Финансовое самочувствие

Финансовое самочувствие

ТОП-10 01 Фев 2015, 15:06
Финансовое самочувствие

«Очевидно уже, что банковский кризис будет масштабнейший при такой среднегодовой цене (на нефть) — 43–45 (долларов за баррель)», — предупредил глава Сбербанка Герман Греф, которого цитируют РИА Новости, в кулуарах Гайдаровского форума. По его оценке, при текущей экономической волатильности банки должны сформировать порядка 3 триллионов рублей резервов в этом году. «Сколько банков выдержат такой объем формирования резервов, не знаю», — отметил банкир. При этом, по его словам, большинство населения ведут себя рационально, в том числе в кризис.

За Сбербанк Греф, конечно, спокоен: «Я думаю, что мы сформируем меньше резервов, чем банковский сектор, — всегда было так. У нас покрытие резервами сейчас значительно выше, чем у банковской системы, — в разы уже и в процентном выражении, и в абсолютном. А так все будет зависеть в основном от цены на нефть».

По его словам, кризис 2008—2009 гг. был коротким, но тем не менее стоимость риска составляла примерно плюс 5 процентных пунктов: «Сейчас мы говорим о 6 процентных пунктах. Это реальная цифра».

Ситуация на рынке

Российские банки с середины прошлого года заявляют о наличии проблем с валютной ликвидностью из-за режима санкций и роста просроченных долгов, связанных с ситуацией в экономике. Для поддержки банков Банк России последовательно ввел новые инструменты предоставления ликвидности, включая нестандартные, а правительство приняло решение о докапитализации банковского сектора на 1 трлн рублей.

В конце прошлого года президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому правительство передаст для повышения капитализации российских банков Агентству по страхованию вкладов до 1 трлн рублей в виде облигаций федерального займа (ОФЗ). Кроме того, был подписан закон о повышении в два раза лимита страховых выплат по банковским вкладам из фондов Агентству по страхованию вкладов (АСВ) — с 700 тыс. до 1,4 млн рублей.

По оценке первого вице-премьера Игоря Шувалова, докапитализация банков через АСВ и увеличение размера страхования вкладов граждан до 1,4 млн рублей позволят застраховаться от дополнительных рисков для банковской системы и экономики в целом. Также, по его словам, обсуждение вопроса о том, как потратить резервные фонды, является самой плохой формой обсуждения экономической политики и может свидетельствовать о том, что средства фондов будут потрачены достаточно быстро.

«Если мы обсуждаем только то, за какой период времени мы потратим фонды, то тогда я абсолютно согласен, что это произойдет значительно быстрее, чем мы себе это можем сегодня представить, и с печальными последствиями для экономики», — считает Герман Греф. По его оценкам, уже через год доля государства в экономике может «увеличиться драматически». Вместе с тем государство должно определиться с приоритетами своей экономической политики: «Это хорошая дискуссия, но она должна быть закончена в максимально короткий промежуток времени, и должны быть объявлены направления политики». «Я прочитал все документы правительства и не увидел цели экономической политики, — пояснил глава Сбербанка, отметив при этом, что Центральный банк в нынешних условиях действует профессионально и рационально. — Мы понимаем, что будет делать Центральный банк. Мы понимаем, что, наверное, ставки будут снижаться, но, честно говоря, очень мало понимания того, что будет делать правительство».

uydaeva

Ксения Юдаева осталась первым зампредом ЦБ, но его денежно-кредитную политику теперь будет курировать не она, а Дмитрий Тулин. natnik

Греф поддерживает решение Банка России о назначении Дмитрия Тулина первым зампредом, который станет куратором денежно-кредитной политики регулятора. Напомним, что о назначении Тулина, финансиста с многолетним банковским опытом, прежде уже дважды занимавшего пост зампреда ЦБ, объявила другой первый зампред Ксения Юдаева, сама ранее курировавшая вопросы ДКП. Она сохранит свою должность, но отныне будет заниматься вопросами прогнозирования, стратегии и финансовой стабильности.

«Я считаю это назначение очень взвешенным решением и значительным усилением команды Центрального банка», — сказал Греф журналистам. Он назвал нового первого зампреда ЦБ «уникальным ярким профессионалом, который обладает глубокими знаниями как в банковской сфере, так и в денежно-кредитной политике». «Дмитрий Тулин — один из самых высокопрофессиональных людей на банковском рынке. Его личные качества — исключительная порядочность и честность. Мог убедиться в этом неоднократно в последние годы его работы в Наблюдательном совете Сбербанка», — подчеркнул Греф. Хочется верить, что новое назначение в ЦБ позволит исправить ситуацию и минимизировать уже накопившиеся экономические проблемы.

Первый зампред ЦБ Алексей Симановский, выступая на Гайдаровском форуме, заявил, что банковская система РФ стабильна в настоящее время, несмотря на существующие сложности в российской экономике. «С точки зрения ощущений я исхожу из того, что банковская система стабильна на сегодняшний день. Это не означает, что ситуация чрезвычайно простая. На самом деле она не самая комфортная. Тем не менее это совершенно не значит, что банковская система испытывает какие-то шоки, которые могут ее подвинуть к краю пропасти. Совершенно нет, — сказал Симановский. — Банковская система живет, работает. Я готов поделиться своим твердым убеждением, что она будет продолжать жить и работать».

Заемщики и кредиторы

Банк России не позволит неустойчивым банкам привлекать средства населения под чрезмерно высокий процент, заявил первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский. Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявил, что высокая ключевая ставка продержится месяц или три, но банки открывают депозиты под высокие проценты на срок до трех лет. По его мнению, размещение депозитов под 19–20% годовых и выше равносильно игре в казино или вложению в МММ.

«Чем выше ставка привлечения средств, тем в общем случае выше риск, который принимает на себя кредитор банка, то есть вкладчик. Но это именно в общем случае, здесь нет линейной зависимости, — пояснил Симановский в эфире телеканала „Россия 24“. — Наша задача заключается в том, чтобы смотреть на то, как чувствует себя банк в целом. Если оказывается, что у банка помимо высокой ставки привлечения средств еще и активы не в полном порядке, тогда у нас есть законодательно закрепленное право вводить ограничения на уровень ставки привлечения средств населения. В этом плане мы не разрешим банку, в котором высокие риски деятельности, устойчивости, воспроизводить принципы казино».

В соответствии с данными Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2014 года кредиторы передали в НБКИ информацию почти о 200 тыс. новых заемщиков, что в 3 раза меньше среднемесячных значений 2014 года (600 тыс.) и почти в 5 раз меньше показателей декабря 2013 года (900 тыс.). При этом количество переданных записей кредитных историй (счетов) в декабре снизилось незначительно и в целом соответствовало среднемесячным значениям 2014 года — порядка 2,3 миллиона.

Для каких целей вы (ваша семья) сейчас делаете сбережения

«В декабре 2014 года банки практически свели к минимуму выдачу кредитов и займов гражданам, не имеющим опыта их обслуживания, то есть без кредитной истории, — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. — При этом заемщики с хорошей кредитной историей кредиты получить смогли».

Эксперты НБКИ отмечают, что основной тенденцией розничного кредитования в 2014 году стало снижение темпов выдачи новых потребительских кредитов (прежде всего необеспеченных) при улучшении их качества. Банки сокращали предоставление новых кредитов за счет более тщательного подхода к оценке рисков, вызванного снижением кредитного здоровья розничных заемщиков.

«В условиях ослабления курса рубля и высокой ключевой ставки Банка России тенденция повышения роли кредитной истории в розничном кредитовании в дальнейшем будет только нарастать, — отмечает Алексей Волков. — Заемщики, ранее добросовестно погашавшие свои долговые обязательства, будут иметь серьезные преференции при обращении за новыми кредитами. По сути, наличие положительной кредитной истории будет являться одним из главных условий при выдаче кредита».

Население доверяет банкам

Ситуация в банковской сфере во многом зависит от поведения и доверия граждан финансовой системе страны. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные опроса о том, какие планы относительно своих сбережений есть у наших сограждан, что россияне считают наиболее надежным способом вложения денег.

По его данным, доля респондентов, сообщающих, что имеют сбережения, за последние несколько лет практически не изменилась: это по-прежнему около трети россиян (32% в IV кв. 2014 г.) Чаще других откладывают деньги обеспеченные (56%), высокообразованные (44%). Нет накоплений у 63% наших сограждан (для сравнения: в IV кв. 2013 г. — 62%; в IV кв. 2010 г. — 66%).

Треть респондентов (33%) откладывают или собираются копить на покупку жилья — за квартал популярность данного способа вложения денег заметно выросла (с 25% в III кв. 2014 г.). Каждый пятый делает сбережения на «черный день» или просто на всякий случай (по 22%). Еще 18% копят или планируют копить на лечение. Другие откладывают на поездки и развлечения (12%), приобретение автомобиля (10%), садового участка (9%), различных дорогих вещей (6%). К тратам на образование готовятся еще 10% респондентов. На случай потери работы в настоящее время готовы делать сбережения 8%. В собственное дело вкладываются немногие — лишь 2%, так же как и в ценные бумаги и т. п. — 2%. Не делают и не собираются делать накопления ни на какие цели 3% участников опроса.

Какие из следующих способов вложения денег представляются вам сейчас наиболее надежными

Как пишет ВЦИОМ, самым надежным способом вложения денег наши сограждане считают приобретение недвижимости — в IV кв. 2014 г., об этом сказал половина опрошенных (50%), год назад — 54%. Открытие счета в Сбербанке называют лучшим методом сохранения и приумножения денег 18% респондентов — значительно меньше, чем в III кв. 2014 г. (26%). Покупку золота предпочли бы 16% участников опроса. За хранение «наличными» высказываются 23%, в том числе 13% считают наиболее надежным делать накопления в рублях, а 10% — в иностранной валюте. Меньше доверия внушают такие способы вложения накоплений, как покупка акций (5%), вклады в пенсионные (5%) и паевые инвестиционные (3%) фонды, открытие счета в коммерческом банке (3%).

Алексей Земцов

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться