«Восточный» из-за проблем с капиталом распродает часть кредитов

Банк «Восточный» рассматривает возможность избавиться от части своего розничного кредитного портфеля на сумму от 5 до 10 млрд руб.
Банки / 24 июля 2019, 12:40
«Восточный» из-за проблем с капиталом распродает часть кредитов

Как стало известно журналистам газеты «РБК» от нескольких источников, близких к финансовой организации, решение предложить часть портфеля рынку уже принято.

По данным на 1 июня, портфель кредитов банка физическим лицам составляет 84 млрд руб.

Ранее стало известно, что «Восточный» пытается продать 59,9% акций люксембургской International Financial Technology Group (IFTG), находящиеся на балансе финансовой организации: около месяца назад банк подготовил предложение и разослал его потенциальным инвесторам, в том числе инвестиционным фондам.

Кстати, пакет акций IFTG – главный предмет уголовного дела против основателя фонда Baring Vostok и бывшего председателя совета директоров «Восточного» Майкла Калви: в 2017 году банк по договору отступного простил «Первому коллекторскому бюро» («ПКБ»), которое аффилировано с Baring Vostok, кредит на 2,5 млрд руб. в обмен на ценные бумаги IFTG.

В прошлом году Центробанк предписал создать по пакету акций IFTG резерв в 100%, который банк и сформировал. Соответственно, продажа пакета привела бы к высвобождению банком 2,5 млрд.

«Сейчас первоочередной задачей для «Восточного» является восстановление норматива достаточности базового капитала (Н1.1) до уровня выше 5,125%», – поясняет директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Руслан Коршунов.

А если учесть, что Центробанк дал «Восточному» время, чтобы довести этот ключевой норматив до нужного уровня, только до августа – становится ясно, что банк ищет любые способы преодолеть проблемы с достаточностью.

«Банк рассматривает опцию сокращения розничного портфеля на балансе как в стратегическом плане, на фоне ожидаемого разворота цикла в розничном кредитовании, так и в тактическом – как инструмент снижения RWA [взвешенные по риску активы. – «Фингазета»] и в перспективе повышения качества кредитного портфеля», – уточнили в пресс-службе финансовой организации. Кроме того, банк планирует заместить необеспеченную розницу новыми клиентскими сегментами и комиссионными продуктами.

По словам руководителя направления банковских рейтингов агентства «НКР» Михаила Доронкина, розничные кредиты, как правило, реализуются с некоторым дисконтом к балансовой стоимости. А размер дисконта, в первую очередь, зависит от качества обслуживания долга.

«Поскольку деньги необходимы банку достаточно срочно, рынок может потребовать дополнительную премию. Впрочем, сам банк будет стремиться к продаже кредитов с повышенными коэффициентами риска – они создают наибольшую нагрузку на капитал, и их продажа, пусть даже с убытком, позволит заметно сократить RWA», – предполагает аналитик.

По его прогнозу, интерес к покупке могут проявить ведущие розничные банки: у них появляется возможность одномоментно нарастить свой портфель за счет работающих кредитов, отвлекая меньший объем капитала, нежели в случае собственных выдач.

В то же время бывший контрольный акционер «Восточного» — фонд Baring Vostok – считает потенциальную продажу портфеля «недальновидной».

«Розница приносит банку прибыль, и продажа может существенно ухудшить долгосрочные финансовые показатели банка», – уточнил представитель фонда, напомнив, что помимо снижения активов, взвешенных по риску, возможен иной вариант повышения достаточности капитала – проведение дополнительной эмиссии.




Также в рубрике

  • Из-за кризиса, вызванного распространением коронавируса, в более трети – 35% ‒ российских компаний снизили сотрудникам заработную плату, а еще почти в 25% из них были проведены сокращения персонала. Такую оценку в своем исследовании дали аналитики банка «Открытие».
    Сценарии и прогнозы29 сентября 2020, 15:25
  • В современных условиях распространение получил термин «умный» применительно к различным понятиям, таким как «дом», «телефон», «телевизор», «город» и т. д. Не избежал этой участи и менеджмент.
    Мероприятия29 сентября 2020, 15:00
  • Специалист проработал в московском клубе почти год. Как и с кем будет двигаться команда дальше?
    Звезды29 сентября 2020, 14:53
  • Возможность получать пенсии и социальные пособия без карты «Мир» в России все-таки сохранится. Правда, ненадолго – до конца текущего года. Об этом сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
    Российская экономика29 сентября 2020, 12:53
  • К концу августа 2020 г. общий объем задолженности россиян перед банками составил 18,5 трлн рублей. Это на 1,6% больше, чем в июле. Просроченная задолженность россиян по этим же кредитам (просрочка более 90 дней) – 955 млрд рублей.
    Банки29 сентября 2020, 11:00