Рост потребкредитования замедлился, но угроза пузыря сохраняется

Рост потребкредитования замедлился, но угроза пузыря сохраняется

Потребительское кредитование в июле продолжило расти, однако, по сравнению с динамикой предыдущих лет, увеличение показателя было в разы меньше.
Банки / Павел Еськов 30 Авг 2019, 13:30
Рост потребкредитования замедлился, но угроза пузыря сохраняется

Как указывается в материалах бюро кредитных историй «Эквифакс», увеличение заимствований гражданами страны в минувшем месяце в сравнении с аналогичным периодом прошлого года составило 7,6%, достигнув 254 млрд руб., тогда, как в июле 2018-го по отношению к июлю 2017-го рост составлял почти 36%.

«По итогам июля можно говорить о замедлении темпов роста всего розничного банковского кредитования, в том числе обеспеченного. Если в 2018 и 2017 годах рост обеспечивался в большей степени за счет выдачи большего числа кредитов большему числу клиентов, то в 2019 году тренд изменился - объем вновь выдаваемых кредитов остался практически неизменным, тогда как суммы кредитов продолжили свой рост. Связано это с тем, что выдать кредит уже существующему клиенту банка гораздо проще, нежели привлечь нового клиента и уговорить его взять заем», - рассказывает генеральный директор БКИ Олег Лагуткин.

Тема кредитования населения в последнее время находится под пристальным вниманием общества, после того как на полях Петербургского международного экономического форума началась заочная дискуссия Центробанка и Минэкономразвития: в ведомстве Эльвиры Набиуллиной особых проблем не видят, и не считают рост потребкредитования угрозой для финансовой стабильности. В то же время, глава МЭР Максим Орешкин называет его одним из основных рисков для российской экономики и «социальной проблемой» для всего государства. По мнению министра, пузырь может взорваться не позднее 2021 года, и это приведет к рецессии.

По мнению экспертов, именно эта дискуссия и привела к тому, что и банки, и население понемногу сбавляют обороты заимствований. Ведь если пузырь и правда лопнет, то пострадают не только бюджеты многих граждан, но и вся экономика страны.

«Политика государства по снижению закредитованности населения приносит свои плоды», - отмечает вице-президент по мобильной и электронной коммерции РФИ банка Елена Чижевская. По ее словам, один из мощных факторов, формирующих спрос в последние годы, – потребительское кредитование – демонстрирует снижение. И в настоящее время факторов для роста потребительского спроса совсем немного.

«Высока вероятность, что до конца 2021 года на рынке будет преобладать модель сдержанного потребления», – отмечает банкир.

В то же время эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский пока настороженно относится к июльским результатам: «Есть ощущение, что под влиянием предписаний Центробанка ужесточить контроль за выдачей кредитов банки стали вести себя менее агрессивно. Однако разговоры о кредитном пузыре можно будет завершить лишь тогда, когда станет ясен объем ущерба, и то, каков будет путь работы с его последствиями».

По словам эксперта, если финансовые организации резко уменьшат объемы кредитных операций, то,  лишившись возможности пролонгирования старых займов за счет перекредитования, население на фоне падающих доходов будет вынуждено увеличивать долю расходов на обслуживание долгов.

«Проще говоря, произойдет дальнейшее затягивание поясов. А при таком сценарии многократно возрастает риск рецессии, риск отрицательной динамики ВВП», – говорит Рожанковский.

Тем временем, Минэкономразвития в своем новом прогнозе ожидает, что в 2020 году рост портфеля потребительских займов составит в годовом выражении около 4% против почти 20% по итогам текущего года.

«В дальнейшем прогнозируется выход на темпы роста, близкие к темпу роста доходов населения», – уточнили в ведомстве.

Правда, сам прогноз на текущий год по реальным доходам наших сограждан Минэкономразвития сократило в 10 раз - с 1%  до 0,1%.

«Сразу возникает вопрос – а как банки будут справляться с падением темпов кредитования, и какие цифры они закладывают в свои бизнес-модели? Если прогноз Минэкономразвития окажется верным, финансовые организации могут понести очень большие убытки, не говоря уже о том, что вырастет просрочка по кредитам», – предупреждает старший инвестиционный консультант «БКС Брокер» Максим Ковязин.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться