Почему МИнБанк попал на санацию

Почему МИнБанк попал на санацию

После девятимесячного перерыва Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС) получила от ЦБ нового клиента – Московский индустриальный банк (МИнБанк). Его проблемы носили затяжной характер и за годы успели разрастись – на то, чтобы банк с активами 320,5 млрд руб. продолжил нормальную работу, теперь нужно 60–100 млрд руб.
Банки / Глеб Баранов 26 Янв 2019, 12:00
Почему МИнБанк попал на санацию

Первая в новом году санация примечательна еще и тем, что МИнБанк не входил в число «системообразующих». Лицензию он сохранил по причинам, к финансовой устойчивости имевшим лишь косвенное отношение. В их числе были отсутствие признаков «вывода активов», попытки собственника спасти банк, большой объем вкладов на суммы более 1,4 млн руб. и риски роста социальной напряженности в регионах.

Правила честной «Югры»

На прошлой неделе ЦБ объявил об утверждении «Плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк»». В МИнБанк назначена временная администрация в лице УК ФКБС, но сам банк при этом будет продолжать функционировать в обычном для его клиентов режиме.

Решение о санации банка, занимавшего 1 января 2019 года 33-е место по активам, не могло не напомнить о событиях полуторагодовой давности. Тогда, в июле 2017 года, потерял лицензию банк «Югра», занимавший чуть более высокое 29-е место, а уже через месяц ФКБС приступил к первым оздоровлениям. Клиенты и собственники «Югры» еще долго потом ходили по инстанциям, пытаясь понять, почему не их банк, а «ФК Открытие», «Бинбанк», «Промсвязьбанк» и другие попали на санацию.

Ответы обычно сводились к тому, что банки, которые санируют, – системно значимые. Правда, положа руку на сердце, назвать так все 9 попадавших в разное время под ФКБС банков, трудно, и какие-то пояснения относительно того, почему взят банк из седьмого десятка или второй сотни, никогда не мешали. Все-таки ежегодно в России теряют лицензии многие десятки банков, а попадают на оздоровление считанные единицы. На этот раз объяснения сотрудников Банка России были развернутыми.

«В отличие от других случаев, где даже при похожем размере баланса банка принималось решение об отзыве лицензии, здесь мы не выявили каких-либо криминальных историй, когда собственники банка выводили средства на свои собственные компании, из которых средства уходили за границу, – приводил на прошлой неделе слова зампреда ЦБ Василия Поздышева «Интерфакс». – Здесь мы также не видим массового кредитования собственниками самих себя и своих собственных проектов исключительно. Мы видим большое количество рыночных кредитов, выданных компаниям, не связанным с собственниками банка, в самых разных регионах РФ».

Кредиты эти выданы, по его словам, реальным, хотя и не слишком рентабельным, предприятиям. Они не могут выполнить свои обязательства в срок, но ЦБ настроен на то, чтобы они не банкротились, а продолжили работу. В принципе это именно то, что хотели услышать критики ЦБ, давно обвинявшие его в чрезмерной жесткости при отзыве лицензий. Вот только через сколько еще десятков отзывов лицензий стоит ждать следующего проявления подобной терпимости? Ведь, несмотря на пояснения, едва ли можно говорить, что теперь стало предельно ясно, почему для спасения путем санации кредитора выбраны именно эти предприятия, а не клиенты другого банка.

«Он не системно значимый, но он крупный, – говорил Василий Поздышев. – Этот банк был оценен по результатам расчетов наших критериев как значимый для отдельных регионов». А газета «Коммерсантъ» обращала внимание на то, что МИнБанк активно работал в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах, и риск возникновения социальной напряженности в некоторых регионах в случае его банкротства, в принципе, существовал.

26 млрд руб. находилось на вкладах, размер которых превышал 1,4 млрд руб. – то есть они частично не подпадали под защиту Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На счетах некоммерческих и бюджетных организаций было 14 млрд руб., при этом общий объем вкладов физлиц составлял 190 млрд руб., что создавало в случае отзыва лицензии еще и серьезную нагрузку на АСВ.

Будь здоров

Другой причиной того, что банк не потерял лицензию, стало, как можно было понять из слов представителя ЦБ, то, что собственник и президент банка Абубакар Арсамаков не только не выводил активы, но и в течение нескольких лет искал пути спасения банка. «Была попытка привлечь новых акционеров, в том числе связанных с государством, с различными отраслями. К сожалению, переговоры не очень удачно закончились», – сообщил агентству ТАСС председатель совета директоров банка, ректор Финансового университета Михаил Эскиндаров. «Нынешняя администрация действовала крайне добросовестно и в рамках своих возможностей, и на последней встрече в декабре месяце в Центральном банке ЦБ подтвердил, что претензий к руководству банка по поводу его эффективности нет», – пояснил он.

Банк и в самом деле занимался реструктуризацией кредитов, досоздавал резервы, шла докапитализация. В прошлом году акционер предоставил МИнБанку безвозмездное финансирование на 3,8 млрд руб., ранее он передавал ему земельные участки на 3 млрд руб. и оказывал материальную помощь на 3,2 млрд руб. Однако масштаб проблем был куда больше. Так, из 183 млрд руб. кредитов юрлицам, по оценкам ЦБ, около 123 млрд руб. – потенциально проблемные. 

«Размер дисбаланса, который нужно покрыть для того, чтобы млрд руб., – приводило на прошлой неделе агентство «Прайм» слова Василия Поздышева. – На протяжении уже почти четырех лет банк операционно убыточен. Общий объем накопленных за 4 года убытков в силу отсутствия реального операционного дохода составляет примерно половину капитала – не менее 13 млрд руб.».

Во многом сложности банка были связаны с непростой общеэкономической ситуацией последних 5 лет. Рентабельность части предприятий, упавшая во время продолжительной рецессии, восстановилась после перехода экономики к вялому росту не в достаточной степени. Компании набирали кредиты, надеясь пережить сложные времена, но те затянулись на больший срок, чем ожидал бизнес. И далеко не всем хватает доходов на то, чтобы качественно обслуживать взятые в непростой период кредиты. Не лучшими были последние годы и для вложений в недвижимость и связанные с ней проекты. При этом в целом рентабельность банковского бизнеса снижалась, что на фоне ужесточающегося регулирования привело к сокращению числа банков почти в 2 раза за 5 пять лет.

«Проблемы банка были вызваны главным образом его глубокой вовлеченностью в финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью, – говорилось в заявлении ЦБ по поводу начала санации. – В результате значительная часть активов банка утратила ликвидность и перестала приносить доход. Признание обесценения таких активов привело к резкому снижению капитала банка и нарушению предельных значений обязательных нормативов».

Эта ситуация, несмотря на то, что до начала санации ЦБ ее и не афишировал, не была настоящим секретом для клиентов банка. Хотя тот и заметно поднял ставки: в первые две недели января ЦБ зафиксировал заметный отток вкладов из МИнБанка – на сумму 2 млрд руб. Это и заставило его поторопиться с принятием решения о санации. И теперь, даже если отток вкладчиков ускорится, для остающихся клиентов это проблем не составит – ЦБ зарезервировал на поддержание ликвидности МИнБанка 77 млрд руб.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться