Рустам Тарико об эволюции бесконтактных платежей и перспективах оплаты по QR-кодам

Рустам Тарико - российский предприниматель и основатель Банка Русский Стандарт. Тарико Рустам Васильевич считает нововведение не только чрезвычайно удобным, но и перспективным.
Мнения / 16 сентября 2020, 17:48
Рустам Тарико - основатель Банка Русский Стандарт

Рустам Тарико об эволюции бесконтактных платежей и перспективах оплаты по QR-кодам

Технологии бесконтактной оплаты изменили и продолжают менять рынок эквайринга. Возможность платить картой в одно касание ускорила расчеты на кассе, а платежи смартфоном позволили покупателям вообще отказаться от кошелька. Теперь в дело вступает новая технология — оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Российский предприниматель и основатель Банка Русский Стандарт Рустам Васильевич Тарико считает нововведение не только чрезвычайно удобным, но и перспективным.

Бесконтактные платежи давно стали частью повседневной жизни. NFC-технологии, биометрические платежи, QR-коды, всевозможные мобильные приложения и другие технологии заметно упростили финансовые операции. По данным эквайринговой сети Банка Русский Стандарт, сейчас россияне практически всегда, приобретая товары или услуги, расплачиваются бесконтактным способом — они все реже вставляют карту в терминал.

QR претендует на долю рынка платежных систем

Путь бесконтактной оплаты к сердцам россиян лежал через смартфоны, которые почти вытеснили классические кошельки с наличными деньгами и пластиковыми картами. Мобильные телефоны позволяют быстро и безопасно делать покупки и офлайн, и в интернете. А возможность расплачиваться с помощью QR-кода через СБП — еще одна ступень эволюции бесконтактных платежей.

Популярность новой технологии уверенно набирает обороты по всему миру, но лидер по развитию QR-платежей — Китай. В России эта система тоже имеет все шансы завоевать свою долю рынка. Об этом говорит статистика финансовой организации Тарико Рустама. С начала 2020 года мы наблюдаем быстрый рост числа и суммы покупок по QR-коду через СБП. Причем нужно отметить, что в период самоизоляции рост продолжался. Если посмотреть июньскую статистику эквайринговой сети Банка Русский Стандарт, видно, что после отмены всех ограничений, сумма покупок по QR-коду через СБП выросла на 31%, а их количество увеличилось на 21%.

Главное преимущество платежей по QR-коду через СБП для магазинов — прозрачные и выгодные тарифы. Благодаря им технология займет достойное место на рынке эквайринга и окажет положительное влияние на увеличение числа безналичных оплат в стране.

Первая QR-транзакция

С чего все начиналось? В России у истоков технологии стоял Банк Русский Стандарт. Именно он летом 2019 года провел первую подобную операцию в стране. Это была покупка чашечки кофе по QR-коду через СБП, которая состоялась на Санкт-Петербургском международном экономическом форуме на стенде платежной системы «Мир». Уже в августе банк Тарико начал подключать к системе первых клиентов. «Банк Русский Стандарт всегда вносил весомый вклад в развитие российского рынка бесконтактных платежей и гордится тем, что первым из российских банков обеспечил возможность проведения операций по QR-коду через СБП. Банк будет и дальше определять ключевые тренды в финтех-индустрии», — заявил Тарико Рустам Васильевич.

Оплата по QR-коду: как это выглядит со стороны клиента

Для клиента купить что-то с помощью QR-кода легко и удобно: нужно выбрать оплату через СБП и отсканировать появившийся код с помощью мобильного банка на смартфоне. Дальше остается подтвердить оплату в приложении — и готово. Время, которое потребуется для совершения платежа, такое же, как при оплате картой. Кроме того, новая технология лучше подходит для того, чтобы приобретать товары в интернете. Клиенту не нужно вводить реквизиты карты, чтобы сделать покупку. Достаточно отсканировать код.

Платеж на бегу

Еще одна причина, по которой QR-код может обойти другие платежные сервисы, это скорость и простота его работы. Для того чтобы оплатить что-то по QR-коду не нужны ни кассир, ни платежный терминал. Оплатить счета, брошенные в почтовый ящик, перевести деньги на благотворительность — теперь это займет считанные секунды.

Нужно ли печатать QR-код

Есть два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый не изменяется. Продавец создал его, а покупатели сканируют, чтобы оплатить товар. Второй создается заново под каждую операцию. Такой код подходит магазинам, у которых большой ассортимент. Также им удобно оплачивать большой заказ, состоящий из нескольких позиций. Первую в России оплату покупки по динамическому QR-коду Банк Русский Стандарт провел в магазине «220 Вольт».

Статический QR подойдет для компаний с небольшим ассортиментом товаров или услуг и постоянным прайсом. Такие коды удобно выдавать исполнителям при выездных работах, курьерам, которые привозят уже готовый заказ. Еще одно применение этого QR-кода — благотворительность. Такой код можно напечатать на плакате или сувенирной продукции, разместить на листовке или на сайте. Первыми в России эту систему стал использовать Благотворительный фонд «Дом Роналда Макдоналда». К СБП его подключил Банк Русский Стандарт.

Для нас важно дать возможность каждому человеку делать добрые дела легко, а использование QR-кода поможет включить благотворительность в повседневную жизнь.

Решения для интернета и мобильных приложений

Новая технология оплаты по QR-коду через СБП станет востребованной у большинства онлайн-магазинов. Это самый быстрый и безопасный способ платежа в интернете: не придется вводить данные карты — достаточно просто отсканировать QR-код на мониторе и подтвердить платеж. И первым в России такую возможность для предприятий в сфере e-commerce обеспечил Банк Русский Стандарт. Первым интернет-магазином, в котором прошла оплата покупки по QR-коду, стал Wildberries.

Кроме того, QR-код позволяет оплачивать покупки в мобильных приложениях. Это возможно благодаря технологии «Мгновенный счет», которую запустил банк Рустама Тарико. Впервые этим способом проведения платежей воспользовались профессиональные участники фондового рынка для пополнения брокерских счетов и счетов доверительного управления для покупки ценных бумаг.

Для брокеров очень важно, что стоимость перевода средств по QR-коду ниже, чем при переводе по карте. Максимальный размер комиссии составляет 0,4%. Кроме того, перевод средств через СБП происходит мгновенно, что принципиально для тех, кто участвует в операциях на фондовом рынке. Ведь главные ценности здесь — время, за которое нужно успеть купить ценные бумаги по выгодному курсу, и быстрота проведения операций на биржевых торгах.

Почему компании встают в очередь за подключением?

Технология оплаты товаров и услуг по QR-коду позволяет заметно упростить жизнь и покупателям, и продавцам. Благодаря своей низкой стоимости технология вызывает значительный интерес среди компаний. Оптимизация расходов здесь стала не единственным драйвером роста. Деньги со счета физического лица поступают на счет юридического почти сразу после совершения покупки, а не на следующий день, как при оплате картой.

Практически все клиенты Банка Русский Стандарт по эквайрингу заинтересованы во внедрении новой технологии для своих клиентов. Многие к старту ее запуска готовят маркетинговые акции, чтобы сделать сервис для своих клиентов максимально привлекательным.

Мгновенный возврат средств

Еще один плюс оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей — это возможность быстро вернуть средства покупателю, если сделка была отменена. Причем стоимость этой услуги для торгово-сервисных предприятий равна нулю. Сервис бесплатен и для отправителей, и для получателей платежа.

В каких сегментах чаще расплачиваются по QR-коду: статистика банка Рустама Тарико

Эксперты Банка Русский Стандарт собрали статистику по количеству оплат по QR-коду в 2020 году. Они отметили, что растет не только количество оплат данным способом, но и суммы, на которые совершались покупки.

В тройку лидеров по популярности попали следующие сегменты:

  • Покупка одежды. Средний чек в марте составил 2 868 рублей, в феврале — 3 333 рубля, а в январе —2 634 рубля.
  • Траты на фастфуд. Здесь средний чек был в марте 259 рублей, в феврале — 86 рублей, в январе — 100 рублей.
  • Пополнение брокерских счетов: прослеживается та же динамика. Средний чек в марте — 31 161 рублей, в феврале — 28 481 рубль, а в январе — 25 153 рубля.

Сам себе QR-код

Банк Русский Стандарт, основанный Рустамом Васильевичем Тарико, дал возможность своим клиентам по эквайрингу создавать свои статические QR-коды. Сейчас это можно сделать в личном кабинете для корпоративных клиентов по эквайрингу. Такой QR-код можно распечатать или отправить покупателю по электронной почте, опубликовать на официальной странице компании в Интернете. С его помощью клиент может принимать оплату на расчетный счет в Банке Русский Стандарт. Причем зачисление будет мгновенным, а комиссия — минимальной. 

Такая возможность окажется востребованной среди представителей малого бизнеса. Особенно она будет полезна тем, кто продает свои товары и услуги дистанционно, поскольку не требует покупки дополнительного оборудования и просто подключается, а также дает возможность быстро и безопасно осуществлять и принимать платежи.

Выгода для банковской сферы

По прогнозам Банка Русский Стандарт, популярность сервиса, а значит и обороты в нем будут только расти. Новая технология, с одной стороны, выгодна банкам для увеличения транзакций физических лиц, а с другой — помогает привлекать торгово-сервисные предприятия на эквайринг и расширять тем самым клиентскую базу.

Банк Русский Стандарт всегда внедряет самые современные технологии как для клиентов — физических лиц, так и для наших корпоративных клиентов в эквайринге. Чем больше возможностей проведения платежей мы предоставляем им, тем больше и выше конкурентное преимущество банка. Кроме того, нет расходов на закупку и поддержку оборудования (в отличие от эквайринга не надо покупать терминалы, они не ломаются).

Картинка будет конкурировать с пластиком по всему миру

Новая система оплаты проста и удобна для всех ее участников. На стороне клиента — универсальность и отсутствие комиссии, а на стороне бизнеса — простота технологий и низкие издержки. Аналоги подобной системы успешно работают в Китае, Индии, на Тайване, в Сингапуре и США, еще ряд стран готовится ее внедрить. Государственные власти признают их легальным платежным инструментом, а банки — простым и надежным способом совершить платеж.






Также в рубрике

  • Работник нашей организации из-за контакта с больным COVID-19 был вынужден уйти на 14-дневную самоизоляцию. Как в таком случае следует оформить период отсутствия на работе сотрудника, ушедшего на самоизоляцию, и какие отметки необходимо проставить в табеле учета рабочего времени?
    Российская экономика28 ноября 2020, 12:00
  • Ирек Рахманов, основатель LEADS о компании и о рынке финансовых партнерских программ (CPA).
    Банки27 ноября 2020, 15:45
  • Руководитель Центра правовой поддержки бизнеса московской «Деловой России» адвокат Алексей Мишин делится своим мнением о перспективах внедрения Банком России единой межбанковской платформы Банка России по проверке клиентов кредитных организаций по антиотмывочному законодательству: «Знай своего клиента» и сопутствующих им рисках.
    Интервью27 ноября 2020, 13:38
  • Аналитики финансового рынка считают, что председателю Банка России Эльвире Набиуллиной для того, чтобы оценивать происходящие сейчас экономические процессы, необходимо избавляться от розовых очков. Так они среагировали на выступление главы регулятора в Госдуме.
    Банки27 ноября 2020, 13:00
  • Директор Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов комментирует наиболее интересное дело из числа рассмотренных арбитражными судами в начале ноября.
    Право27 ноября 2020, 12:00