Центробанк намерен смягчить регулирование ипотечных займов

Банк России планирует снизить, по сравнению с действующей шкалой, значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам. Как говорится в проекте указания регулятора, соответствующие изменения будут производиться с учетом ранее полученных предложений и замечаний от участников рынка.
Банки / 23 июня 2020, 12:40
Регулирование ипотечных займов

Как отмечается в материалах Центробанка, опубликованных на его сайте, внедрение новой шкалы коэффициентов риска позволит высвободить капитал финансовых организаций по действующим ипотечным кредитам в сумме около 300 млрд рублей.

«Это расширит возможности банков по выдаче новых кредитов, повысит рентабельность ипотеки в расчете на капитал и будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке», ‒ отмечает регулятор.

По мнению эксперта рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, сейчас все решения Центробанка направлены на стимулирование кредитования и поддержку экономики. Таким образом, снижение коэффициентов риска – один из рычагов влияния на банки.

«Это позволяет снижать резервы, выделяемые банками под кредиты, в том числе и ипотечные. То есть, простыми словами, банки получат больше оборотного капитала, который позволит пополнить кредитный портфель не только ипотечными продуктами, но и более доходными, которыми сейчас являются кредитные карты и небольшие потребительские кредиты. С учетом снижения ключевой ставки Банка России и, как следствие, определенной нехватки фондирования из-за отсутствия притока вкладов, данное решение позволяет получить некоторое пространство для маневра», ‒ пояснил эксперт «Финансовой газете».

Отметим, что на данный момент используется шкала коэффициентов риска, рекомендуемая стандартом «Базель III». Однако теперь, с учетом результатов наблюдения исторического уровня потерь в российском банковском секторе на основании данных российского рынка ипотечного кредитования, она была скорректирована и теперь коэффициенты риска планируется установить в диапазоне от 20% до 100%.

«Регулятору и нет смысла дополнительно связывать банкам руки избыточными коэффициентами риска: перевод коэффициентов в диапазон от 20% до 100% позволит финансовым организациям более, чем сейчас, полагаться на фактически высокие возможности обслуживания долга заемщиком, и на каждый высвободившийся резервный один рубль банк сможет выдать на десять рублей новых кредитов. Причем необязательно ипотечных, но, скорее, потребительских, или займов бизнесу», ‒ отмечает шеф-аналитик компании TeleTrade Петр Пушкарев.

По мнению опрошенных экспертов, в новых условиях кредиты станут более доступными для клиентов банков.

«Теоретически, большее число клиентов могло бы рассчитывать как на снижение ставок по вновь выдаваемым ипотечным займам, так и на рефинансирование взятых в прошлые годы более дорогих кредитов. Любое облегчение обязательных условий по резервам в принципе создает для этого условия», ‒ указывает г-н Пушкарев.

С ним согласен и г-н Кричевский: «Данное решение высвободит пространство для дополнительного снижения ставки по ипотеке на 0,1‒0,2% годовых. Следовательно, льготная ипотека на новостройки может подешеветь до 5,3‒5,5%, что вкупе со снижением первоначального взноса оставит надежду на достижение целевых показателей в 250 тысяч выданных льготных ипотечных кредитов, притом, что сейчас их выдано немногим более 40 тысяч. Одновременно могут подешеветь до 7% годовых кредиты на вторичную недвижимость. Это позволит нивелировать разрыв спроса между новостройками и вторичным жильем».




Также в рубрике

  • Объем наличных денег в обращении в России с начала февраля текущего года стабильно увеличивается и к 1 июля достиг рекордного значения в 12,42 трлн рублей. Это следует из статистики Банка России.
  • Директора московских школ рассказали, как будут учить детей осенью 2020
  • Брексит и коронавирус запустили переустройство британской экономики. И не то чтобы это было позитивное переустройство. Перед страной замаячила реальная перспектива стать более похожей на Турцию, Мексику и Аргентину, чем на Францию, Германию и США.
    Мировая экономика10 июля 2020, 15:30
  • Неожиданные потери очков лидеров, московское дерби, подъем «Крыльев» и другие интересные моменты 27-го тура Российской Премьер-лиги.
    Матчи10 июля 2020, 15:15
  • Банковское сообщество обратилось в Минфин с просьбой увеличить субсидии, получаемые из бюджета, при одобрении льготной ипотеки под 6,5% годовых. Об этом говорится в письме, направленном в финансовое ведомство Ассоциацией банков России (АБР).
    Банки10 июля 2020, 14:59