Интернационал пенсионеров

Интернационал пенсионеров

Бюджет 03 Ноя 2013, 11:27
Интернационал пенсионеров

Казахстан

Начиная с 1 января 1998 года все работающие граждане Казахстана в обязательном порядке отчисляют 10% своих доходов в накопительный пенсионный фонд на индивидуальные пенсионные счета. При этом люди имеют право производить также и добровольные пенсионные отчисления. Накопленные средства инвестируются в экономику, а после прекращения трудовой деятельности работника идут на его личное пенсионное обеспечение.

В настоящее время одной из основных сложностей, всегда возникающих на этапе проведения реформы, является двойное бремя, ложащееся на работников и работодателей: ведь им необходимо не только позаботиться о собственных будущих пенсиях, но и обеспечить доход сегодняшних пенсионеров, уже завершивших трудовую деятельность. В соответствии с законодательством Казахстана, пенсионная система переходного периода совмещает одновременно два метода финансирования: распределительную — для нынешних пенсионеров и накопительную на личных счетах — для будущих. Доля собственных пенсионных накоплений в финансировании пенсий будет постепенно возрастать, и к 2045–2050 году элемент распределительной пенсионной системы будет полностью ликвидирован.

Накопительная пенсионная система, неплохо себя зарекомендовавшая в «тучные» годы экономического роста, с наступившим финансовым кризисом показала ряд недостатков. Сегодня инвестиционный доход пенсионных фондов значительно отстает от показателей инфляции.

Несовершенство накопительной пенсионной системы проявилось в неэффективной системе инвестирования средств вкладчиков НПФ, а также в выявленной аффилированности ряда пенсионных фондов и их управляющих компаний с банками.

По данным Комитета по финансовому надзору Национального банка Казахстана, за пятилетний период (с февраля 2007 года по февраль 2012 года) средневзвешенный коэффициент номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов по умеренному инвестиционному портфелю составил 27,34%. А накопленный уровень инфляции за аналогичный период зафиксирован на показателе 57,99%. Это означает, что инфляция более чем в два раза превышает доход.

Для решения этой проблемы было принято решение о дополнительных 5-процентных пенсионных отчислениях для работников, которые трудятся в тяжелых условиях. Следующим этапом станет вопрос увеличения взносов для остальных граждан. Правда, когда это произойдет и насколько больше казахи будут откладывать на старость, пока неизвестно. Представители правительства Казахстана в этой связи предпочитают апеллировать к иностранному опыту, например Сингапура, где отчисляется до 40%, и других стран с 20–35%. По словам казахских властей, постепенно, по мере того как будет богатеть общество и увеличиваться прослойка среднего класса, страна тоже будет модернизировать свою схему пенсионного обеспечения.

Но в Казахстане, как и в России, на пути реформ тоже встречаются свои проблемы, во многом схожие с нашими. Как заявил в одном из интервью премьер-министр Казахстана Серик Ахметов, в настоящий момент в стране насчитывается около 2,7 миллиона человек самозанятого населения, из них примерно 1,3 миллиона человек — это люди, которые заняты собственным хозяйством, нигде не числятся на работе, не получают официальной заработной платы, а значит, и не платят пенсионные отчисления. «Главная задача предстоящих пенсионных реформ — это, конечно, вовлечение в пенсионную систему все большего количества наших граждан, которые не охвачены пенсионной системой», — считает Ахметов.

Одним из шагов пенсионной реформы в Казахстане стало поэтапное увеличение пенсионного возраста женщин с нынешних 58 лет до 63 лет в 2027 году. К слову сказать, сегодня в большинстве стран мира пенсионный возраст составляет 65 лет. В Европе и США в перспективе (к 2060 году) возраст выхода на пенсию собираются повышать до 70 лет как для мужчин, так и для женщин.

По размеру выплачиваемых пенсий Россия пока является лидером среди стран СНГ: средний размер российской пенсии в 2013 году составит порядка 330 долларов (10,4 тысячи рублей). На втором месте находится Казахстан с 280 долларами в месяц, на третьем — Белоруссия с 230 долларами. В конце списка среднеазиатские государства — Киргизия и Таджикистан, чьи пенсионеры довольствуются 90 и 35 долларами в месяц соответственно.

Канада

Пока в России идут дебаты о моделях развития пенсионной системы и государство призывает молодых россиян задуматься о своих будущих доходах, канадцы, начиная уже с 18-летнего возраста, сами несут деньги в банк на свои пенсионные счета.

Согласно данным, представленным Королевским банком Канады (Royal Bank of Canada), средний размер добровольных отчислений канадцев на пенсию в 2012 году составит $4025. Речь идет о специальном накопительном пенсионном счете, зарегистрированном в налоговой инспекции, RRSP (Registered Retirement Savings Plan). Соответствующий закон о работе с такими счетами был принят в Канаде еще в 1957 году, и его главная цель была — стимулировать граждан страны самостоятельно заботиться о своих будущих доходах.

Сейчас накопительная пенсионная система в Канаде выглядит примерно следующим образом: граждане страны могут открывать в банках RRSP и перечислять на них деньги. Все средства, переведенные на такой счет за год, вычитаются из налого­облагаемой базы: налоги с них не платятся. Увеличение средств за счет дохода, который выплачивает банк (т. е. проценты по вкладу), также налогом не облагается.

В любое время владелец может снять со своего зарегистрированного счета любую сумму. Правда, в этом случае он будет обязан со снятых средств заплатить подоходный налог. Но в любом случае при использовании RRSP объем средств, оставшихся у него, будет больше, чем без работы с накопительным счетом.

По данным Королевского банка Канады, в настоящее время систему RRSP используют более половины канадцев (55%). Это несколько ниже, чем в 2011 году, когда этот показатель находился на уровне 60%, и примерно соответствует 2009 году.

Около 27% канадцев осуществляют платеж на RRSP один раз в год. Происходит это обычно в январе или феврале. При этом 32% канадцев осуществляют регулярные взносы на RRSP по различным пенсионным программам, которые предлагают банки. Некоторые канадцы используют средства RRSP не только для будущей пенсии, но и для покупки недвижимости.

46% владельцев RRSP предпочитают, чтобы банки инвестировали их средства в паевые инвестиционные фонды, 24% отдают предпочтение гарантированным инвестиционным сертификатам и только 22% выбирают обычные сберегательные счета.

Одними из самых активных пользователей RRSP являются молодые люди в возрасте от 18 до 34 лет. Согласно опросам почти половина (46%) из этой возрастной категории по итогам 2012 года намерены внести больше средств на свой пенсионный счет, чем в 2011 году.

«Важно как можно раньше начать заниматься планированием пенсионных накоплений», — говорит Амалия Коста, глава подразделения по пенсионным стратегиям Королевского банка Канады. — Очень приятно видеть, что столько молодых канадцев помнят об этом». По ее словам, один из наиболее эффективных способов для создания пенсионных накоплений — это открытие автоматически пополняемого пенсионного вклада. В этом случае клиенту не нужно постоянно беспокоиться о том, что он может пропустить очередной платеж.

Германия

Германия стала первой страной, создавшей пенсионную систему, — механизм оказания финансовой помощи пожилым людям, утратившим трудоспособность. В 1880-е годы был принят закон о пенсионном обеспечении лиц, работающих по найму, и граждане страны, достигшие возраста 70 лет, обрели право на государственную поддержку. Эти нововведения были реализованы в рамках социальной программы германского рейхс­канцлера Отто фон Бисмарка.

В настоящий момент в Германии функционирует трехуровневая пенсионная система. Первый уровень — это обязательное пенсионное страхование. Оно является обязательным для четырех отдельных систем:

— пенсионное страхование рабочих и служащих, а также некоторых категорий самозанятого населения;

— пенсионное обеспечение чиновников, которое является обязательной системой для госаппарата;

— помощь по старости для фермеров и для членов их семей;

— пенсионное обеспечение по профессиональным группам (врачи, адвокаты, нотариусы и др.).

Государственная пенсия в Германии имеет распределительный характер и зависит от уровня зарплаты и трудового стажа. Работник и работодатель отчисляют в государственный пенсионный фонд одинаковый процент, который в сумме составляет 19,4% от фонда оплаты труда.

Второй уровень — пенсии, выплачиваемые предприятиями. Многие предприятия выплачивают пенсии своим бывшим сотрудникам дополнительно к пенсиям, заработанным в системе установленного законом пенсионного страхования.

Третий уровень — собственные инвестиции. Это может быть покупка недвижимости, приобретение ценных бумаг, долгосрочные депозиты в банках. Это довольно популярный инструмент, благодаря которому в 2013 году размер средней пенсии в Германии составит 1266 евро.

Алексей Земцов

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться