всех карт можно посмотреть здесь.




Также в рубрике

  • Как сказано в пресс-релизе компании, совет директоров Luckin Coffee Inc. выбрал нового председателя и CEO компании. Должности совместил член совета и бывший и.о. гендиректора Цзиньи Го.
    Мировая экономика14 июля 2020, 15:44
  • 200 миллионов рублей Смолова за квартиру, 300 миллионов Кержакова за нефть, миллионы Малкина за криптовалюту – «Финансовая газета» рассказывает, кто из российских спортсменов стал жертвой мошенников.
    Рейтинги14 июля 2020, 15:18
  • Минфин решил изменить налоговый режим для нефтегазовых компаний, чтобы тем самым компенсировать потери бюджета после введенного в прошлом году налога на добавленный доход (НДД).
    Налоги14 июля 2020, 14:45
  • Бюро промышленности и безопасности министерства торговли США ограничило экспорт чувствительных технологий в Россию и Китай. Фактически речь идет о полном запрете на поставки микроэлектроники даже в гражданских целях.
    Мероприятия14 июля 2020, 13:45
  • По словам президента Boeing в России и СНГ Сергея Кравченко, «ВСМПО-Ависма» и Boeing не планируют увольнений на СП Ural Boeing Manufacturing.
    Промышленность14 июля 2020, 13:35