Банки хотят получать от клиентов декларации о доходах

Банки хотят получать от клиентов декларации о доходах

Банки предложили регулятору еще одну схему получения данных о доходах клиентов через добровольные декларации. Но у регулятора есть опасения по поводу достоверности сведений, предоставляемых гражданами.
Банки / 18 Ноя 2019, 12:45
Банки хотят получать от клиентов декларации о доходах

Как рассказали журналистам газеты «РБК» источники в банковской сфере, это поможет дополнить подход к расчету показателей долговой нагрузки (ПДН) заемщиков, от которого зависит, смогут ли они предоставить клиентам кредит на выгодных для себя условиях.

На данный момент возможность добровольного декларирования существует, однако только для ограниченного круга займов. Теперь же финансовые организации хотят расширить эту практику.

«Подтверждение доходов при открытии банковского счета в Европе является стандартной практикой, но проводится по требованию регуляторов и в рамках борьбы с отмыванием средств. Рано или поздно процедура KYC [know your customer – “знай своего клиента”), банковский термин – “Фингазета”] должна прийти и в нашу страну», – напоминает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Сейчас для оценки дохода заемщика банки могут использовать информацию, подтвержденную документами: справкой 2-НДФЛ, справкой о доходах от работодателя, декларацией об уплаченных налогах для ИП. Помимо них, кредиторы могут получать выписку с лицевого счета клиента из Пенсионного фонда или обращаться за данными в Федеральную налоговую службу. Правда, признаемся, информация в государственных органах обновляется весьма редко.

Другой важный аспект – это проверка подлинности декларируемых данных. Ведь не секрет, что некоторые заемщики порой предоставляют недостоверные данные о своих доходах, дабы увеличить сумму займа. Как убедиться в истинности представленных документов? У банков нет полномочий проводить доскональную проверку каждого заемщика, к тому же процесс этот будет дорогостоящим и в конечном счете не будет себя финансово оправдывать.

И это мы еще не говорили о тех, кто работает «в тени», получая зарплату «в конверте». По данным Росстата, неформальная занятость в России уже приблизилась к рекорду кризисного 2016 года – по итогам первого полугодия текущего года в неформальном секторе трудился каждый пятый россиянин, а еще 72,9% граждан приветствуют выплату «серой» зарплаты.

«Так как почти у каждого пятого работоспособного гражданина есть теневые доходы, да и работодатели зачастую сами поддерживают зарплату “в конверте”, многие граждане побоятся декларировать свои неофициальные заработки, чтобы не попасть под ответственность и не платить налоги. Ведь банк может передать данные сведения официальным органам и тогда у клиента могут возникнуть настоящие “проблемы”», – указывает аналитик консалтинговой компании «Консультант» Александр Багманов.

Кроме того, существует еще один аспект, который касается защиты персональных данных. И он не может показаться «несерьезным», учитывая тот факт, что в последнее время информационная защита финансовых организаций оставляет желать лучшего.

«Не проходит и месяца, чтобы не появлялось новости о новой утечке клиентской базы из крупного банка. А тут речь идет о едином хранилище, к которому будут иметь доступ все организации», – обращает внимание Николаев.

Да и господин Багманов его поддерживает: «Механизм сохранения конфиденциальности данных в случае добровольного декларирования – один из важнейших. И, если его не решить, то многие просто не захотят рисковать, что сделает данную инициативу неинтересной для потребителей финансовых услуг».

Итак, рынок ищет конкретные механизмы, как увидеть доход заемщика и где быстро аккумулировать эти данные. Однако пока только вопросы, вопросы…

Как пояснили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), подобный способ оценки заработка клиентов пока только обсуждается. Окончательное решение будет принято лишь после тщательного обсуждения.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подписки необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться