Условия выдачи и сфера применения закладной

Условия выдачи и сфера применения закладной

Закладная – это ценная именная бумага, которая удостоверяет право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, а также право залога на имущество, которое обременено ипотекой. Закладная имеет юридическую силу и в ней отражена информация о заложенном имуществе кредитору (лицу, которое выдало средства в долг).
Эксперты / Тенгиз Бурсулая 16 Дек 2018, 14:13
Условия выдачи и сфера применения закладной

Закладная дает займодателю право в случае невыплаты кредита стать собственником заложенного имущества или продать это имущество. Закладная может быть выдана при обязательном соблюдении трех условий:

  • основное обязательство должно быть выражено в денежной форме;
  • при заключении договора ипотеки указывается сумма долга по ипотечному договору либо критерии, по которым можно будет однозначно установить размер задолженности;
  • в ипотечном договоре должен присутствовать пункт о выпуске закладной.

Объекты залога

Залогом по закладной могут быть следующие объекты:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • недостроенные объекты;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения;
  • суда внутреннего плавания, морские и воздушные суда.

Права по закладной легко передавать. На практике это происходит следующим образом: банк, выдающий ипотечный кредит, прописывает в договоре обязательное условие его получения – оформление закладной. После того как в официальных органах состоялось государственная регистрация права собственности, кредитная организация становится полноправным владельцем закладной. Через некоторое время банк накапливает некое количество этих закладных (их еще называют пулом), а потом продает одним пакетом.

Таким образом, сама кредитная организация получает дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов. А у закладной меняется владелец.

Реквизиты закладной

В Федеральном Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указан перечень реквизитов, которые обязательно должны быть внесены в закладную.

Закладная должна включать в себя следующую информацию:

  • в названии документа должно быть указано слово «закладная»;
  • имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, в случае, когда залогодатель является юридическим лицом;
  • название кредитного договора, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения;
  • имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом;
  • указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате;
  • указание срока оплаты суммы обязательства, а когда эта сумма подлежит оплате по частям – периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них (план погашения долга);
  • наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества, денежная оценка имущества;
  • подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой;
  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.

В закладной можно указать дополнительную информацию.

Регистрация прав владельца и учет

Владелец закладной вправе потребовать регистрацию своих прав в Едином государственном реестре недвижимости. Регистрация происходит в течение одного дня со дня подачи заявления. Закладная может быть передана на хранение депозитарию, то есть профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который осуществляет свою деятельность на основании лицензии.

Депозитарный учет оформляется депозитарным договором. При этом, если предусмотрено договором, депозитарий может передать закладную другому депозитарию. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учете, содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учет. После того как сделана отметка о депозитарном учете закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для ее депозитарного учета. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.

 

Подписывайтесь на нашу рубрику:
Для подпсики необходимо авторизироваться
Укажите вашу электронную почту в личном кабинете
Комментарий
Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться