Вопрос недели: Как разблокировать счет?

С 2012 года исполнение ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» стало изрядной проблемой для бизнеса.
Эксперты / 14 апреля 2019, 14:10
Вопрос недели: Как разблокировать счет?

Желание ЦБ искоренить «обнальные» конторы понятно. Но на практике оно обернулось блокировкой счетов вполне добросовестных предпринимателей. Даже необоснованный отказ в дистанционном банковском обслуживании (ДБО) в условиях цифровизации бухгалтерских проводок приводит к колоссальным потерям для компаний или ИП. А попадание в «черный список» равно гибели для любого бизнеса.

Обоснованность проблемы признает и сам мегарегулятор, который создал Межведомственную комиссию (МВК) с Росфинмониторингом по реабилитации предпринимателей, внесенных в «черные списки». На начало марта она рассмотрела ровно тысячу обращений, и решения в пользу предпринимателей составляют примерно 50%. Это при том, что информация о ее работе пока не стала широко известной и она не принимает жалобы на необоснованный отказ в ДБО.

В январе Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ и Росфинмониторинг сократят список сомнительных операций, которые служат поводом для блокировки счетов, оставив только наиболее рискованные из них. Компании из «черного списка», которые попали туда по сокращенным операциям, будут реабилитированы автоматически.

Все же пока проблема актуальна, и я, как бизнес-омбудсмен Москвы, создала рабочую группу по финансам. Сейчас сразу несколько членов моей команды Общественных уполномоченных подключились к работе upgrate-лаборатории во главе с Юлией Алферовой и с участием Банка России. Менее чем за месяц ими подготовлены методические рекомендации по работе МВК. Сделан и ряд предложений Банку России по совершенствованию механизмов исполнения ФЗ №115.

Отдельно замечу, что стала появляться информация, что некоторые банки используют закон как способ заработка. Отказ в ДБО или блокировка счета часто приводит к желанию предпринимателя перевести свои счета в другой банк. Ряд банков стали массово отказывать в ДБО, а за перевод денег в другой банк выставлять комиссию в 10, 15 и даже 20%.

В этой связи наша рабочая группа по финансам предлагает штрафовать банки за явно неправомерный отказ в ДБО и уклонение от проведения платежей, а также ограничить размер комиссии за безналичный перевод (не более 1%) при закрытии счета в случае одностороннего расторжения банком договора обслуживания. Это поможет начать на практике соблюдать принцип KYC – «знай своего клиента».


Также в рубрике

  • Деятельность в области средств массовой информации и производства печатной продукции внесена в перечень отраслей экономики, наиболее пострадавших из-за коронавируса. Постановление об этом подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
    Медиа29 мая 2020, 15:16
  • Французский автомобильный концерн Renault сокращает расходы на 2 млрд евро и закрывает бренд Alpine, под которым выпускался спорткар марки A110.
    Транспорт29 мая 2020, 15:13
  • Работодателям могут разрешить возмещать за счет страховых взносов расходы на покупку масок, санитайзеров и перчаток. Об этом сообщает пресс-служба Минтруда.
  • ВТБ фиксирует прирост подключенных терминалов для оплаты в торговых точках
    Банки29 мая 2020, 15:06
  • В нынешней экономической ситуации возрастает роль финансовой грамотности и развития финансового образования в России. На это указывается в материалах Минфина по итогам проведенных исследований.
    Деньги29 мая 2020, 14:50