Пациент выздоравливает

Сколько стоит 13 Фев 2016, 11:38
Пациент выздоравливает

Напомним, данный индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение bad rate в 2 раза.

В IV квартале 2015 г. упомянутый индекс впервые за последние четыре года повысился на 1 процентный пункт по сравнению с предыдущим периодом и составил 90 пунктов.

По состоянию на 1 января 2016 г. в пяти округах из восьми (в Центральном, Дальневосточном, Приволжском, Северо-Западном и Южном федеральных округах) значение индекса оказалось на 1 пункт выше, чем кварталом ранее. При этом в Уральском ФО этот показатель за прошедший квартал не изменился, а в Северо-Кавказском и Сибирском ФО даже ухудшился — на 2 пункта и 1 пункт соответственно. В 2015 г. лидером падения индекса стал Сибирский округ (минус 9 пунктов), меньше всех снизил показатель Уральский ФО — на 4 пункта.

По состоянию на 1 января 2016 г. в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя: в Центральном и Северо-Западном федеральных округах он составил 94 пункта, а в Приволжском ФО — 92 пункта. В Уральском и Дальневосточном ФО этот показатель находится на 1 пункт ниже общероссийского уровня — 89 пунктов. Самые низкие значения индекса отмечены в Южном (87), Сибирском (84) и Северо-Кавказском (82) федеральных округах.

«В IV квартале 2015 г. Индекс кредитного здоровья россиян впервые с 2012 г. прекратил снижение и даже немного вырос по отношению к предыдущему кварталу, — комментирует директор по скорингам FICO Елена Конева. — По нашему мнению, это, в целом, свидетельствует об остановке продолжавшегося почти четыре года тренда по ухудшению финансовой дисциплины российских заемщиков. Во многом это связано с замедлением ухудшения качества кредитов, выданных в 2014—2015 гг. Однако объем „плохих“ долгов все еще остается значительным, поэтому расслабляться российским кредиторам не стоит. Необходимо и дальше тщательно следить как за качеством новых кредитов, так и за риск-профилем тех своих заемщиков, у которых уже имеются действующие обязательства».

Пик плохих долгов пройден

«Пик роста „плохих“ долгов в целом уже пройден, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о ее стабилизации. Однако ситуация по-прежнему непростая, поэтому банкам и другим кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за такими рыночными индикаторами, как долговая нагрузка, а также ставить на „сигнал“ (оперативный мониторинг финансового поведения заемщиков) портфели всех типов кредитов, включая обеспеченные. В случае если тенденция по дальнейшему росту инфляции и сокращения реальных доходов сохранится и в 2016 г., финансовая дисциплина заемщиков может продолжить ухудшаться».

Неравномерное распределение

По данным Объединенного Кредитного Бюро, сегодня наблюдается крайне неравномерное распределение кредитной активности граждан, которое объясняется общим экономическим развитием регионов, уровнем дохода заемщиков и степенью проникновения розничного кредитования.

Наиболее кредитно-активными являются крупные финансовые и промышленные центры, на первую десятку регионов приходится порядка 40% всех выданных кредитов в России, в денежном объеме это почти 50% всех выдач 2015 г.

Как и в 2014 г. в тройку наиболее кредитно-активных регионов России по количеству выдач входят Москва, Московская область и Краснодарский край. По объемам выданных кредитов также традиционно лидируют Москва, Московская область и Санкт-Петербург, говорится в материалах Объединенного Кредитного Бюро.

В Москве в 2015 г. было выдано 2,3 млн кредитов общим объемом более 413 млрд руб. — это примерно 10,6% от общего количества кредитов, выданных в России в 2015 г., и почти 17% от общего объема выдач в рублях. В Московской области было выдано 1,4 млн кредитов (6,5% от общего количества) на сумму более 236 млрд руб. (8,7% от общего объема). В Краснодарском крае было выдано 692,5 тыс. кредитов (3,2% от общего количества) на сумму около 68 млрд руб. (2,8% от общего объема). В Санкт-Петербурге было выдано 534,7 тыс. кредитов (2,5% от общего количества) на сумму более 125,8 млрд руб. (5,2%) от общего объема.

В десятку наиболее кредитно-активных регионов по количеству выданных в 2015 г. кредитов вошли также Башкортостан, Свердловская, Ростовская, Челябинская, Кемеровская области, Санкт-Петербург и Самарская область. За счет высокого «среднего чека» по выдаваемым кредитам в топ-10 по объемам выдач также вошел Ханты-Мансийский автономный округ (ХМАО), хотя по количеству выдач он занимает только 23-е место. Кемеровская область, напротив, не вошла в десятку регионов с наибольшим объемом выдач, хотя по количеству новых кредитов она занимает шестое место.

Всего по данным Объединенного Кредитного Бюро в 2015 г. банки выдали 21,7 млн новых кредитов общим объемом более 2,4 трлн руб. По сравнению с 2014 г. количество выданных кредитов снизилось на 29%, а объемы выдач — на 46%. В 2014 г. было выдано 30,6 млн кредитов общим объемом 4,5 трлн руб.

Лев Алексеев

gr-Динамика Индекса кредитного здоровья

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться