Центробанк признал наличие кредитного пузыря

Центробанк признал пиковую кредитную нагрузку россиян: в первом полугодии коэффициент обслуживания долга по потребительским займам у населения страны вырос с 8,3% до 8,8%.
Банки / 3 сентября 2019, 17:15
Центробанк признал наличие кредитного пузыря

Как указывается в материалах регулятора, таким образом, данный показатель уже близок к значениям кризисного 2014 года, когда он достигал 9,3%.

Для справки

Коэффициент обслуживания долга рассчитывается как отношение плановых платежей по кредитам к располагаемым доходам домохозяйств. Чем выше показатель, тем сложнее гражданам справляться с кредитной нагрузкой.

Как подчеркивается в материалах ЦБ РФ, основной вклад в увеличение долговой нагрузки наших сограждан составляют необеспеченные потребительские кредиты. А нагрузка эта с января по июнь выросла с 9,9% до 10,4%. Впрочем, по оценке экспертов, это явно заниженный показатель, поскольку он учитывает и граждан, не имеющих займов.

Ранее первый заместитель председателя ЦБ РФ Ксения Юдаева указывала, что долговая нагрузка людей в текущем году может не только достигнуть пика 2014-го, но даже превзойти его.

Тема кредитования населения в последнее время находится под пристальным вниманием общества, после того как на полях Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) началась заочная дискуссия Минэкономразвития и Банка России. Так, глава министерства Максим Орешкин назвал рост потребительского кредитования одним из основных рисков для российской экономики и «социальной проблемой» для всего государства. По его мнению, пузырь может взорваться не позднее 2021 года, и это приведет к рецессии.

«По данным Банка России, соотношение платеж/доход новых заемщиков в сегменте “кредиты наличными” в первом квартале 2019 года составило в среднем 43,9%. При этом у 15% заемщиков соотношение платеж/доход выше 70%. Такая ситуация приводит к существенному ухудшению уровня жизни. Замедление темпа роста доходов и увеличение объема процентных платежей нанесли удар по реальным располагаемым доходам людей», – заявил Орешкин журналистам на минувшей неделе.

Впрочем, председатель Центробанка Эльвира Набиуллина с министром не согласилась, отметив, что угрозы для финансовой стабильности она не видит.

Вместе с тем сложившиеся в материалах регулятора цифры оказались лучшим аргументом, нежели все доводы Орешкина. Как отмечается в прогнозе аналитиков Банка России, во второй половине текущего года потребительские займы продолжат расти и не исключено, что рост может даже ускориться.

«На эти цифры нужно смотреть с двух точек зрения. Увеличение показателя говорит о том, что у нас падают реально располагаемые доходы у населения. Это общепризнанный факт. Также общеизвестно, что у нас все больше и больше выдается кредитов и проблема закредитованности населения тоже хорошо известна. Эти два фактора в сумме могут свидетельствовать, что на нас надвигаются неприятности», – считает Независимый финансовый эксперт, автор проекта All Economics Антон Шабанов.

В то же время эксперт уверен, что на данный момент Центробанк предпринимает активные меры, чтобы «сдуть» кредитный пузырь и держать ситуацию под жестким контролем.

Из истории вопроса

В июне Банк России обнародовал новую шкалу надбавок по коэффициентам риска по потребительским кредитам, которые вступят в силу с 1 октября и будут зависеть от показателя долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита. Чем выше риск для банка, тем большее давление оказывает кредит на его капитал и тем невыгоднее становится для него выдача займа.

Кроме того, регулятор собирается изменить системы оценки индивидуального кредитного рейтинга (ИКР) физических лиц, что будет сделано через единую шкалу с сопоставлением рейтингов разных бюро кредитных историй. Это, по мнению регулятора, также должно помочь финансовым организациям корректнее оценивать состоятельность заемщика.

«Банк России вынужден проповедовать жесткую политику, поскольку ситуация не очень хорошая. В ином случае регулятор не увеличивал бы резервы по кредитам, не вводил бы более жесткие условия для банков, чтобы им было невыгодно выдавать кредиты. Это показатель рынка, на основании которого Центробанк и принимает решение – стоит ли ему как-то вмешиваться в текущие процессы или нет. Повышающиеся цифры свидетельствует о том, что этот рынок требует контроля», – отметил Шабанов.




Также в рубрике

  • В коронакризисные времена погашение долга за счет заложенного имущества – далеко не экзотика. Кредитор может получить предмет залога в собственность или реализовать его на торгах, погасив долг деньгами. Однако на этом история не завершится – отражение подобных операций в налоговом и бухгалтерском учете имеет целый ряд важных, но не всегда учитываемых всеми сторонами особенностей.
    Налоги26 сентября 2020, 15:00
  • Два «высокотехнологичных» фонда УК «Альфа-Капитал» вошли в десятку лидеров рейтинга по доходности за 8 месяцев. О стратегиях управления, принципах отбора бумаг в портфели и перспективах сектора высоких технологий «Финансовая газета» побеседовала с портфельным управляющим УК «Альфа-Капитал» Дмитрием Михайловым.
    Интервью26 сентября 2020, 12:00
  • Биржевой ПИФ «Фридом – Лидеры технологий» стал лучшим по доходности за 8 месяцев. О целях его создания и перспективах рынка высоких технологий «Финансовая газета» поговорила с операционным директором инвесткомпании «Фридом Финанс» Галиной Карякиной.
    Интервью25 сентября 2020, 15:00
  • Минтруд предложил пересмотреть расчет минимального размера оплаты труда (МРОТ). Согласно предложению ведомства с 1 января 2021 года показатель должен вырасти на 5,5%, до 12 792 рублей. В настоящее время МРОТ составляет 12 130 рублей.
    Российская экономика25 сентября 2020, 14:17
  • Американский IT-гигант Oracle 14 сентября договорился с китайской компанией ByteDance о сделке, благодаря которой мог бы контролировать заокеанский сегмент соцсети TikTok.
    Политэкономика25 сентября 2020, 13:00