Каждый десятый клиент российских финансовых организаций может быть признан банкротом

За прошлый год в России было признано банкротами 119 тысяч граждан, что почти на три четверти – 72,6% – превышает показатели 2019-го. Причем, как говорится в обзоре «Федресурса», треть физических лиц были признаны несостоятельными за последний квартал минувшего года.
Банки / 15 января 2021, 15:29

В общее число банкротов включены и одна тысяча 368 индивидуальных предпринимателей, не выстоявших под ударом коронакризиса.

«По росту несостоятельности граждан в абсолютном выражении традиционно лидируют Москва (7,4 тыс. человек) и Московская область (6,6 тысяч). Тройку замыкает Краснодарский край (5,5 тысяч). В то же время увеличение темпов банкротства вдвое наблюдается в Башкортостане, Татарстане, Новосибирской, Ростовской, Нижегородской и других областях», – говорится в исследовании, оказавшемся в распоряжении «Известий».

Как подсчитали в Национальном агентстве профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и бюро кредитных историй «Эквифакс», в минувшем году просроченные обязательства россиян по всем видам кредитов в сравнении с 2019-м увеличились на 20% и достигли 940 миллиардов рублей, что вплотную приближается к «антирекорду» 2016-го, когда показатель составлял 972 миллиарда.

Наибольшая просрочка сформирована по традиции в сегменте кредитов наличными – порядка 560 млрд рублей. Далее идет сегмент кредитных карт (153 миллиарда) и ипотека (101 миллиарда). Долги перед микрофинансовыми организациями (МФО) и по автокредитованию составили 64 млрд рублей и 58 млрд рублей соответственно.

«На сегодняшний день в России претендовать на статус банкротов могут порядка 5–5,7 миллиона граждан, или более десяти процентов от всех клиентов банков и МФО. Всего обязательства перед кредитными учреждениями есть у каждого третьего россиянина, или у 50 миллионов человек», – указывает президент НАПКА Эльман Мехтиев. При этом он полагает, что последствия пандемии коронавируса на статистике банкротств пока не отразились – в настоящее время статус банкрота получают заемщики со старыми долгами, которые признаны кредиторами безнадежными еще несколько лет назад.

Вместе с тем, по его прогнозу, тенденция роста признания россиян несостоятельными продолжится, и по итогам нынешнего года банкротами могут себя объявить уже около 190 тысяч сограждан, то есть еще на 60–70% больше.

Справка «Фингазеты»


В начале осени 2020 года был запущен новый механизм внесудебного банкротства. По данным «Федресурса», ссылающегося на цифры многофункциональных центров (МФЦ), за прошедшее время им уже воспользовались одна тысяча 849 россиян. При этом доля возбужденных процедур с сентября по декабрь выросла с 20,5% до 41,4%.


«Процедура банкротства стала популярной у нас в стране относительно недавно, и большей части населения еще только предстоит ознакомиться с ней в полной мере. Думаю, в будущем число людей, которые решат пройти через эту процедуру продолжит увеличиваться. К тому же сейчас физические лица могут обратиться в МФЦ и бесплатно разобраться с проблемной ситуацией», – пояснил «Финансовой газете» ведущий юрист объединенного юридического центра «Парфенон» Павел Уткин.

Он напомнил, что ранее гражданам приходилось тратить порядка 150 тысяч рублей на арбитражных управляющих и иные издержки, вследствие чего люди, попавшие в трудную ситуацию, не видели особого смысла списывать долги относительно небольшого размера.

По оценкам правительства к докризисным показателям российская экономика вернется только к 2022-2023 году. А потому общий спад деловой активности, вместе с затянувшимся падением доходов граждан и, как следствие, низкой покупательской активности, продолжит наносить урон, как обычным гражданам, так и индивидуальным предпринимателям, так и малому и среднему бизнесу.

По мнению генерального директора платформы Rocketwork Анастасии Усковой, эта тенденция продолжится и в нынешнем году.

«Денег у людей не станет больше, а значит и индивидуальные предприниматели и малый бизнес продолжат нести убытки. Осложняет позиции еще и остановка программ поддержки от правительства», – отмечает она.

Как подчеркивают опрошенные «Финансовой газетой» эксперты, пока речь идет главным образом о добровольных банкротствах. Вместе с тем, если учесть, что под мораторий, провозглашенный правительством, попало порядка 1,3 миллиона индивидуальных предпринимателей, то после его снятия цифры могут вырасти, считает Павел Уткин.

«Антиковидные меры все еще оказывают негативное влияние на наиболее пострадавшие отрасли. Большая часть предпринимателей пыталась сохранить свой бизнес до последнего в надежде на скорые изменения в лучшую сторону, которые так и не произошли», – указывает он.

Анастасия Ускова с коллегой согласна: «За отложенные налоги и страховые взносы 2020 года, придется заплатить в этом году. А откуда брать деньги, если обороты падают, не понятно. Так что, действительно, в этом году можно ожидать новую волну банкротств ИП и МСП, еще более массовую, чем в прошлом – до трети всех предприятий».

По мнению гендиректора Rocketwork, власти пытаются спасти ситуацию удешевлением кредитов для бизнеса. «Однако без снижения требований к залогам, эта мера может оказаться малоэффективной», – полагает она.








Также в рубрике

  • В декабре 2020 года ФНС отказалось признавать метод налоговой реконструкции как в части НДС, так и в части налога на прибыль. А в конце января 2021 года появилось Определение Верховного суда РФ от 25.01.2021 № 309-ЭС20-7277, которое заканчивает спор по методу налоговой реконструкции в части НДС.
    Налоги26 февраля 2021, 16:00
  • NIVEA выделила 50 000 000 евро на борьбу с COVID-19 во всем мире, в том числе и в России. В декабре 2020 года в рамках программы CARE BEYOND SKIN косметический бренд NIVEA направил часть средств на закупку 23 аппаратов ИВЛ для 17 региональных больниц в России. Учреждения здравоохранения по всей стране получат аппараты ИВЛ в феврале 2021 года.
    Пресс-релизы26 февраля 2021, 15:45
  • Председатель Китайской Народной Республики (КНР) Си Цзиньпин в рамках национальной итоговой конференции по борьбе с бедностью объявил, что этому государству удалось полностью преодолеть нищету населения.
    Деньги26 февраля 2021, 14:45
  • Мы живем в век стремительно развивающихся цифровых сервисов, и нам часто кажется, что происходящее с нами настолько ново, что не имело аналогов в истории.
    Российская экономика26 февраля 2021, 13:00
  • Актуальность данной темы не снижается, потому что проверки, проводимые налоговыми органами и службами, входящими в систему МВД, будут проводиться всегда. И здесь важно понимать, что любое неосторожное слово или действие может привести к неблагоприятным последствиям.
    Налоги26 февраля 2021, 11:00