Набиуллина призвала банки освободить россиян от долговой кабалы

Российским банкам необходимо в краткие сроки решить проблемы с невозвратными долгами, поскольку нежелание финансовых организаций идти навстречу грозит долгосрочными рисками. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Банки / 4 сентября 2020, 14:30

Как сообщила глава регулятора на съезде Ассоциации российских банков, финансовая система страны прошла кризис «очень хорошо» и по итогам текущего года прибыль финансовых организаций может составить один триллион рублей.

«В этой ситуации нежелание банков воспользоваться регуляторными послаблениями, признав потери по невозвратным кредитам, ‒ долгосрочный риск», ‒ подчеркнула Набиуллина, отметив, что наличие некачественных активов на балансе снижает доверие инвесторов. 

«Примеров в мировой практике, когда признание плохих активов затягивалось, достаточно много. Это и “потерянное десятилетие” в Японии в 1990-х годах, и ситуация в ряде европейских стран после глобального финансового кризиса 2007‒2009 годов, и наш собственный опыт 2008‒2009 годов», ‒ цитирует главу ЦБ РФ «Коммерсантъ».

Из истории вопроса


По данным бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», объем наиболее проблемных кредитов, по которым россияне рекордно нарастили просрочку, достигает 210 миллиардов рублей. Лидерами «плохих долгов» стали микрозаймы, ипотека и автокредиты.

В то же время, согласно материалам Центробанка, вся просроченная задолженность физических лиц по состоянию на 1 августа достигала почти 830 миллиардов.

Как указывает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев, на сегодняшний день доля просроченной задолженности от объема кредитования составляет около 4,5% против 4,1% на начало года. Однако, опираясь на опыт предыдущих кризисов, он напоминает, что задолженность достигала своих пиковых значений спустя шесть месяцев.

«Основываясь на прошлом опыте, пик дефолтов нас ждет в сентябре-октябре», ‒ говорит господин Мехтиев.


По мнению шефа-аналитика компании ТелеТрейд Петра Пушкарева, госпожа Набиуллина вела речь, прежде всего, о «плохих долгах» бизнеса, а не граждан. 

«Здесь посыл Центробанка верный, но нужно идти дальше ‒ не увещевать банки призывами, а на государственном уровне принять твердое решение, обязывающее финансовые организации полностью списать с предприятий малого и среднего бизнеса все начисленные проценты за 2020 год. Причем половина списания кредитных процентов за счет банка, а вторая половина ‒ за счет субсидии от государства. Плюс малому и среднему бизнесу требуется разовое списание части тела долга в объеме, допустим, не менее половины от ранее уплаченных в казну за прошлый год налогов. Последнее, разумеется, за счет казны, а не за счет банка», ‒ полагает эксперт.

Он уверен, что большинство компаний, лишившихся на пике нерабочего периода привычных объемов заказов и выручки, при такой поддержке смогут постепенно встать на ноги, не разорятся, а будут опять платить в казну налоги и сохранят рабочие места сотрудников, что, в свою очередь, отчасти, решит проблему «плохих долгов» для граждан.

В свою очередь, ведущий аналитик компании Forex Optimum Иван Капустянский акцентирует внимание на словах Эльвиры Набиуллиной о том, что списание «плохих долгов» является обычной практикой во всем мире. 

«Вследствие списания долгов у банков высвобождаются резервы, а заемщик получает мораторий на кредитование на определенный срок, за который он восстанавливает свое финансовое положение, финансовую репутацию, после чего снова может брать кредиты. В России кредитов выдано примерно на 17 триллионов рублей. Соответственно 210 миллиардов это порядка 1,2% от общего объема. В реальном выражении сумма огромная, но если посмотреть в процентном отношении от общего объема долгов, то совсем небольшая», ‒ указывает он.

Казалось бы, в инициативе госпожи Набиуллиной сплошь «плюсы». Однако невольно возникает вопрос: насколько социально справедливо списание долгов? Ведь даже в нынешних сложных экономических условиях подавляющая группа заемщиков, выжимая из себя все жилы, гасят кредиты, а кто-то, по сути, не напрягаясь, может получить с неба «манну небесную» в виде этакого «прощения»? 

Однако Иван Капустянский убежден: полного отпущения грехов ждать не стоит.

«В реальности это сильно осложняет дальнейшую жизнь неблагонадежного заемщика. Когда кредитору списывают долг, это отражается на его кредитной истории, на финансовой репутации. После списания он получает определенные ограничения, в частности сложности при получении следующего займа, отказ в работе, особенно, где присутствует материальная ответственность», ‒ поясняет он.

Согласен с коллегой и Петр Пушкарев. По его мнению, совсем не обязательно, что банки впоследствии будут отказывать таким заемщикам в новых кредитах, но они точно будут «под лупой».

«Банки будут тщательно изучать каждый такой случай, попросят дополнительные подтверждения стабильного дохода, будут смотреть объем фактических движений по его счетам за последние месяцы или до реструктуризации долга. Зная это, придется сто раз подумать, запрашивать ли реструктуризацию или кредитные каникулы? В то же время исправно платящие по займам получат, по сути, репутационные преимущества как хорошо зарекомендовавшие себя клиенты в плане платежеспособности и серьезного отношения к регулярным платежам», ‒ подчеркивает эксперт. 




Также в рубрике

  • Из официальных комментариев по итогам I полугодия 2020 года.
    Потребительский рынок20 сентября 2020, 16:00
  • Карантин и падение доходов населения из-за кризиса неожиданно оказались на руку ритейлерам. В связи с изменением образа жизни и сокращением целого ряда статей семейного бюджета люди стали тратить больше денег в торговых сетях.
    Рынки20 сентября 2020, 12:00
  • Для реализации права на ежегодный оплачиваемый отпуск работник должен отработать не менее полугода, что установлено трудовым законодательством. И если он не отгулял его в полном объеме, работодателю в случае его увольнения придется рассчитаться за все года, когда сотрудник не отдыхал хотя бы один день из положенных.
    Российская экономика19 сентября 2020, 15:00
  • С 1 января следующего года вступает в силу новый федеральный стандарт бухгалтерского учета (ФСБУ 5/2019 «Запасы»). В нем не содержится положений о порядке определения стоимости запасов, внесенных в уставный капитал. В этой ситуации для компаний возрастает значимость оценки активов, в том числе и независимой.
    Деньги19 сентября 2020, 11:00
  • Государственный праздник День финансиста отмечается в России в 10-й раз. Рассказать об этапах становления отечественной финансовой системы, об успехах и вызовах, с которыми сталкиваются профессионалы отрасли, «Финансовая газета» попросила президента Финансового университета при Правительстве РФ Аллу Грязнову.
    Интервью18 сентября 2020, 16:00