Рост потребкредитования замедлился, но угроза пузыря сохраняется

Потребительское кредитование в июле продолжило расти, однако, по сравнению с динамикой предыдущих лет, увеличение показателя было в разы меньше.
Банки / 30 августа 2019, 13:30
Рост потребкредитования замедлился, но угроза пузыря сохраняется

Как указывается в материалах бюро кредитных историй «Эквифакс», увеличение заимствований гражданами страны в минувшем месяце в сравнении с аналогичным периодом прошлого года составило 7,6%, достигнув 254 млрд руб., тогда, как в июле 2018-го по отношению к июлю 2017-го рост составлял почти 36%.

«По итогам июля можно говорить о замедлении темпов роста всего розничного банковского кредитования, в том числе обеспеченного. Если в 2018 и 2017 годах рост обеспечивался в большей степени за счет выдачи большего числа кредитов большему числу клиентов, то в 2019 году тренд изменился - объем вновь выдаваемых кредитов остался практически неизменным, тогда как суммы кредитов продолжили свой рост. Связано это с тем, что выдать кредит уже существующему клиенту банка гораздо проще, нежели привлечь нового клиента и уговорить его взять заем», - рассказывает генеральный директор БКИ Олег Лагуткин.

Тема кредитования населения в последнее время находится под пристальным вниманием общества, после того как на полях Петербургского международного экономического форума началась заочная дискуссия Центробанка и Минэкономразвития: в ведомстве Эльвиры Набиуллиной особых проблем не видят, и не считают рост потребкредитования угрозой для финансовой стабильности. В то же время, глава МЭР Максим Орешкин называет его одним из основных рисков для российской экономики и «социальной проблемой» для всего государства. По мнению министра, пузырь может взорваться не позднее 2021 года, и это приведет к рецессии.

По мнению экспертов, именно эта дискуссия и привела к тому, что и банки, и население понемногу сбавляют обороты заимствований. Ведь если пузырь и правда лопнет, то пострадают не только бюджеты многих граждан, но и вся экономика страны.

«Политика государства по снижению закредитованности населения приносит свои плоды», - отмечает вице-президент по мобильной и электронной коммерции РФИ банка Елена Чижевская. По ее словам, один из мощных факторов, формирующих спрос в последние годы, – потребительское кредитование – демонстрирует снижение. И в настоящее время факторов для роста потребительского спроса совсем немного.

«Высока вероятность, что до конца 2021 года на рынке будет преобладать модель сдержанного потребления», – отмечает банкир.

В то же время эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский пока настороженно относится к июльским результатам: «Есть ощущение, что под влиянием предписаний Центробанка ужесточить контроль за выдачей кредитов банки стали вести себя менее агрессивно. Однако разговоры о кредитном пузыре можно будет завершить лишь тогда, когда станет ясен объем ущерба, и то, каков будет путь работы с его последствиями».

По словам эксперта, если финансовые организации резко уменьшат объемы кредитных операций, то, лишившись возможности пролонгирования старых займов за счет перекредитования, население на фоне падающих доходов будет вынуждено увеличивать долю расходов на обслуживание долгов.

«Проще говоря, произойдет дальнейшее затягивание поясов. А при таком сценарии многократно возрастает риск рецессии, риск отрицательной динамики ВВП», – говорит Рожанковский.

Тем временем, Минэкономразвития в своем новом прогнозе ожидает, что в 2020 году рост портфеля потребительских займов составит в годовом выражении около 4% против почти 20% по итогам текущего года.

«В дальнейшем прогнозируется выход на темпы роста, близкие к темпу роста доходов населения», – уточнили в ведомстве.

Правда, сам прогноз на текущий год по реальным доходам наших сограждан Минэкономразвития сократило в 10 раз - с 1% до 0,1%.

«Сразу возникает вопрос – а как банки будут справляться с падением темпов кредитования, и какие цифры они закладывают в свои бизнес-модели? Если прогноз Минэкономразвития окажется верным, финансовые организации могут понести очень большие убытки, не говоря уже о том, что вырастет просрочка по кредитам», – предупреждает старший инвестиционный консультант «БКС Брокер» Максим Ковязин.




Также в рубрике

  • Российская Премьер-лига стартовала со скандалов. Кто пострадал от судейских ошибок и чем это чревато, рассказываем в нашем материале.
    Матчи12 августа 2020, 16:34
  • Компания Moderna Inc. заключила соглашение с американскими властями на поставку 100 млн доз экспериментальной вакцины от COVID-19. Общая стоимость партии – более 1,5 млрд долларов.
    Мировая экономика12 августа 2020, 15:24
  • Столичные власти выработали порядок переселения всех жителей Москвы из домов, попавших в программу реновации.
    Недвижимость12 августа 2020, 14:19
  • Автоматизация бизнеса не просто тренд нашего времени, но и необходимый инструменты для привлечения клиентов, продаж и аналитики.
    Мероприятия12 августа 2020, 13:50
  • Цифровой «актив-убежище» с марта подорожал на 180%. Сейчас биткоин торгуется на уровне более 11,5 тысячи долларов. Это самый высокий уровень за год. В 2020 году биткоин вырос более чем на 60%, а рост с минимумов середины марта составил 180%.
    Мировая экономика12 августа 2020, 12:30