Банки стали меньше выдавать россиянам кредитные карты

После введения в октябре прошлого года Центробанком показателя долговой нагрузки (ПДН) количество выданных кредитных карт и их суммарный лимит в январе нынешнего года сократились более чем на 20%.
Банки / 2 марта 2020, 20:00
Банки стали меньше выдавать россиянам кредитные карты

Как указывают аналитики бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», это произошло впервые как минимум за период с 2015 года, то есть за наблюдаемый БКИ период.

Так, в частности, по данным «Эквифакса», количество оформленных карт в первом месяце текущего года по сравнению с показателем за аналогичный период годом ранее упало на 21,7%, до 540,2 тыс. шт. В денежном же выражении, предусматривающем суммарный лимит по кредиткам, выдачи рухнули на 22,7% и составили 22,8 млрд руб.

Кстати, если сравнивать с декабрем 2019-го, январские выдачи упали и вовсе на 40%.

Стоит отметить, что в четвертом квартале прошлого года продажи в этом сегменте также падали, но не столь быстрыми темпами – в денежном выражении по сравнению с тем же периодом 2018-го на 11,4%.

Из истории вопроса

Центробанк ввел обязательные расчеты показателя долговой нагрузки заемщика с целью снижения закредитованности общества, которая в минувшем году оказалась самой высокой за последние семь лет.

Ограничения регулятора действуют с 1 октября 2019 года. При выдаче необеспеченных ссуд банки обязаны рассчитывать ПДН и учитывать его при резервировании активов.

Показатель рассчитывается как отношение дохода к средствам, направляемым на обслуживание долга. Чем выше ПДН клиентов, тем сильнее нагрузка на капитал кредитной организации.

Охлаждение в сегменте кредиток отмечают и в других структурах. Так, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) в январе зафиксировало падение количества выданных карт на 11,2% в соотношении год к году. Как утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, сильнее всего снижение выдач сказалось на картах с большими кредитными лимитами – от 300 тыс. руб. и выше.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе банки выдали 671,7 тыс. новых кредитных карт, что на 16,8% меньше, чем в январе 2019-го, причем суммарный лимит составил 50,2 млрд руб., что на 27,9% ниже результатов годовой давности.

«В формуле расчета ПДН зависимость показателя от лимита носит линейный характер, а потому банки стали более осторожны в выдаче кредитных карт», – поясняет Волков.

Согласен с ним и генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин: «Меры Банка России сказались на розничном кредитовании в январе».

В период замедления темпов роста потребительского кредитования именно кредитные карты оказываются более уязвимыми по сравнению с необеспеченными ссудами, отмечает вице-президент агентства Moody’s Ольга Ульянова.

«Новые выдачи кредитных карт замедляются быстрее, поскольку этот продукт долгосрочный и более “дистанционный” по сравнению с кредитами наличными. Карта с одобренным кредитным лимитом не позволяет оперативно следить за ПДН заемщика, а сокращение лимита в случае сложностей у заемщика – более трудоемкий процесс, чем простой отказ в выдаче нового кредита наличными», – поясняет она.

В свою очередь, профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков убежден, что рынок пресыщен кредитными картами: в России активно развивается система быстрых платежей (СБП), граждане все чаще расплачиваются с помощью смартфонов и умных часов.

«”Пластик” попросту становится не нужен. Возврата к буму, что был в прошлом, уже не будет. Впрочем, уменьшение выпуска будет нерезким. Но эквайринг выпуска карт трудоемкий, он увеличивает себестоимость банковских операций. Банки будут придумывать новые механизмы оплаты», – указывает эксперт.








Также в рубрике

  • Как долго компания обязана держать в архиве карточки учета, данные об отпусках, дисциплинарных взысканиях и прочие кадровые документы?
    Право6 марта 2021, 13:00
  • С 1 января 2022 года обязателен к применению ФСБУ 25/2018 «Бухгалтерский учет аренды». В связи c этим у бухгалтеров возникает ряд вопросов.
    Право6 марта 2021, 11:00
  • До конца текущего года ставки по депозитам россиян в финансовых организациях начнут расти, а в конце декабря могут достичь уровня в шесть процентов годовых. Такой прогноз озвучил исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.
    Банки5 марта 2021, 14:56
  • Тамбовчане испытывают огромные финансовые проблемы – долги клуба составляют порядка 500 млн рублей, из них 150 млн – зарплатный долг.
    Факты5 марта 2021, 13:15
  • На представление годовой бухгалтерской отчетности остался ровно месяц. Пунктом 27 ПБУ 4/99 предусмотрено раскрытие акционерными обществами информации о базовой и разводненной прибыли, приходящейся на одну акцию.
    Российская экономика5 марта 2021, 13:00