Каждый четвертый банковский заемщик не может погасить долг

Четверть банковских должников в России имеют просрочку по кредитам более трех месяцев. Количество таких заемщиков уже достигло 10 миллионов человек.
Банки / 20 ноября 2019, 10:20
Каждый четвертый банковский заемщик не может погасить долг

Как указывается в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), за третий квартал текущего года число подобных неплательщиков выросло на 4%.

Из истории вопроса

Согласно исследованию НАПКА, в России 40 млн граждан имеют займы в финансовых организациях. При этом у одного заемщика может быть оформлено несколько кредитных продуктов. Речь идет о всех видах обязательств: потребительских, ипотечных, по кредитным картам.

Каждый четвертый более 90 дней не вносит деньги по ссуде. Причем результаты третьего квартала показали увеличение количества таких должников на 4% по сравнению с началом года.

Задолженность, по которой гражданин не платит банку более 90 дней, считается дефолтной, или безнадежной. По таким ссудам финансовая организация обязана начислить стопроцентные резервы.

Руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий (ЦАФТ) Марк Гойхман, признавая высокую долю населения, погрязшего в долгах, не разделяет остроту проблемы, обозначенную ассоциацией коллекторов.

«Данные НАПКА расходятся со статистикой самого Центробанка. По его информации, сумма всей просроченной задолженности по кредитам банков физлицам в сентябре составила 4,4%. Причем не повысилась в течение года, а снизилась с 5,2% в январе», – указывает он.

Впрочем, другие опрошенные «Финансовой газетой» эксперты убеждены, что цифры, рассчитанные ассоциацией, более реалистичны, нежели у регулятора, который точно искусный цирковой актер «жонглирует» данными, занижая уровень закредитованности общества.

«Такие низкие показатели были достигнуты благодаря продолжающемуся росту кредитных портфелей банков. Другими словами, финансовые организации выдают столько новых кредитов, что число проблемных кажется крайне небольшим», – поясняет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

В то же время руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган отмечает: «Квартальные темпы роста числа заемщиков с просрочкой более трех месяцев в 4% не могут не вызывать тревогу. Так, в пересчете на годовые выходит 17%». Он напоминает, что безрадостную картину подтверждают и более ранние исследования НАПКА.

«Примерно каждый тридцатый заемщик после уплаты процентов по кредиту вынужден довольствоваться уровнем жизни за чертой бедности. При этом сегодня для полного погашения обязательств среднему клиенту банка потребуется почти 11 ежемесячных зарплат, тогда как пять лет назад было необходимо только 7», – указывает эксперт.

Согласно обзору, подготовленному ассоциацией коллекторов, в 60% случаев граждане не вносят платежи вовремя из-за финансовых проблем. Причина заключается в слишком скромном увеличении доходов населения.

«Отсутствие экономического роста, увеличение фискальной нагрузки, инфляция – все это лишает возможности накапливать сбережения и увеличивает число людей, живущих в долг», – акцентирует внимание Николаев.

«Причина ухудшения платежной дисциплины граждан лежит на поверхности: многие до сих пор пожинают плоды своей повышенной кредитной активности в предыдущие годы, когда ставки по займам были выше текущих. И это притом что с 2014 года люди становились беднее [в 2018 году и по итогам 9 месяцев текущего года Росстат зафиксировал околонулевую динамику – “Фингазета”]. При этом далеко не все обладают хорошим уровнем финансовой грамотности, чтобы воспользоваться текущим моментом и ослабить свое бремя, рефинансировав имеющиеся обязательства под более низкие процентные ставки», – поддерживает коллегу Коган.

По мнению экспертов, доля просроченных обязательств может достигнуть критического уровня, когда система перестанет справляться с взысканием проблемных долгов.

Напомним, что летом текущего года глава Минэкономразвития Максим Орешкин раскритиковал неэффективные, по его оценке, действия Центробанка по охлаждению рынка потребительского кредитования. Он заявил, что в России надувается кредитный пузырь, который может спровоцировать рецессию.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина тогда отвечала, что никаких признаков перегрева рынка нет, однако уже с 1 ноября был введен показатель долговой нагрузки, который отныне учитывается при предоставлении финансовыми организациями необеспеченных ссуд.

«Совокупная долговая нагрузка граждан по кредитам достигла 10,6%, что является самым высоким показателем с 2012 года. Думаю, что в ближайшее время ситуация должна улучшиться благодаря новым требованиям к банкам. Но здесь важно понимать, что регуляционные меры позволят лишь усложнить доступ к кредиту, но не решат проблему с нехваткой денег у населения», – подчеркивает Николаев.

Он обращает внимание на то, что в данный момент правительство активно копит сбережения «на черный день», одновременно увеличивая нагрузку на население в виде обязательных выплат.

«Подобная политика приводит к оттоку денег из реальной экономики и фактически лишает ее шансов на рост. Без активных экономических стимулов ситуация будет только ухудшаться. Больше всего пострадает население», – резюмирует эксперт.






Также в рубрике

  • При оформлении и учете имущества, переданного или полученного в безвозмездное пользование, возникает немало вопросов. Важно понимать, на что обратить внимание при заключении договора, как учесть для целей налогообложения расходы, кому принадлежат права на улучшение этого имущества. И еще целый ряд порой довольно тонких моментов.
    Недвижимость31 октября 2020, 15:00
  • Рынок коммерческой недвижимости в Москве очень сильно зависит от внешнеэкономических факторов и все последние месяцы находился под негативным влиянием в связи с ослаблением курса рубля, а также из-за событий, связанных с пандемией коронавируса. Вследствие указанных факторов многие собственники корректируют свои планы и становятся более гибкими по отношению к потенциальным арендаторам.
    Недвижимость31 октября 2020, 11:00
  • Первоочередной по экономическим статьям должна быть компенсация вреда, а не поиск виновного и его наказание
    Российская экономика30 октября 2020, 16:00
  • Бизнесменов в России нельзя сажать за решетку по экономическим статьям. Самое эффективное наказание – штраф и возможность продолжить работу. Эксперты – о защите бизнеса в кризисный для экономики период
    Российская экономика30 октября 2020, 13:00
  • Несмотря на то, что в правительстве не планировали оказывать бизнесу новые меры поддержки в условиях распространения второй волны коронавируса, решение было принято на самом верху: президент Владимир Путин объявил о продлении отсрочки по выплате налогов и страховых взносов до 1 апреля 2021 года.
    Налоги30 октября 2020, 12:34