Двум из трех россиян банки отказали в новых займах

В прошлом году российские банки отказали около 60% россиян, подавших заявки на кредит в новых займах.
Банки / 14 января 2020, 21:30
Двум из трех россиян банки отказали в новых займах

Как указывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), подготовившее исследование, таким образом, доля одобренных кредитных заявок (а она составила 36,9% от числа россиян, подавших заявки на кредиты) упала до минимума за два года.

Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда выдачи ссуд традиционно растут. Однако в минувшем году в декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2%, то есть до минимального значения с 2017 года. Кстати, годом ранее, в 2018-м, средний уровень одобрения ссуд составлял 41%.

По мнению НБКИ, финансовые организации стали осторожнее из-за действий Центробанка и скромной динамики доходов населения. Ведь регулятор неоднократно указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян.

«Безусловно, закредитованность населения является реальной и достаточно опасной проблемой. Именно поэтому Центробанк постоянно предпринимает различные действия в борьбе с этой проблемой. Указ ЦБ РФ № 4892-У, предполагающий обязательное подтверждение доходов при выдаче потребительских кредитов, вполне мог стать тем фактором, который привел к значительному повышению уровня отказов», – считает директор по продукту в компании Cashoff Илья Норин.

Действительно, с 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. То есть чем выше ПДН клиента, тем больше требуется капитала на выдачу такого кредита.

Вместе с тем согласно подсчетам аналитиков Fitch после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось до введения злополучного указа Центробанка.

«Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним – и темп роста новых выдач», – считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

По расчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), сделанным в конце августа прошлого года, 15,7% от всех должников банков являются токсичными для финансовых организаций.

А Национальное агентство профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) тогда же сообщало, что в работе взыскателей на тот момент находилось порядка 10 млн долгов на сумму в 1,4 трлн руб. Причем в этот показатель входит как агентское взыскание, так и цессионное. А ведь еще порядка 6,5–7 миллионов долгов граждан перед кредитными организациями находилось в работе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Сумма, которую требовалось взыскать, доходила до 2 трлн рублей!

Потому вполне объяснимо, что глава Минэкономразвития Максим Орешкин, отмечавший, что темпы роста рынка потребительского кредитования превышают 20% в год, уже тогда выражал тревогу.

«Рост на рынке “пузыря”, связанного с неспособностью заемщиков выплачивать кредиты с высокими процентами, должен быть остановлен», – говорил министр экономики в интервью телеканалу «Россия-24».

Разумеется, после 1 октября банки стали чаще отказывать россиянам в новых займах. Но исчез ли за это время «пузырь» на рынке? По данным НАПКА, средний просроченный долг наших сограждан варьируется в пределах 70–80 тыс. рублей. При этом порядка 47% должников ссылаются на то, что не могут обслуживать заем по причине финансовых трудностей. Еще почти треть (30%) сказали о падении уровня доходов, а каждый пятый (то есть 20%) пожаловался на избыточную долговую нагрузку.

«Снижение числа банковских заемщиков является своеобразной палкой о двух концах. С одной стороны, вроде бы медленно, но верно сдувается “кредитный пузырь”, беспокоивший главу Минэкономразвития [Максима – “Фингазета”] Орешкина. А с другой стороны – россияне, чьи доходы и так остаются мизерными, не cмогли получить от финансовых организаций помощи на свое элементарного существование», – отмечает экономист кандидат юридических наук Владимир Нечитайло.

А это значит, что, до тех пор пока не будет явного роста реальных располагаемых доходов, проблема останется актуальной. Вне зависимости от того, сократили финансовые организации одобрение заявок или нет.






Также в рубрике

  • С 1 апреля 2022 года неопытные инвесторы смогут свободно покупать только наименее рискованные ценные бумаги.
    Российская экономика24 октября 2020, 14:00
  • Спрос на углеводородное сырье в этом году резко упал. Одна из главных причин – пандемия коронавируса.
    Российская экономика24 октября 2020, 11:00
  • Нобелевская премия по экономике 12 октября 2020 года была присуждена американским ученым Полу Милгрому и Роберту Уилсону из Стэнфордского университета (США) за разработку теории аукционов. Сообщение Нобелевского комитета гласит: «Лауреаты этого года Пол Милгром и Роберт Уилсон изучали, как работают аукционы.
    Мировая экономика23 октября 2020, 19:00
  • Чем ближе выборы в США, тем более нервным становится фондовый рынок. В таких условиях частному инвестору логичнее не принимать конкретных решений из соображений «здесь и сейчас», а готовиться к периоду турбулентности и планировать свои действия в зависимости от сценария развития событий.
    Мировая экономика23 октября 2020, 17:00
  • В Ненецком автономном округе прокуратура пытается обжаловать принятые 15 лет назад законы, по которым местная политическая элита получала повышенные надбавки к пенсиям и дополнительным выплатам. Прокуратура требует от депутатов Ненецкого автономного округа отменить дополнительные выплаты вышедшим на пенсию народным избранникам.
    Российская экономика23 октября 2020, 15:43