Задолженность населения растет, доходы падают

Рост долгов россиян по кредитам достиг рекордных значений за последние 5 лет. И это на фоне снижения доходов россиян. При этом рост необеспеченных кредитов тревожит экспертов.
Банки / 30 января 2019, 19:30
Задолженность населения растет, доходы падают

Задолженность россиян перед банками по кредитам по результатам 2018 года выросла на 22,8% против 13,2% в 2017 году и достигла 14,9 трлн руб., говорится в обзоре ЦБ РФ о развитии банковского сектора России.

Эти цифры показывают рекордный рост с 2013 года, когда задолженность населения по кредитам взлетела почти на 30%, почти до 9,7 трлн руб.

Вместе с тем Центробанк пока не говорит об отдельных секторах рынка, но по данным за 11 месяцев можно сказать, что ипотека составляет самую большую часть в задолженности россиян (кредитный портфель по ней вырос с 5,34 трлн руб. на 1 января 2018 года до 6,53 трлн руб. на 1 декабря).

Далее идет необеспеченное потребительское кредитование, которое увеличилось с 6,02 трлн руб. на начало прошлого года до 7,3 трлн руб. на 1 декабря.

Объем «черных» займов сравнялся с официальным кредитованием

Напомним, что в 2013 году основная часть кредитного портфеля состояла из необеспеченного потребкредитования, а ипотека в общем размере долга россиян тогда составляла единицы процентов.

Поэтому на фоне снижения реальных доходов населения по сравнению с темпами роста инфляции в стране может начаться новый виток увеличения закредитованности населения, говорит эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов.

В прошлом году рост потребительских кредитов был связан с относительно низками ставками, а также стимулировался различными льготными программами от банков. С этого года картина немного изменилась, но потребность населения в товарах и услугах осталась на прежнем уровне. Невзирая на то, что Центробанк будет продолжать курс на ужесточение кредитно-денежной политики, сфера потребительского кредитования рост продолжит, отмечает эксперт.

ЦБ боится перегрева рынка необеспеченного кредитования

Этот рост можно будет заметить уже в первой половине 2019 года, поскольку более осведомленная часть населения будет стараться кредитоваться именно в этот период, потому что позже ставки по кредитам возрастут. При этом стоит ожидать, что до конца года ЦБ РФ поднимет ключевую ставку до 8–8,5% годовых.

И поскольку фактическая инфляция в стране на данный момент оценивается в районе 10%, то долги населения перед банками будут расти в 3 раза быстрее, чем их реальные доходы, подчеркивает эксперт.

Несмотря на то, что размеры задолженности россиян к годовым доходам пока не пересекли кризисную отметку, тренд в этом направлении уже четко сформировался. Спрос населения на кредиты поднялся после его снижения в 2014–2016 годах.

При этом из-за снижения процентных ставок в 2018 году возросла доля необеспеченных кредитов в ипотечном сегменте. Крупные суммы были использованы для первых взносов по ипотеке, что привело к двойной нагрузке на бюджеты граждан.

В этой связи на фоне большого спроса на потребительское кредитование проценты по ипотечным кредитам смотрятся значительно меньше. Чем и привлекают, разгоняя рост закредитованности населения.




Также в рубрике

  • В продолжающей набирать обороты технологической войне, развязанной администрацией Трампа против Китая, появилась новая цель – компания Tencent. Популярный мессенджер Tencent WeChat теперь так же, как и TikTok, рискует оказаться в США вне закона.
    Политэкономика7 августа 2020, 15:24
  • Минфин РФ предлагает сократить финансирование программы «Развитие оборонно-промышленного комплекса». Речь идёт о миллиардах рублей.
    Мероприятия7 августа 2020, 14:05
  • Генпрокуратура требует изъять в пользу государства у бывшего министра «открытого правительства» Михаила Абызова более 32 млрд рублей.
    Российская экономика7 августа 2020, 13:00
  • С запуском приложения Reels, являющегося аналогом китайского TikTok, состояние главы Facebook Марка Цукерберга преодолело отметку в 100 млрд долларов.
    Технологии7 августа 2020, 11:41
  • Рынки частного капитала трансформируются, депозиты теряют свою привлекательность, и участники рынка обращают свое внимание к новым альтернативам финансовых инструментов.
    Мероприятия7 августа 2020, 09:12