Центробанк намерен смягчить регулирование ипотечных займов

Банк России планирует снизить, по сравнению с действующей шкалой, значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам. Как говорится в проекте указания регулятора, соответствующие изменения будут производиться с учетом ранее полученных предложений и замечаний от участников рынка.
Банки / 23 июня 2020, 12:40

Как отмечается в материалах Центробанка, опубликованных на его сайте, внедрение новой шкалы коэффициентов риска позволит высвободить капитал финансовых организаций по действующим ипотечным кредитам в сумме около 300 млрд рублей.

«Это расширит возможности банков по выдаче новых кредитов, повысит рентабельность ипотеки в расчете на капитал и будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке», ‒ отмечает регулятор.

По мнению эксперта рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, сейчас все решения Центробанка направлены на стимулирование кредитования и поддержку экономики. Таким образом, снижение коэффициентов риска – один из рычагов влияния на банки.

«Это позволяет снижать резервы, выделяемые банками под кредиты, в том числе и ипотечные. То есть, простыми словами, банки получат больше оборотного капитала, который позволит пополнить кредитный портфель не только ипотечными продуктами, но и более доходными, которыми сейчас являются кредитные карты и небольшие потребительские кредиты. С учетом снижения ключевой ставки Банка России и, как следствие, определенной нехватки фондирования из-за отсутствия притока вкладов, данное решение позволяет получить некоторое пространство для маневра», ‒ пояснил эксперт «Финансовой газете».

Отметим, что на данный момент используется шкала коэффициентов риска, рекомендуемая стандартом «Базель III». Однако теперь, с учетом результатов наблюдения исторического уровня потерь в российском банковском секторе на основании данных российского рынка ипотечного кредитования, она была скорректирована и теперь коэффициенты риска планируется установить в диапазоне от 20% до 100%.

«Регулятору и нет смысла дополнительно связывать банкам руки избыточными коэффициентами риска: перевод коэффициентов в диапазон от 20% до 100% позволит финансовым организациям более, чем сейчас, полагаться на фактически высокие возможности обслуживания долга заемщиком, и на каждый высвободившийся резервный один рубль банк сможет выдать на десять рублей новых кредитов. Причем необязательно ипотечных, но, скорее, потребительских, или займов бизнесу», ‒ отмечает шеф-аналитик компании TeleTrade Петр Пушкарев.

По мнению опрошенных экспертов, в новых условиях кредиты станут более доступными для клиентов банков.

«Теоретически, большее число клиентов могло бы рассчитывать как на снижение ставок по вновь выдаваемым ипотечным займам, так и на рефинансирование взятых в прошлые годы более дорогих кредитов. Любое облегчение обязательных условий по резервам в принципе создает для этого условия», ‒ указывает г-н Пушкарев.

С ним согласен и г-н Кричевский: «Данное решение высвободит пространство для дополнительного снижения ставки по ипотеке на 0,1‒0,2% годовых. Следовательно, льготная ипотека на новостройки может подешеветь до 5,3‒5,5%, что вкупе со снижением первоначального взноса оставит надежду на достижение целевых показателей в 250 тысяч выданных льготных ипотечных кредитов, притом, что сейчас их выдано немногим более 40 тысяч. Одновременно могут подешеветь до 7% годовых кредиты на вторичную недвижимость. Это позволит нивелировать разрыв спроса между новостройками и вторичным жильем».




Также в рубрике

  • За три месяца «карантинных каникул» ‒ с марта по май текущего года ‒ продажи минеральной воды упали на 23%, а питьевой воды ‒ на 18% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Об этом сообщили в Союзе производителей безалкогольных напитков и минеральных вод (СПБН).
    Российская экономика21 сентября 2020, 16:00
  • Похоже, история финального отрезка прошлого сезона чемпионата России может снова повториться.
    Матчи21 сентября 2020, 15:10
  • Международный журналистский расследовательский проект ICIJ, изучив документы финансовой разведки США (FinCEN), предал огласке операции американских банков, подпадающих под критерии сомнительных. Есть среди них и те, что проводились в интересах российских бизнесменов.
    Мировая экономика21 сентября 2020, 14:57
  • Из официальных комментариев по итогам I полугодия 2020 года.
    Потребительский рынок20 сентября 2020, 16:00
  • Карантин и падение доходов населения из-за кризиса неожиданно оказались на руку ритейлерам. В связи с изменением образа жизни и сокращением целого ряда статей семейного бюджета люди стали тратить больше денег в торговых сетях.
    Рынки20 сентября 2020, 12:00