Двум из трех россиян банки отказали в новых займах

В прошлом году российские банки отказали около 60% россиян, подавших заявки на кредит в новых займах.
Банки / 14 января 2020, 21:30
Двум из трех россиян банки отказали в новых займах

Как указывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), подготовившее исследование, таким образом, доля одобренных кредитных заявок (а она составила 36,9% от числа россиян, подавших заявки на кредиты) упала до минимума за два года.

Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда выдачи ссуд традиционно растут. Однако в минувшем году в декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2%, то есть до минимального значения с 2017 года. Кстати, годом ранее, в 2018-м, средний уровень одобрения ссуд составлял 41%.

По мнению НБКИ, финансовые организации стали осторожнее из-за действий Центробанка и скромной динамики доходов населения. Ведь регулятор неоднократно указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян.

«Безусловно, закредитованность населения является реальной и достаточно опасной проблемой. Именно поэтому Центробанк постоянно предпринимает различные действия в борьбе с этой проблемой. Указ ЦБ РФ № 4892-У, предполагающий обязательное подтверждение доходов при выдаче потребительских кредитов, вполне мог стать тем фактором, который привел к значительному повышению уровня отказов», – считает директор по продукту в компании Cashoff Илья Норин.

Действительно, с 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. То есть чем выше ПДН клиента, тем больше требуется капитала на выдачу такого кредита.

Вместе с тем согласно подсчетам аналитиков Fitch после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось до введения злополучного указа Центробанка.

«Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним – и темп роста новых выдач», – считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

По расчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), сделанным в конце августа прошлого года, 15,7% от всех должников банков являются токсичными для финансовых организаций.

А Национальное агентство профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) тогда же сообщало, что в работе взыскателей на тот момент находилось порядка 10 млн долгов на сумму в 1,4 трлн руб. Причем в этот показатель входит как агентское взыскание, так и цессионное. А ведь еще порядка 6,5–7 миллионов долгов граждан перед кредитными организациями находилось в работе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Сумма, которую требовалось взыскать, доходила до 2 трлн рублей!

Потому вполне объяснимо, что глава Минэкономразвития Максим Орешкин, отмечавший, что темпы роста рынка потребительского кредитования превышают 20% в год, уже тогда выражал тревогу.

«Рост на рынке “пузыря”, связанного с неспособностью заемщиков выплачивать кредиты с высокими процентами, должен быть остановлен», – говорил министр экономики в интервью телеканалу «Россия-24».

Разумеется, после 1 октября банки стали чаще отказывать россиянам в новых займах. Но исчез ли за это время «пузырь» на рынке? По данным НАПКА, средний просроченный долг наших сограждан варьируется в пределах 70–80 тыс. рублей. При этом порядка 47% должников ссылаются на то, что не могут обслуживать заем по причине финансовых трудностей. Еще почти треть (30%) сказали о падении уровня доходов, а каждый пятый (то есть 20%) пожаловался на избыточную долговую нагрузку.

«Снижение числа банковских заемщиков является своеобразной палкой о двух концах. С одной стороны, вроде бы медленно, но верно сдувается “кредитный пузырь”, беспокоивший главу Минэкономразвития [Максима – “Фингазета”] Орешкина. А с другой стороны – россияне, чьи доходы и так остаются мизерными, не cмогли получить от финансовых организаций помощи на свое элементарного существование», – отмечает экономист кандидат юридических наук Владимир Нечитайло.

А это значит, что, до тех пор пока не будет явного роста реальных располагаемых доходов, проблема останется актуальной. Вне зависимости от того, сократили финансовые организации одобрение заявок или нет.




Также в рубрике

  • Брексит и коронавирус запустили переустройство британской экономики. И не то чтобы это было позитивное переустройство. Перед страной замаячила реальная перспектива стать более похожей на Турцию, Мексику и Аргентину, чем на Францию, Германию и США.
    Мировая экономика10 июля 2020, 15:30
  • Неожиданные потери очков лидеров, московское дерби, подъем «Крыльев» и другие интересные моменты 27-го тура Российской Премьер-лиги.
    Матчи10 июля 2020, 15:15
  • Банковское сообщество обратилось в Минфин с просьбой увеличить субсидии, получаемые из бюджета, при одобрении льготной ипотеки под 6,5% годовых. Об этом говорится в письме, направленном в финансовое ведомство Ассоциацией банков России (АБР).
    Банки10 июля 2020, 14:59
  • По данным Следственного комитета России (СКР), из года в год увеличивается количество уголовных дел, возбуждаемых из-за врачебных ошибок. Так, в 2018-м их было возбуждено около 2,2 тысячи, что на 24% превышает соответствующий показатель годом ранее.
    Медицина10 июля 2020, 13:45
  • По словам основателя Telegram, Apple и Google привели рынок приложений к беспрецедентной централизации и дисбалансу, создав для стартапов условия, в которых они не могут выжить.
    Технологии10 июля 2020, 12:52