На первый-второй рассчитайсь!

На прошлой неделе Госдума приняла во втором чтении законопроект, предполагающий разделение банков на две категории: банки с базовой и универсальной лицензиями. Законопроект разработан группой депутатов и сенаторов во главе с председателем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и внесен в Госдуму в конце прошлого года.
Финансовые рынки / 29 Апр 2017, 09:38
На первый-второй рассчитайсь!

Преференции в обмен на ограничения

Банки разделят на две группы в зависимости от размера собственного капитала. Банки с универсальной лицензией должны будут иметь собственные средства в размере не менее 1 млрд руб., а с базовой – не менее 300 млн руб. При этом «универсальные» банки будут иметь возможность проводить полный перечень банковских операций, но и требования к ним со стороны Банка России будут применяться в полном объеме. А вот для «базовых» банков будет внедрено упрощенное регулирование, которое должен определить ЦБ.

По информации Ассоциации российских банков, заместитель директора департамента банковского регулирования ЦБ РФ Александр Жданов сообщил, что сейчас в базовом варианте новые требования Базеля на банки с базовой лицензией распространяться не будут: «По умолчанию все эти сложные стандарты, которые предполагают сложные технологии расчета новых нормативов, которые требуют больших ресурсов со стороны банков, не предполагаем, что банки с базовой лицензией будут это делать».

Регулятор намерен отказаться в отношении банков с базовой лицензией от новых требований по детальному раскрытию информации по рискам и капиталу. «У банков с базовой лицензией будет возврат к тому, как они это раскрывали раньше. Здесь будут послабления с точки зрения расходов, которые они несут на раскрытие информации», – сказал Жданов. «Снижение регуляторного прессинга приведет к большей гибкости малых банков. Эта система регулирования будет более эффективной и востребованной для нашей экономики», – считает Аксаков.

Но и ограничения по работе банков с базовой лицензией будут существенные. Прежде всего им нельзя будет открывать не только представительства в зарубежных государствах, но и даже корреспондентские счета в иностранных банках, «за исключением открытия банковского счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе», отмечается в законопроекте. Запрет распространяется и на проведение операций с иностранными юридическими и физическими лицами, в том числе лизинговые операции и выдачу поручительств нерезидентам.

Борьба с отмывкой?

Эксперты считают, что ограничения позволят сократить совсем уж «грязный» вывод денег за границу. Не секрет, бывали случаи, когда злоумышленники покупают небольшой банк, часто даже операционно убыточный, и используют его для перекачки денег «за бугор». Когда дело запахнет жареным и Банк России начинает настойчиво интересоваться деятельностью данного банка, а заодно предъявляет санкции за нарушение законодательства о противодействии отмыванию доходов, банк просто банкротится. Теперь такие операции не то что нельзя будет провернуть, но их себестоимость намного увеличится, что сделает реализацию многих схем отмывки и переправки денег за рубеж нерентабельными.

Еще одно ограничение касается работы банков на рынке ценных бумаг. Банк с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг, в том числе профессиональной деятельности, сможет совершать операции только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня ПАО «Московская биржа». В этот список входят облигации наиболее надежных корпоративных эмитентов, государственные долговые бумаги, в том числе евробонды, а также наиболее ликвидные акции.

Такое ограничение связано с желанием пресечь возможность некрупным банкам «надувать» капитал на отчетную дату посредством распространенных несколько лет назад схем с малоликвидными акциями. Однако в то же время банки этой категории будут лишены возможности работать с фьючерсами и опционами, которые часто используются для хеджирования позиции по акциям для снижения рисков. Не будет у них доступа и к высоколиквидному рынку акций иностранных эмитентов, в том числе торгуемых в российском правовом поле на ПАО «Санкт-Петербургская биржа».

Переход в другую лигу будет непростым

Предполагается, что закон вступит в силу 1 января 2018 г., и с этой даты все вновь создаваемые банки должны будут определиться, в какую категорию они хотят попасть. В то же время все действующие на конец нынешнего года банки «по умолчанию» будут отнесены в течение всего следующего года к «универсальным». Но при этом банки с капиталом в диапазоне от 300 млн до 1 млрд руб., которых сейчас начитывается около трехсот, должны будут в течение года получить у Банка России базовую лицензию.

Определен и порядок перехода банков из одной категории в другую. Если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 г. на четыре квартальные отчетные даты подряд допустил снижение размера собственных средств ниже 1 млрд руб., то он в течение шести месяцев должен получить базовую лицензию. Соответственно, если капитал базового банка четыре квартала превышает 1 млрд руб., он может перейти в «премьер-лигу».

Пока сложно сказать, насколько продуктивным для банковской системы в целом будет разделение банков на категории. Но оптимизм внушает уже тот факт, что законопроект не был встречен негативом со стороны банковского сообщества. Не следует ожидать и того, что после банковского раздела ЦБ изменит свою политику по отзывам лицензий: как мы видели неоднократно, Банк России с одинаковой легкостью отзывает лицензии у банков как из первой сотни, так и из последней.

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться