Есть ли будущее у микрофинансирования в России?

Микрофинансирование относительно недавно было легализовано в нашей стране. Стоит напомнить: Дмитрий Медведев, будучи президентом России, в октябре 2010 года заявил: «Микрофинансирование стало важным элементом финансовой системы России и частью плана по реализации антикризисных мер. Мы обязательно эту работу продолжим».
ТОП-10 / 27 сентября 2012, 11:55
Есть ли будущее у микрофинансирования в России?

 Однако сейчас с продолжением не все ясно. Сначала последовала серия «разоблачений микрофинансирования» как легального ростовщичества, потом был подготовлен законопроект, предполагающий введение верхней границы ставок по кредитам, в том числе и применительно к микрофинансированию. Хотя автор законопроекта Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, член Комитета по финансовому рынку Госдумы, утверждает, что «добросовестным микрофинансовым организациям бояться нечего», рынок микрофинансовых услуг ничего хорошего от новой законодательной инициативы не ждет.

«Финансовая газета» решила выяснить ситуацию изнутри. На наши вопросы отвечает Матвей Брилинг, глава ЗАО «Кредитный Cоюз» и бренда «Деньги напрокат». По неофициальным оценкам, разделяемым в органах исполнительной власти, «Деньги напрокат» покрывают 32% рынка микрофинансирования.

Вы известны во многих сегментах бизнеса: от ритейла до банков. Как вы оцениваете место микрофинансирования в своем портфеле проектов?

Я с оптимизмом смотрю на развитие этой отрасли в России.

На данный момент это одно из основных направлений для инвестиций и роста бизнеса. Мы уже занимаем заметную долю на рынке «Займов до зарплаты» в России. За полтора года нам удалось создать розничную сеть из около 200 отделений в 67 городах России. В 2013 году мы доведем количество отделений до 400 и количество городов присутствия до 110, что позволит нам перейти к дистрибьюции других финансовых и страховых услуг.

По итогам полутора лет мы заняли значительную долю рынка и полностью выполняем утвержденный бизнес-план.

По данным отраслевого некоммерческого партнерства МиР, наша компания является одной из ведущих в своем сегменте в России.

Микрофинансирование и микрокредитование развиваются в России по синусоиде. Сначала микрофинансирование было легализовано — власть сочла, что легальный бизнес лучше черного ростовщичества. Теперь этот рынок может накрыть волна с противоположным знаком — есть законопроект, ограничивающий ставки по кредитам физлицам. Как вы эти шатания объясняете?

Надо учитывать, что микрофинансирование признано во всем мире как часть финансовой отрасли. Наши ставки соответствуют мировым стандартам. В таких странах, где было введено ограничение: Никарагуа, Пакистан, Боливия, это была больше популистская мера, нежели экономическая. Но я не думаю, что мы пойдем дорогой этих стран. Законодательная база в России только начинает формироваться. Мы принимаем участие в работе различных рабочих групп на всех уровнях по регулированию нашей отрасли.

Если законопроект Анатолия Аксакова будет принят, как отреагирует рынок?

Рынка просто не станет. Миллионы людей лишатся доступного и быстрого кредитного продукта.

Мы, в отличие от банков, не требуем большого количества документов, таких как 2-НДФЛ, поручительства, справка с места работы. Нам достаточно двух документов. Мы принимаем решение за 15 минут. Людям это удобно.

А в случае принятия этого  закона рынок уйдет туда, где он был 10–15 лет назад, станет нецивилизованным, серым и нерегулируемым.

Прекратятся поступления налогов и сократятся официальные рабочие места. Уже сейчас в этой отрасли работают тысячи человек.

Очень важно повышать финансовую грамотность населения, и микрофинансовые организации играют в этом не последнюю роль. Мы выдаем банковские карты людям, у которых их никогда не было, и обучаем ими пользоваться.

На данный момент это отрасль только зарождается, перспективы роста этого сегмента рынка позитивны. Соответственно будут создаваться новые рабочие места и увеличиваться поступления в бюджеты всех уровней.

Бизнесмены, занимающиеся микрокредитами, считают, что к таким кредитам неприменимы годовые ставки процентов. Почему?

Мы не даем займ больше чем на 21 день. Средний займ у нас составляет 10–12 дней.

У Вас много клиентов, повторно обращающихся за микрозайм? Почему они согласны платить такие проценты?

У нас более 50% повторных клиентов. По социальным опросам, более 40% работающих людей живут от зарплаты до зарплаты. Многие из них не имеют доступа к банковским кредитам по разным причинам.

Мы делаем упор на качество обслуживания и полной прозрачности для клиента.

Мы постоянно вкладываемся в персонал, у нас работает свой корпоративный университет. Для нас очень важна репутация компании, а клиенты в свою очередь видят надежного финансового партнера.

Мы проводим политику ответственного займа — все условия абсолютно прозрачны и понятны клиенту.

Еще один важный для нас фактор — это удобство для клиентов. Часть наших отделений работает 24 часа в сутки, мы выдаем дебетовые карты. Имея такую карту, человек может в любое время суток, из любой точки мира, через наш call-центр получить деньги.

Люди дорожат таким эффективным способом внешнего финансирования.

Что Вы делаете, когда займы не возвращают?

У нас есть все процедуры по урегулированию таких ситуаций. Сначала мы напоминаем клиенту, поскольку есть разные жизненные ситуации. У нас есть и своя коллекторская служба. Большинство ситуаций мы пытаемся урегулировать до передачи дел внешним коллекторам.

Нам важны долгосрочные отношения с нашими клиентами.

Помогут ли коллекторы, если клиент твердо решит платить только по решению суда?

Поможет общение с клиентом. Мы от него ничего не скрываем, и он, беря займ, четко понимает, какую сумму, на какой срок и под какие проценты он берет. Если он занимает неконструктивную позицию, то, конечно, мы идем в суд.

Вас лично не смущает сравнение со старухой — процентщицей из «Преступления и наказания»?

У нас, в отличие от старушки, все-таки есть абсолютно понятная стратегия развития, мы работаем над внедрением продаж кросс-функциональных вещей. И абсолютно понятна наша доля рынка и место на нем.

У бабушки не было мощнейшей CRM-системы и географического присутствия, утвержденных и понятных регламентов, удобного расположения отделений.

Что следует сделать, чтобы улучшить имидж микрофинансирования в общественном мнении?

Дать рынку спокойно развиваться. Сотни тысяч людей, если не миллионы, уже оценили преимущества этого вида займа.

В Англии и США компании, занимающиеся микрофинансированием, работают спокойно в этом секторе и являются заметной частью финансового рынка.

Люди сами выберут, что им удобно, — банковский кредит или заем до зарплаты.

Если Вы заметили, мы практически, не даем рекламы. А лояльность клиентов высока.

Человек разумный сам может сделать выбор, что ему удобнее: банковский кредит на долгий срок с низкой ставкой или получение небольшого займа в микрофинансовой компании, процентный платеж по которому кардинально меньше суммарных выплат процентов по банковскому кредиту.

Интервью взял Николай Вардуль

Динамика числа заемщиков с начала деятельности по август 2012 года

Справка «Финансовой газеты»

На рынке микрофинансирования ЗАО «Кредитный Союз» с начала 2011 года.

20 февраля 2012 года консорциум Российского микрофинансового центра и рейтингового агентства «Эксперт РА» присвоил ЗАО «Кредитный Союз» рейтинг надежности В++.mfi — «приемлемый уровень надежности, прогноз по рейтингу позитивный».

20 апреля 2012 года компания «Деньги напрокат» вступила в систему финансового омбудсмена.


Теги:


Также в рубрике

  • Из официальных комментариев по итогам I полугодия 2020 года.
    Потребительский рынок20 сентября 2020, 16:00
  • Карантин и падение доходов населения из-за кризиса неожиданно оказались на руку ритейлерам. В связи с изменением образа жизни и сокращением целого ряда статей семейного бюджета люди стали тратить больше денег в торговых сетях.
    Рынки20 сентября 2020, 12:00
  • Для реализации права на ежегодный оплачиваемый отпуск работник должен отработать не менее полугода, что установлено трудовым законодательством. И если он не отгулял его в полном объеме, работодателю в случае его увольнения придется рассчитаться за все года, когда сотрудник не отдыхал хотя бы один день из положенных.
    Российская экономика19 сентября 2020, 15:00
  • С 1 января следующего года вступает в силу новый федеральный стандарт бухгалтерского учета (ФСБУ 5/2019 «Запасы»). В нем не содержится положений о порядке определения стоимости запасов, внесенных в уставный капитал. В этой ситуации для компаний возрастает значимость оценки активов, в том числе и независимой.
    Деньги19 сентября 2020, 11:00
  • Государственный праздник День финансиста отмечается в России в 10-й раз. Рассказать об этапах становления отечественной финансовой системы, об успехах и вызовах, с которыми сталкиваются профессионалы отрасли, «Финансовая газета» попросила президента Финансового университета при Правительстве РФ Аллу Грязнову.
    Интервью18 сентября 2020, 16:00