Цифровой банкинг

Цифровые финансы 21 Авг 2015, 14:16
Цифровой банкинг
<p>Как оказалось, самой популярной инновацией первой половины 2015 г. с точки зрения пользователей банковских услуг в городах России стала возможность пополнять свою карту на сайте банка с карт других банков. Этой возможностью заинтересовался почти каждый второй респондент, опрошенный в ходе исследования. На втором месте оказалась оплата покупок одним касанием мобильного устройства к терминалу, а на третьем — получение <nobr>смс-уведомлений</nobr> от банка о штрафах и налогах.</p>

<p>В пятерку самых популярных инноваций также вошли мобильные приложения, объединяющие кошельки и платежные инструменты и позволяющие проводить оплату в одно касание через мобильное устройство, а также возможность сканировать данные платежек и других документов через камеру смартфона, чтобы не набивать их вручную. Сканирование платежек особенно интересно молодому поколению пользователей в возрасте 30 лет и старше. И чем выше доход респондентов, тем более интересной становится им данная опция. Возможно, что такой результат связан с <nobr>социально-демографическими</nobr> характеристиками современного профиля владельцев смартфонов.</p>

<p>Замыкают список наиболее популярных банковских инноваций первой половины 2015 г. авточаты (виртуальные роботы для <nobr>онлайн-консультаций</nobr> клиентов), возможность переводить деньги на карты друзей в сети «ВКонтакте», а также информирование о балансе банковского счета на экране iPhone, говорится в материалах компании GfK.</p>

<p><b>Инновационные новинки</b></p>

<p>Начало второго полугодия уже принесло на финансовый рынок ряд технологических новинок, которые имеют все шансы быть благосклонно воспринятыми клиентами. Банк «Авaнгaрд» выпустил новые высокотехнологичные карты с сенсорной клавиатурой и микродисплеем, оснащенные помимо магнитной полосы и <nobr>EMV-чипа</nobr> генератором одноразовых кодов. Инновационная технология позволяет непосредственно на карте генерировать одноразовые коды для подтверждения <nobr>онлайн-покупок</nobr> и операций в <nobr>интернет-банке</nobr>.</p>

<p>Это надежнее и безопаснее, чем получение одноразового кода по смс или с карточки доступа (<nobr>скретч-карты</nobr>). Карты с дисплеем дополнительно защищены кодом активации, который предотвращает возможность несанкционированных операций в случае, если картой завладеет третье лицо.</p>

<p>Существенное отличие нового типа карт, обеспечивающее более высокую их надежность, в том, что в них используется не синхронизация карты с сервером банка, а механизм <nobr>«запрос-ответ»</nobr>.</p>

<p>Подтверждение операций с помощью генератора кодов на новой карте станет альтернативой подтверждению по смс и заменит одноразовые коды с карточки доступа, а также электронную цифровую подпись. Это важный шаг в процессе совершенствования продуктов и повышения уровня безопасности. Клиенты, получившие новую карту с дисплеем, в зависимости от уровня риска каждой операции смогут выбирать способ подтверждения: одноразовым кодом, полученным по смс, или сгенерированным на карте.</p>

<p>Другой банк — «Тинькoфф» запустил первый в России мобильный мессенджер MoneyTalk с функцией мгновенных денежных переводов между участниками диалога. Разработка приложения велась полностью силами специалистов банка.</p>

<p>«Стратегия Тинькoфф Банка в области мобильной разработки такова, что мы стремимся предложить широкому кругу пользователей, который не ограничивается нашими клиентами, наиболее востребованные и актуальные платежные и финансовые сервисы. Совсем недавно представители Facebook сообщили о полноценном запуске денежных переводов через сообщения между пользователями Facebook Messenger на всей территории США. Мы поддерживаем тренд совмещения функций мессенджера и мгновенных денежных переводов и рады стать первым российским банком, который выводит аналогичную технологию на рынок в России», — прокомментировал новый продукт президент Тинькoфф Банка Oливeр Хьюз.</p>

<p>Пользоваться <nobr>финансово-техно</nobr>­логи­ческой новинкой очень просто. Нужно установить MoneyTalk на мобильное устройство, скачав его в App Store или Google Play. Для Windows Phone данное приложение станет доступно в самое ближайшее время. Затем нужно зарегистрировать свой номер телефона в системе (номер может принадлежать как российскому, так и иностранному мобильному оператору). Далее необходимо добавить любую карту российского банка для удобства будущих переводов, и на счет этой карты автоматически будут зачисляться все входящие переводы. Чтобы осуществить перевод, понадобится всего лишь выбрать нужный контакт из телефонной книги. При наборе цифр кнопка с обозначением рубля становится активной, и нажатие на эту кнопку подтверждает отправку указанной суммы. Деньги отправятся сразу после ввода кода подтверждения 3D Secure.</p>

<p>Если получатель уже является пользователем MoneyTalk, деньги будут зачислены на его карту автоматически. Если данный сервис у получателя не установлен, он получит <nobr>смс-сообщение</nobr> со ссылкой на <nobr>веб-форму</nobr> для получения перевода, в которой достаточно указать номер карты любого российского банка, куда следует отправить перечисленные деньги.</p>

<p>«Мы совместили в одном продукте две наиболее востребованные у пользователей функции: мессенджер и сервис мгновенных денежных переводов. C помощью MoneyTalk пользователи теперь могут не только общаться с друзьями, но и получать или отправлять деньги в считанные секунды, не прерывая общение и не прибегая к использованию сторонних сервисов. Мы делаем финансовые продукты проще и доступнее для широкого круга клиентов», — рассказывает <nobr>вице-президент</nobr> по развитию мобильных сервисов Тинькoфф Банка Максим Евдокимов.</p>

<p><b>Часы как банковская карта</b></p>

<p>Еще одну технологическую новинку предложил <nobr>Альфa-Бaнк</nobr>. Теперь его клиентам доступен новый способ оплаты покупок − с помощью наручных часов со встроенной дебетовой банковской картой с поддержкой инновационной технологии бесконтактной оплаты MasterCard PayPass. Проект реализован совместно с международной платежной системой MasterCard.</p>

<p>Часы AlfaPay выпускаются в двух цветах − черном и белом. Модный гаджет позволяет в одно касание безопасно, просто и удобно оплачивать покупки: в корпус часов встроен специальный чип с платежным приложением. Чтобы оплатить товары или услуги с помощью часов, надо просто поднести их к экрану бесконтактного терминала. При этом покупки на сумму до 1000 рублей можно оплачивать без ввода <nobr>ПИН-кода</nobr> или подписи чека.</p>

<p>Как пишут специалисты <nobr>Альфa-бaнка</nobr>, часы с чипом для бесконтактной оплаты разработаны австрийской компанией watch2pay GmbH. Впервые в мире часы для бесконтактной оплаты появились еще в 2002 г. — в тот год MasterCard представила миру бесконтактную технологию MasterCard PayPass, которая и позволила выйти за рамки стандартной пластиковой карты. С тех пор часы с чипом для бесконтактной оплаты получили большое распространение и признание в Европе, США, Австралии, Гонконге, Японии, Тайване, Южной Корее и других странах.</p>

<p>Часы работают так же, как платежная карта. С их помощью клиент может рассчитаться в 68 странах мира в торговых точках, которые поддерживают MasterCard PayPass.</p>

<p><b>Предпочтения клиентов</b></p>

<p>Как оказалось, наиболее востребованная среди российских компаний банковская услуга — системы дистанционного обслуживания (<nobr>«Интернет-банк»</nobr>, <nobr>«Клиент-банк»</nobr>). Более половины опрошенных предпринимателей (56%) указали, что в настоящее время пользуются ею. При этом в большей степени это свойственно средним по численности сотрудников организациям (72%), а в меньшей — малому бизнесу (49%).</p>

<p>Вторая по распространенности среди бизнеса услуга — кредитование. Ее отметили 26% руководителей. При этом, чем масштабнее компания, тем чаще такая услуга становится востребована (25% среди малых предприятий против 33% среди крупных). Зарплатные проекты имеют только 18% предприятий, и такая банковская услуга — третья по популярности среди бизнеса. Однако и здесь наблюдается та же особенность: крупные организации значительно чаще пользуются этим сервисом (45%), нежели средние компании (31%) или малые (10%), пишут специалисты НАФИ.</p>

<p><img src="/upload/medialibrary/a8b/Какими банковскими услугами ваше предприятие пользуется в настоящее время.jpg" title="Какими банковскими услугами ваше предприятие пользуется в настоящее время" border="0" alt="Какими банковскими услугами ваше предприятие пользуется в настоящее время" width="700" height="520"  />
  <br />
</p>

<p>Менее востребованные услуги — лизинг (им пользуются 6% компаний), банковские гарантии (5%), срочные депозиты и услуги по инкассации наличности (по 4%), валютный контроль и эквайринг (по 3%). Хотя, чем крупнее компания, тем чаще они обращаются за такими услугами, как лизинг, инкассационный сервис и международные расчеты (их используют 12, 21 и 9% представителей крупного бизнеса соответственно), отмечают эксперты НАФИ. Факторинг и депозиты «овернайт» — наименее распространенные среди бизнеса банковские услуги: ими пользуются лишь по 1% предприятий.</p>

<p>Ольга Стасевич, руководитель направления корпоративных исследований НАФИ, считает, что в структуре пользования финансовыми услугами существуют географические различия: «Так, доля пользователей кредитными продуктами выше на Юге России, Урале, в Поволжье и на Северном Кавказе, в то время как пользование зарплатным проектом и эквайрингом в большей степени свойственно бизнесменам Сибири и Дальнего Востока. Указанные различия в потребительском поведении объясняются разной отраслевой структурой предприятий и культурными особенностями. В случае с южными регионами в структуре МСП выше доля компаний, занятых в секторе сельского хозяйства. Ввиду специфики своей деятельности они чаще вынуждены обращаться за кредитными продуктами по причине более высоких рисков, связанных с сезонными факторами. Кроме того, у данного сегмента больше возможностей получить кредит по причине приоритетности указанного сектора для государства, в особенности на фоне объявленного импортозамещения. Ориентация на пользование эквайрингом и зарплатным проектом в Сибири и на Дальнем Востоке объясняется более высоким спросом населения на безналичные платежи, формирующимся под влиянием восточных соседей — Южной Кореи и Китая, уровень технологического развития которых значимо выше».</p>

<p><img src="/upload/medialibrary/ae4/Назовите услуги, которыми ваше предприятие планирует продолжить или начать пользоваться в ближайшие 12 месяцев.jpg" title="Назовите услуги, которыми ваше предприятие планирует продолжить или начать пользоваться в ближайшие 12 месяцев" border="0" alt="Назовите услуги, которыми ваше предприятие планирует продолжить или начать пользоваться в ближайшие 12 месяцев" width="700" height="533"  />
  <br />
</p>

<p>Что касается физических лиц, то в августе исследовательский холдинг «Ромир» представил результаты исследования о пользовании населения банковскими услугами. Так, в частности, респондентам было задано несколько вопросов о пользовании услугами <nobr>интернет-банкинга</nobr>. Согласно результатам исследования о пользовании услугами <nobr>интернет-банкинга</nobr> каждую неделю заявили 5% респондентов. Несколько раз в месяц в банковские <nobr>онлайн-кабинеты</nobr> заходят 18% опрошенных. Еще 7% ответили, что пользовались <nobr>интернет-банкингом</nobr> один раз за несколько месяцев, а 3% — один раз за прошедший год.</p>

<p>В результате доля активных пользователей банковскими услугами онлайн составляет 23% россиян, а еще 10% имеют представление, но пользуются пассивно. Среди активных пользователей <nobr>интернет-банкингом</nobr> стоит выделить россиян в возрасте 25–34 лет, с высшим образованием и высоким доходом, проживающих в мегаполисах.</p>

<p>Респондентам, которые с той или иной частотой пользуются <nobr>онлайн-кабинетами</nobr> в своих банках, был задан вопрос о наиболее востребованных услугах. Ровно половина респондентов, отвечавших на этот вопрос, заявили, что чаще всего через <nobr>интернет-банкинг</nobr> оплачивают коммунальные и иные счета, пишут специалисты «Ромир».</p>

<p>По данным исследователей, управляют своими счетами через Интернет в общей сложности 27% респондентов из числа тех, кто пользуются <nobr>интернет-банкингом</nobr>. Причем в молодежной аудитории доля таких ответов достигает 37%. Денежные переводы через <nobr>интернет-банкинг</nobr> осуществляют 15% опрошенных. О погашении кредитов в банковских <nobr>онлайн-кабинетах</nobr> заявили 3% опрошенных.</p>

<p><i>Алексей Земцов</i></p>
Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться