Придет ли конец банковским вкладам из-за снижения ставок по депозитам

Почти треть россиян при дальнейшем падении ставок по депозитам намерены забрать свои средства из финансовых организаций. Такой вывод в совместном исследовании сделали аналитики «Росгосстрах банка» и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).
Банки / 20 июля 2020, 16:55

Согласно материалам Центробанка, по итогам первой декады июля средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков России, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, упала до 4,63% годовых, что стало рекордно низким уровнем. Напомним, что в третьей декаде предыдущего месяца этот показатель соответствовал 4,8% годовых.

«В ситуации, когда банки вслед за снижением ключевой ставки Центробанка продолжат снижать доходность по вкладам и накопительным счетам, почти треть - 30% – заберет все средства из банка, а еще 2% - заберут средства частично», - цитирует обзор РИА Новости.

Как отмечает главный аналитик компании TeleTrade Марк Гойхман, снижение ставок по депозитам является естественным следствием уменьшения ключевой ставки Банка России, которая только с января по июнь текущего года снизилась с 6,25% до 4,5%.

«Средние ставки по вкладам физических лиц в банках за этот период сократились с более семи процентов до 4,63%. А поскольку регулятор анонсирует дальнейшее удешевление своих кредитов, и до конца года ключевая ставка может дойти до 4-4,25%, соответственно, и банки станут ухудшать условия привлечения средств, а доходность вкладов может дойти к уровням около 4,5%. Среди иных причин, такая ситуация приводит к оттоку средств вкладчиков», - отмечает эксперт.

Кстати, в конце июня об этом предупреждал генеральный директор компании «Юламенс», профессиональный инвестор Павел Шахин: «Банковский депозит как инвестиционный инструмент перестает быть интересным. Вклад превращается просто в “копилку”, потому что доход с него будет практически уничтожать инфляция», — заявлял он.

Вот и Центробанк, отчитываясь об итогам первого полугодия, сообщил, что сумма средств физических лиц на депозитах финансовых организаций с 1 января по 1 июля сократилась с 22 трлн 978 млрд рублей до 22 трлн 284 миллиардов, а их доля в привлеченных средствах уменьшилась с 25,8% до 23,5%.

Впрочем, по мнению Марка Гойхмана, динамика эта не слишком пугающая.

«При удешевлении вкладов на треть, их объем сократился только на 2,6%. Поэтому вряд ли в реальности банковской системе грозит 30% отток средств физлиц. Перспективы уменьшения ставки не столь масштабны по сравнению с уже произошедшими, и не приведшими к “тектоническим” последствиям. Кроме того, в пассивах основную роль играют средства юридических лиц – на счетах и в депозитах, в совокупности 31,7% от привлеченных средств», - подчеркивает эксперт.

Сомневается в возможном оттоке из банков средств граждан и ведущий аналитик компании Forex Optimum Иван Капустянский. Он уверен, что даже если ставки по депозитам продолжат снижаться и в дальнейшем, наши сограждане вряд ли изменят стратегию хранения сбережений.

«Люди продолжат хранить деньги, в том числе на депозитах, потому что альтернативы по надежности, но с более высокой доходностью не будет. Это обусловлено тем, что из-за снижения ключевой процентной ставки будет снижаться общерыночная доходность, то есть и по другим финансовым инструментам, в том числе по ОФЗ [облигации федерального займа – «Фингазета»], которые являются первым конкурентом депозитов», - полагает он.

По мнению эксперта, накопления на депозитах являются для людей крайне важными, поскольку выполняют роль «подушки безопасности». Соответственно, главным требованием является надежность и ликвидность, а не доходность, - указывает господин Капустянский.

Вместе с тем, опрошенные «Финансовой газетой» эксперты указывают, что более доходными, чем вклады,  можно считать во многих случаях вложения  через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в накопительное и инвестиционное страхование жизни.

«Их преимущество в том, что помимо дохода, сопоставимого с банковским, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, что в совокупности может дать до 11-19% годовых и более. Однако, данные вложения менее надежны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи», - отмечает господин Гойхман.

Выделяет эксперт и другой «традиционный в представлении  россиян способ сбережения» – вложения в недвижимость. Однако, по мнению аналитика, в данный момент этот способ может оказаться убыточным.

«Кризис 2014 года показал, что во время экономических потрясений, из-за уменьшения платежеспособного спроса, недвижимость не растет, а снижается в цене», - подчеркивает специалист TeleTrade.




Также в рубрике

  • Американский президент Дональд Трамп наконец поставил точку (или все-таки многоточие?) в схватке за перехват контроля над американским сегментом мобильного приложения китайской компании ByteDance — TikTok.
    Мероприятия22 сентября 2020, 15:00
  • Говорят, что считать чужие деньги – это не комильфо. То есть – дурной тон. Впрочем, Forbes лишен подобных предрассудков: издание опубликовало рейтинг ста российских государственных служащих, получивших в 2019 году самый крупный доход.
    Российская экономика22 сентября 2020, 13:42
  • Оплата по коммунальным услугам в России за период «карантинных каникул» в марте ‒ июне в сравнении с началом года сократилась на 31%. Такие расчеты подготовили аналитики компании «Биллинг Онлайн Решения», которая входит в группу Qiwi.
    Российская экономика22 сентября 2020, 11:55
  • Профессионально проведенная аудиторская проверка финансовой отчетности зачастую выявляет резервы, благодаря которым организация может рассчитывать на дополнительную прибыль.
    Мероприятия22 сентября 2020, 11:00
  • За три месяца «карантинных каникул» ‒ с марта по май текущего года ‒ продажи минеральной воды упали на 23%, а питьевой воды ‒ на 18% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Об этом сообщили в Союзе производителей безалкогольных напитков и минеральных вод (СПБН).
    Российская экономика21 сентября 2020, 16:00