В 2017 году каждый четвертый россиянин интересовался, как и где получить микрокредит

Родоначальником микрофинансовых организаций во всем мире признан бангладешский банкир, профессор экономики Мухаммед Юнус. В 1976 году он основал банк «Грамин», который занимался выдачей микрокредитов бедным соотечественникам
Рынки / 13 апреля 2018, 15:06
В 2017 году каждый четвертый россиянин интересовался, как и где получить микрокредит

В России первые МФО стали появляться в 90-е годы прошлого века и за 20-25 лет их количество с нескольких десятков выросло до двух с половиной тысяч.

Однако, такого широкого предложения не было бы, не будь спроса. По данным главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, которая является одним из лидеров микрокредитования в России, потребность населения в микрозаймах находится на высоком уровне.

Так, например, доля поисковых запросов по займам и микрозаймам от экономически активного населения за 2017 год во всех федеральных округах и регионах выросла в среднем на 6.4% и достигает уже 25%. Это примерно 19 миллионов запросов в год. То есть, получается, что каждый четвертый россиянин в прошлом году хоть один раз искал в поисковике, где взять заем!

Не снижающийся интерес потребителей к услугам МФО связан с постепенным улучшением экономической ситуации в России - потребление растет и отчетливо прослеживается необходимость в заемных средствах. Клиенты все чаще совершают покупки, от которых раньше отказывались – стали чаще оформляться займы на покупку бытовой техники и ремонт.

Не так давно аналитики агентства «Эксперт РА» составили рейтинг микрофинансовых организаций России 2016-2017. В основу рейтинга лег общий размер портфеля микрозаймов (с учетом просроченной задолженности). В список вошли МФО, которые кредитуют не только физических лиц, но и малый бизнес.

Первое место по общему размеру портфеля микрозаймов, согласно данным рейтинга, заняла «ОТП Финанс» – микрофинансовая компания, созданная в России международной финансовой OTP Group, которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. За сравнительно короткое время МФК «ОТП Финанс» даже обогнала предыдущего лидера - такую известную компанию, как «Домашние Деньги».

В топ 5 рейтинга МФО России по общему размеру портфеля микрозаймов вошли также «МигКредит», ГК «СМСФИНАНС» и ГК «Быстроденьги».

Говоря об абсолютных объемах, то по итогам прошлого года совокупный объем портфеля микрозаймов достиг порядка 242 млрд рублей (включая МФО, кредитные кооперативы и ломбарды). А это 30% роста в сравнении с показателем годом ранее!

Для сравнения: по итогам 2016 года объем рынка оценивался в 186 млрд рублей.

По мнению Бахвалова, нынешний год для рынка микрофинансирования будет непростым. Регулятор в лице Центрального банка продолжает политику по ужесточению деятельности МФО, а это, несомненно, отразится как на составе, так и на количестве микрофинансовых компаний.

По прогнозам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» в 2018 году ряд крупных игроков уйдут от политики агрессивного наращивания портфеля, таким образом, рынок вернется к умеренному приросту – по итогам года ожидается порядка 26 миллионов ссуд против 22 миллионов в 2017 году (+15%).

Каждая страна определяет свои виды МФО с помощью законодательной базы. Также она определяет форму их регистрации. На сегодняшний день Микрофинансовые организации в России, как и во всем мире, представлены многочисленными организационно-правовыми формами. Основными коммерческими представителями микрофинансирования в настоящее время являются кредитные потребительские кооперативы, деятельность которых в нашей стране регламентируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Естественно, что Банк России, контролируя рынок МФО, регулярно выискивает недобросовестные компании, или, как их еще называют, «серых игроков».

Как предупреждает Андрей Бахвалов, оформляя заем в «серой» компании, должник подвергает себя существенным рискам, так как эти МФО работают вне правового поля.

«Прежде чем обратиться в ту или иную организацию, внимательно проверьте наличие компании в реестре Центробанка, ее статус. С прошлого года регулятор ввел специальную маркировку для МФО, входящих в Реестр ЦБ РФ, в наиболее распространенном поисковике в России. Таким образом, физическим лицам не надо искать полный список действующих в рамках закона МФО, а достаточно просто обратить внимание на этот значок при поиске», – советуют он.

Кроме того, очень важно знать, что зачастую недобросовестные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО.

А потому, дабы не попасть в кредитную кабалу, сами граждане должны помнить золотое правило: «Берешь чужие деньги, и на время, а отдаешь свои, и навсегда».




Также в рубрике

  • Российская Премьер-лига стартовала со скандалов. Кто пострадал от судейских ошибок и чем это чревато, рассказываем в нашем материале.
    Матчи12 августа 2020, 16:34
  • Компания Moderna Inc. заключила соглашение с американскими властями на поставку 100 млн доз экспериментальной вакцины от COVID-19. Общая стоимость партии – более 1,5 млрд долларов.
    Мировая экономика12 августа 2020, 15:24
  • Столичные власти выработали порядок переселения всех жителей Москвы из домов, попавших в программу реновации.
    Недвижимость12 августа 2020, 14:19
  • Автоматизация бизнеса не просто тренд нашего времени, но и необходимый инструменты для привлечения клиентов, продаж и аналитики.
    Мероприятия12 августа 2020, 13:50
  • Цифровой «актив-убежище» с марта подорожал на 180%. Сейчас биткоин торгуется на уровне более 11,5 тысячи долларов. Это самый высокий уровень за год. В 2020 году биткоин вырос более чем на 60%, а рост с минимумов середины марта составил 180%.
    Мировая экономика12 августа 2020, 12:30