Как оздоровить банк до полного исчезновения

Как оздоровить банк до полного исчезновения

Санация проблемных банков стала в последнее время в России чем-то само собой разумеющимся, хотя и не всегда можно понять, какой банк обанкротят, а какой начнут оздоравливать.
Банки / Глеб Баранов 08 Июл 2018, 21:11
Как оздоровить банк до полного исчезновения

Не всегда очевидны и результаты – иные банки лечат годами, деньги исправно тратятся, но «дыры в балансах» растут. И в этом смысле банк «Советский», потерявший лицензию на прошлой неделе, несмотря на скромные размеры, один из самых ярких примеров.

Этот банк из 2-й сотни по активам в конце февраля был передан Центробанком от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), работавшего в «Советском» временной администрацией, Управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). И это был не первый его переход к новому санатору. До этого проблемным банком занимался «Татфондбанк», потерявший лицензию более года назад, а еще ранее – «Российский капитал». Попадание «Советского» под ФКБС сразу же вызывало вопросы (см. ФГ №7 от 26 февраля).

Его можно было объяснить лишь тем, что санацией этого банка государство занимается давно и безуспешно, но прекратить процесс и признать поражение – выше сил чиновников. По крайней мере, ранее объявленным критерием, по которому отбирались банки для ФКБС, была системная значимость. Именно этим, например, ЦБ объяснял тот факт, что «ФК Открытие» и Бинбанк попали на санацию, а банк «Югра» – нет. На последний приходилось 0,4% активов банковской системы, что еще летом считалось Центробанком недостаточным. Между тем активы «Советского» были в 10 раз меньше, чем у «Югры».

И что это были за активы? Достаточно сказать, что на 1 января 2018 года капитал банка был отрицательным – «минус 21,86 млрд руб.», а к 1 мая он стал «минус 40,32 млрд руб.».

Впервые временная администрация в лице АСВ в «Советский» была введена 23 октября 2015 года. Поразительно, но на 1 октября 2015 года все активы банка были 34,39 млрд руб., а на 1 ноября – 35,13 млрд руб. «Дыра в балансе», полученная по итогам долгой санации, оказалась больше самого первоначального баланса.

Само собой дела в банке были не хороши и тогда. Уже первым итогом работы временной администрации стало снижение размера капитала банка с 3,85 млрд руб. на 1 октября 2015 года до более реалистичных «минус 1,66 млрд руб.» на 1 ноября. При таких показателях у маленьких банков – тогда «Советский» занимал 129 место по сумме активов – обычно отзывают лицензии. Нередко так поступают и с банками куда более крупными. Но было принято решение о санации. И дальнейшая динамика показателей не может не вызывать уважение.

В этой связи отзыв лицензии с 3 июля 2018 года не выглядит поспешным. Интересно, что объясняется он Банком России «значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации». Отозвать ее по этой причине легко можно было и 22 февраля, когда «Советский» передали под ФКБС, и 2,5 года назад.

Пожалуй, основной причиной, по которой тогда этого не произошло, а сейчас случилось, было отсутствие политической воли на создание «Плана участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в урегулировании обязательств АО Банк «Советский»». В то время АСВ еще увлеченно судилось со вкладчиками, посмевшими закрыть депозиты незадолго до отзыва лицензий у их банков.

Сейчас план появился. Вкладчики «Советского» сохранят всю сумму своих вкладов, а не 1,4 млн руб., как это случается при подобных печальных обстоятельствах с остальными гражданами России.

Собственно, даже индивидуальные предприниматели, имевшие счета в этом банке, получат пока только страховое возмещение и будут дожидаться результатов банкротства. Вклады же будут переведены в другой банк, отобранный АСВ на конкурсе. Он будет осуществлять, согласно заявлению ЦБ, «обслуживание вкладчиков на прежних условиях, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения».

За это он получит часть активов проблемного банка. Качество их известно, и поэтому, выдав кредит АВБ-банку, который на него выкупил активы «Советского», ЦБ закачал в последний еще 34,2 млрд руб. Этого вместе с оставшимися активами должно хватить на выплаты вкладчикам, обязательства перед которыми сейчас оцениваются в 37 млрд руб.

Как заметил на прошлой неделе «Коммерсантъ», итоговые затраты ЦБ на эту санацию, вероятно, составят около 38 млрд руб. и в 1,5–2 раза превысят сумму, которая бы потребовалась, если бы лицензия была отозвана сразу же. Это еще скромная оценка. Ведь в реальности затраты могут оказаться выше. Между тем в ноябре 2015 года сумма вкладов в «Советском» составляла лишь 20,27 млрд руб., и ни один вкладчик не смог бы получить более 1,4 млн руб.

Ответ на вопрос, почему вкладчики именно этого небольшого банка получат такие условия, более или менее понятен. Практически по той же причине, что раньше ненадолго привела «Советский» в ФКБС. Из-за того, что однажды, пару лет назад, было принято решение о санации, а по ее ходу «Советский» выдал группе Татфондбанка кредиты на 18,6 млрд рублей. Из-за того, что деньги терялись и другими способами. И наконец, потому что чиновник не может быть не прав, а вкладчики, поверившие ему, не должны держать на него зла. А у государства есть для этого и деньги, и печатный станок.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться