Банкам становится не выгодно выдавать льготную ипотеку

Банковское сообщество обратилось в Минфин с просьбой увеличить субсидии, получаемые из бюджета, при одобрении льготной ипотеки под 6,5% годовых. Об этом говорится в письме, направленном в финансовое ведомство Ассоциацией банков России (АБР).
Банки / 10 июля 2020, 14:59
Банкам становится не выгодно выдавать льготную ипотеку

В соответствии с новой программой, запущенной в апреле, граждане получили право взять кредит на покупку жилья в новостройке по ставке не выше 6,5% годовых на весь срок кредита. В зависимости от региона для покупателей были установлены лимиты на размер ссуды, однако в конце июня президент Владимир Путин предложил их увеличить, что и сделало правительство.

Изначально предполагалось, что банки выдадут гражданам в качестве льготной ипотеки 740 млрд рублей, из этой цифры был рассчитан и объем субсидий для финансовых организаций. За распределение компенсаций и лимитов отвечает госкомпания «Дом.РФ», выступающая оператором программы. По факту же запросы уже превзошли 1 трлн рублей, из-за чего лимиты были снижены всем кредиторам пропорционально их доле в общем объеме запросов.

По словам председателя правления КПК «Обновление» Михаила Дорофеева, только за май кредиты по льготной ставке составили 30% от всех займов, а в июне, по предварительной оценке, доля достигла 50%.

«Разработчики программы при ее создании не учли потенциальное смягчение Центробанком монетарной политики. Для “перезагрузки” экономики регулятор 22 июня понизил ключевую ставку сразу на один процентный пункт (п. п.) ‒ с 5,5% до 4,5%, тем самым уменьшив маржинальность льготной ипотеки для банков. В этих обстоятельствах банковская ассоциация и призвала повысить надбавку как раз на размер снижения ключевой ставки, для того чтобы сохранить прибыльность финансовых организаций, участвующих в программе», ‒ пояснил он «Финансовой газете».

Как считает вице-президент АБР Алексей Войлуков, сегодня компенсация находится на минимальном уровне.

«Программа действует до 1 ноября. До этого срока Центробанк может еще снизить ключевую ставку. Если снизит еще на 1 п. п., банки на программе могут перестать зарабатывать вообще и тогда вообще потеряется смысл в этой программе», ‒ предупреждает он.

Как считают в АБР, пересмотр формулы расчета возмещения по льготной ипотеке не повлечет за собой увеличение финансирования со стороны государства.

«Когда изначально программа запускалась и Минфин проводил расчеты, разница между ключевой ставкой была другая. Не знаю, заложено ли в объем субсидий вероятное снижение ключевой ставки. Но мы просим скорректировать возмещение на аналогичную величину, а значит, возмещения не превысят запланированное финансирование» 

‒ цитирует г-на Войлукова РБК.

Поддерживает его и Михаил Дорофеев: «Принимая во внимание высокую долю льготной ипотеки в общем объеме выданных кредитов, а также прогнозы снижения реальных располагаемых доходов населения ‒ а по оценкам ВШЭ, по итогам года они могут упасть на 8,2‒12,1%, ‒ можно ожидать, что правительство в том или ином виде пойдет навстречу участникам банковского сообщества».

Согласно его прогнозу, надбавку могут увеличить на 1 п. п., как это просят банки с ограниченным расширением лимитов, либо надбавка может быть повышена на 0,5‒0,75 п. п., но при этом у финансовых организаций будет больше возможностей выдавать займы по этой программе.

«Участие в программе позволит банкам смягчить удар на балансы из-за роста просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, что потребует роста резервирования, которое может лишить прибыли», ‒ указывает г-ин Дорофеев.

В свою очередь, директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев напоминает, что от существования льготной ипотеки помимо банков выигрывают и застройщики, которые теперь могут прекратить снижать цены на объекты с целью привлечения покупателей:

«Очевидно, что и сами россияне совершенно не против получать заем на один процент ниже, чем в среднем по рынку. Продление сроков государственной программы способно оказать реальную поддержку населению и компаниям»

Впрочем, г-ин Дадашев с коллегами не согласен, считая, что шансов на то, что правительство прислушается к участникам рынка, крайне мало.

«Чиновники делают упор на стабильный бюджет, а значит, не стоит ожидать увеличения государственных расходов», ‒ резюмирует он.




Также в рубрике

  • Сотрудники Минского электротехнического завода имени Козлова прекратили работу и выдвинули властям ряд требований, среди которых немедленное прекращение насилия против мирных безоружных граждан, имеющих право мирно выражать свою политическую позицию.
    Политэкономика11 августа 2020, 16:04
  • В Белоруссии 9 августа прошли выборы президента. Победил с гигантским отрывом действующий глава государства Александр Лукашенко - согласно данным местного ЦИК, за него проголосовали более 80% пришедших на выборы избирателей. Его уже поздравили лидеры Китая и России.
    Мероприятия11 августа 2020, 13:56
  • По состоянию на середину дня бумаги АФК «Системы» подорожали на 5%. В денежном выражении их стоимость составила 21,119 рублей за акцию.
    Российская экономика11 августа 2020, 13:18
  • Российские компании вернулись к расчетам наличными, главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников о начавшемся возврате отечественной экономики в 90-е годы
    Деньги11 августа 2020, 13:00
  • Как следует из отчета компании Uniper, ужесточение санкций США против «Северного потока – 2» повышает вероятность задержки проекта или даже прекращения его реализации.
    Политэкономика11 августа 2020, 11:58