Сладкая жизнь. Денег в банке

Реальная доходность по рублевым депозитам граждан в 2012 году превысила уровень инфляции (6,6%) на 2–4 процентных пункта, положительная доходность сохранится и в 2013 году.
Рынки / 12 февраля 2013, 10:00
Сладкая жизнь. Денег в банке

По оценкам АСВ, средний размер вклада-2012 по всей банковской системе без мелких и неактивных счетов составляет 140,6 тысячи  рублей, что на 8,32% превышает аналогичный показатель годом ранее.

Проводимый агентством мониторинг процентных ставок, предлагаемых сотней крупнейших розничных банков, показал, что 77 из 100 банков по итогам 2012 года повысили ставки по вкладам и лишь в 11 банках ставки снизились.

Средний уровень ставок, взвешенных по объему вкладов, на 1 января текущего года по рублевым годовым вкладам в размере 700 тысяч рублей составил 8,5%: рост за 2012 год на 1 процентный пункт.

При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 700 тысяч рублей составили 9,7%, таким образом, прирост за прошлый год составил 0,9 процентного пункта.

Рост ставок происходил равномерно на протяжении всего года, отмечает агентство.

Самые активные вклады

Наиболее активно в прошлом году росли вклады размером от 400 тысяч до 700 тысяч рублей и от 700 тысяч до 1 миллиона рублей, отмечает АСВ. При этом по суммам вклады выросли на 24,1%, а по количеству счетов — на 24 и 24,9% соответственно.

Достаточно высокие темпы показывали вклады свыше 1 миллиона рублей: рост на 20,9% по сумме и на 24% по количеству счетов.

В то же время, лидируя в начале года, во втором полугодии крупные вклады (свыше 1 миллиона рублей) существенно снизили темпы роста — 8,8 против 11,2% в первом полугодии. Вероятно, это может быть связано с частичным перетоком средств в сберегательные сертификаты на предъявителя, не отраженные в статистике застрахованных вкладов, полагает АСВ.

В результате за год доля вкладов размером от 400 тсяч до 700 тысяч рублей выросла с 14,6 до 15,3%, от 700 тысяч до 1 миллиона рублей — с 6,7 до 7%. А вклады свыше 1 миллиона рублей увеличились с 37,5 до 38,4% от общей суммы депозитов.

Средний размер остатков на счетах и депозитах в интервале до 100 тысяч рублей вырос на 3,6%; в диапазонах от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей он практически не изменился, а для вкладов свыше 1 миллиона рублей снизился на 2,5%.

Самые активные вкладчики

Объем средств населения в банках в 2012 году увеличился на 20% — до 14,243 триллиона рублей. «Укрепление рубля по итогам года несколько снизило общую динамику рынка — без курсовой переоценки рост вкладов составил бы 21%», — говорится в сообщении.

Агентство отмечает, что в прошедшем году впервые проявилось заметное различие в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов. АСВ связывает это с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя, обеспечивших 9,1% всего прироста вкладов.

По оценкам госкорпорации, на конец 2012 года объем средств, размещенных в этих сертификатах, составил 227,4 миллиарда рублей. Без их учета объем застрахованных средств населения в банках — участниках системы страхования вкладов в 2012 году увеличился на 18,1% –  почти до 14 триллионов рублей.

«Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2012 году была выше, чем годом ранее», — говорится в исследовании.

В свою очередь рост вкладов (вместе с сертификатами) в январе—ноябре 2012 году в среднем составлял 4,7 миллиарда рублей в день, что превышает аналогичный показатель прошлого года: в январе—ноябре 2011 года — 3,7 миллиарда рублей в день.

По мнению АСВ, такое усиление сберегательной активности в прошедшем году стало следствием роста доходов различных групп населения, увеличения процентных ставок и низкой инфляции.

Приток средств населения в конце года также превысил показатель 2011 года — традиционные предновогодние выплаты принесли банкам дополнительно 750 миллиардов рублей, что стало максимальным поступлением в этом периоде, в 2011 году — 700 миллиардов рублей.

АСВ прогнозирует, что рынок вкладов в текущем году вырастет на 2,4–2,7 триллиона рублей и составит 16,7–16,9 триллиона рублей, что соответствует относительному росту вкладов на 17—19%. По мнению агентства, данный сценарий носит инерционный характер и предполагает дальнейшее плавное увеличение доходов населения и сохранение текущего уровня ставок по вкладам.

Валюта не забыта

В начале 2012 года происходил медленный рост доли депозитов в иностранной валюте — с 18,3 до 18,7%. «Вероятно, основным фактором этого были опасения части населения относительно нестабильности мировых финансовых рынков. Однако по итогам года доля валютных вкладов снизилась, составив 17,5%. Этому способствовало укрепление курса рубля к основным валютам во втором полугодии, увеличение процентных ставок по рублевым вкладам, а также предновогодний приток средств», — объясняет АСВ.

По оценкам АСВ, при сохранении стабильного курса рубля и ситуации на финансовых рынках, доля вкладов в иностранной валюте к концу 2013 года может сократиться до 15–16%.

Сроки годности

В отчетном году продолжилось начатое осенью 2011 года сокращение доли долгосрочных вкладов, отмечает агентство. Самые длинные депозиты населения — свыше трех лет — в прошедшем году снизились с 10,1 до 8,6%, хотя до этого на протяжении двух лет они показывали наиболее высокие темпы роста. Доля среднесрочных вкладов — от 1 года до 3 лет — в рассматриваемом периоде в целом оставалась на уровне 50%.

В свою очередь краткосрочные вклады — от 1 месяца до 1 года — за прошлый год выросли на 2 п.п. до 22%, а доля средств до востребования менялась в течение года, однако по его итогам осталась почти неизменной — 19,1%.

Депозиты и банки

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков уменьшилась с 77,7 до 77,1%, в том числе Сбербанк сократил свое присутствие на рынке вкладов с 46,6 до 45,8%.

Основное снижение «тридцатки» происходило в первом и третьем кварталах, а во втором и четвертом кварталах, наоборот, наблюдался небольшой рост ее доли. За последние три года такая динамика стала сезонным явлением, поясняет АСВ.

При этом наиболее высокие темпы роста средств населения по итогам года уже традиционно наблюдались у банков московского региона — 38,8%.

Вклады в Сбербанке (вместе с сертификатами), в региональных и в сетевых многофилиальных банках выросли практически одинаково на уровне 17,3–17,7%.




Также в рубрике

  • Из официальных комментариев по итогам I полугодия 2020 года.
    Потребительский рынок20 сентября 2020, 16:00
  • Карантин и падение доходов населения из-за кризиса неожиданно оказались на руку ритейлерам. В связи с изменением образа жизни и сокращением целого ряда статей семейного бюджета люди стали тратить больше денег в торговых сетях.
    Рынки20 сентября 2020, 12:00
  • Для реализации права на ежегодный оплачиваемый отпуск работник должен отработать не менее полугода, что установлено трудовым законодательством. И если он не отгулял его в полном объеме, работодателю в случае его увольнения придется рассчитаться за все года, когда сотрудник не отдыхал хотя бы один день из положенных.
    Российская экономика19 сентября 2020, 15:00
  • С 1 января следующего года вступает в силу новый федеральный стандарт бухгалтерского учета (ФСБУ 5/2019 «Запасы»). В нем не содержится положений о порядке определения стоимости запасов, внесенных в уставный капитал. В этой ситуации для компаний возрастает значимость оценки активов, в том числе и независимой.
    Деньги19 сентября 2020, 11:00
  • Государственный праздник День финансиста отмечается в России в 10-й раз. Рассказать об этапах становления отечественной финансовой системы, об успехах и вызовах, с которыми сталкиваются профессионалы отрасли, «Финансовая газета» попросила президента Финансового университета при Правительстве РФ Аллу Грязнову.
    Интервью18 сентября 2020, 16:00